Ипотечные каникулы в сбербанке отзывы

Содержание

Ипотечные каникулы: на что пошли банки в связи с COVID-19

Пандемия коронавируса прошлась тяжелым катком по экономике России. 25 марта 2020 года президент дал распоряжение об отсрочке по всем видам кредитования, включая ипотеку.

Что делать с ипотекой при коронавирусе?

ЦБ объясняет необходимость реструктуризации долгов чрезвычайным положением в стране. Люди потеряли работу, стали получать мизерный доход или еще хуже заразились COVID-19 и находятся на больничном. У них нет физической возможности платить по своим займам. Предложенные ипотечные каникулы в связи с коронавирусом помогут населению не погрязнуть в долгах.

Внимание! Финансовые организации по закону обязаны проявить лояльность к заемщикам, попавшим в трудную ситуацию из-за коронавирусной инфекции.

Как государство поддержит ипотечников?

Правительство утвердило закон о льготах по ипотечным платежам, на основании которых банки обязаны снизить финансовое давление на заемщиков.

Спасительные ипотечные каникулы из-за эпидемии коронавируса представлены в нескольких вариантах:

погашение только процентов;
полная отсрочка платежей;
сокращение ежемесячной выплаты.

Каждое обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке.

Новая программа льготной ипотеки от президента

Владимир Путин поручил запустить новую льготную ипотеку для покупателей квартир в новостройках, которая поддержит застройщиков и привлечет более 1 трлн руб.

Что обещает президент:

Ставку 6,5% годовых на весь срок кредита (разницу между банковской и льготной ставкой возместит государство).
Стоимость жилья при этом должна быть до 8 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн руб. в остальных регионах.
Первоначальный взнос – 20%.
Обратиться в банки можно будет до 1 ноября 2020 года.
В программе участвуют только квартиры на первичном рынке.

Компания Дом.рф прогнозирует, что этой ипотекой смогут воспользоваться 250-300 тысяч россиян.

Простит ли банк просрочку по оплате?

Российские финансовые организации допускают задержку или отсутствие платежей по кредиту в период пандемии. Для этого надо оставить онлайн-заявку на сайте банка и в течение 90 дней предоставить документ, подтверждающий неплатежеспособность.

Неустойки по просроченным платежам отменяются после предоставления справки о диагностировании COVID-19, нахождении на строгом карантине, потере трудоспособности или снижении доходов минимум на 30%.

Ипотечные каникулы для заемщиков, пострадавших из-за COVID-19

О том, что делать со своей ипотекой, задумались многие граждане России. Число выданных ипотечных займов в стране постоянно растет. Это самая доступная форма покупки жилья на сегодняшний день. Но к сожалению, огромное количество людей не знают, чем платить по кредиту из-за сокращения доходов в период эпидемии.

Справка! Центральный Банк рекомендует всем финансовым организациям перестроиться и создать льготные условия ипотечных выплат для граждан пострадавших от COVID-19.

К ним относятся:

больные коронавирусной инфекцией;
граждане, находящиеся на вынужденном карантине;
люди, испытывающие проблемы с выходом на работу из-за распространения вируса;
работодатели или сотрудники, частично потерявшие доход после введения ограничений.

Длительность ипотечных каникул

Банки предоставляют отсрочку по ипотеке из-за коронавируса сроком до 6 месяцев. Длительность банковских каникул для каждого рассчитывается индивидуально.

За заемщиком останется право прервать отпуск по выплатам в любое время.

Внимание! Если должнику понадобилось меньше 6 месяцев на стабилизацию финансовой ситуации, то он не сможет использовать оставшийся срок для реструктуризации в будущем.

Пока эпидемиологическая ситуация в стране не изменилась в лучшую сторону, действуют данные меры. В случае ее усугубления будут предложены пролонгированные сроки ипотечных каникул.

Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке?

Председатель правления Герман Греф объявил о том, что в сложившейся ситуации банк даст послабления всем своим заемщикам. Узнать о том, как не платить ипотеку при коронавирусе, можно на официальном сайте www.sberbank.ru. Онлайн-консультанты банка работают круглосуточно.

Чтобы отсрочить взносы по ипотеке, надо заполнить заявку на реструктуризацию, выбрав категорию «Кредитные каникулы». Также предоставить подтверждающий нетрудоспособность документ или справку 2-НДФЛ, в которой зафиксировано сокращение вашей зарплаты.

Заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами, если его финансовое положение попадает в официальный список тяжелых жизненных ситуаций.

Потеря работы, в данном случае из-за вспышки COVID19.
Инвалидность 1 и 2 группы.
Нахождение на больничном больше 2-х месяцев.
Повышение числа иждивенцев.
Уменьшение ежемесячного дохода на 30% или более.

Официально на одобрение заявления отводится до 10 дней. Если ответ из банка за это время не последовал, каникулы по ипотеке во время коронавируса одобряются автоматически. Этот нюанс лучше проверить, позвонив по горячей линии ДомКлик от Сбербанка.

Справка! Если банк просит дополнительные документы, то после их предоставления наступает новый отсчет 10-дневного срока.

Документы для оформления

Для получения ипотечных каникул необходимо подать пакет следующих документов:

паспорт РФ;
заявление заемщика, подписанное им и созаемщиками (если они есть);
согласие залогодателя, если он не заемщик или созаемщик;
бумаги, подтверждающие трудную жизненную ситуацию.

Какие банки предоставляют льготы

БанкСтавкаОтсрочкаУсловия

Сбербанк	от 6%	есть	Можно продлить или приостановить платежи на срок до 6 мес. Льготный период автоматически продлевает кредитный договор
ВТБ	от 8%	есть	Действует только для заразившихся COVID-19. Максимальный срок – 3 мес
Газпромбанк	от 9,5%	есть	Для лиц, потерявших от 1/3 ежемесячного заработка, а также находящихся на больничном, карантине или в неоплачиваемом отпуске. Срок до 6 мес
Тинькофф	от 8%	есть	Для граждан, заболевших COVID-19
Райффайзен	от 8%	есть	Отсрочка платежей и продление кредитного договора для всех пострадавших от коронавируса
Альфа Банк	от 9%	есть	Для всех кредитных карт беспроцентный период продлевается на две недели. Обращения по другим займам рассматриваются индивидуально
Россельхоз	от 8%	есть	Подбираются лучшие условия для каждого ипотечника

Росбанк, Русский стандарт и банк Открытие также предложили программы лояльности по ипотечному кредитованию на время борьбы с коронавирусом.

Кому положена отсрочка по кредитам и ипотеке из-за коронавируса?

Кредитными каникулами вправе воспользоваться все категории заемщиков, пострадавших от COVID-19.

Частные лица.
Предприниматели.
Предприятия среднего и малого бизнеса.

Внимание! Обязательным условием является снижение доходов за последний месяц не меньше, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год, или потеря трудоспособности из-за инфицирования 2019-nCoV.

Несмотря на лояльность предложенных мер, они не должны отразиться на устойчивости положения самих финансовых организаций. Банкам разрешено придерживаться лишь основных рекомендаций ЦБ.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы?

С прошлого года подобные льготы распространялись только на ипотечное кредитование. Но сейчас взять кредитные каникулы могут заемщики из любых программ:

автокредит;
потребительский кредит;
кредитная карта;
кредит для бизнеса.

Оформить заявку можно до 30 сентября 2020 года.

Влияние реструктуризации на кредитную историю

Если реструктуризация проведена не позже, чем через месяц после первой просрочки, то она вряд ли может повлиять на кредитную историю.

Но когда ежемесячный платеж не выплачивается от 2-х месяцев, то заемщик попадает в список должников, что меняет информацию о его платежеспособности в худшую сторону.

Стоит ли брать ипотеку во время эпидемии COVID-19?

Эксперты не советуют брать жилье в ипотеку в период пандемии коронавируса.

Сегодня взять ипотечный кредит сможет тот, кто уверен в стабильности доходов, чтобы регулярно вносить ежемесячные платежи, несмотря на кризис в экономике. Банки также стали предъявлять дополнительные требования к заемщикам и чаще отказывать.

Можно ли совсем не платить ипотеку из-за коронавируса?

Кризис, который повлекла эпидемия COVID19, не приравняли к форс-мажорным обстоятельствам. Совсем не производить оплату по ипотечному договору нельзя. Если эпидемиологическая ситуация в России усугубится, банки пойдут навстречу и создадут программы с лояльным содержанием. На данный момент лучше сделать реструктуризацию долга.

Ипотечные ставки

Ставки по ипотечному кредитованию начали подниматься с середины марта. В будущем они вырастут и затронут уже одобренные заявки клиентов на других условиях.

Предполагаемые изменения по ставкам банков РФ отражены в таблице.

Банк% до эпидемииповышение

Сбербанк	от 6%	до 10,9%
Альфа Банк	от 8,59%	до 12%
Юникредит	от 9,9%	до 13,5%
Абсолют Банк	от 9,49%	до 12%
Открытие	от 9,55%	до 12,2%

Как курс доллара повлияет на ипотеку?

На данный момент нет глобального повышения ставок по ипотеке, взлет курса доллара пока не отразился на этом факторе.

Банки ждут решение ЦБ по повышению ключевой ставки, которая сегодня составляет 6%.

Как коронавирус повлияет на рынок недвижимости?

COVID-19 затронул не столько сферу недвижимости, сколько рынок труда. Проседание бизнеса, сокращение и временная нетрудоспособность огромного пласта населения парализуют продажи жилья в ближайшее время. Это может привести к снижению цен на 20-30% на новостройки, а вслед за ними, и на вторичку.

Прогнозировать развитие ситуации точнее можно после спада и окончания пандемии, не ранее чем через полгода.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:

8 (800) 350-89-84 (с 9:00 до 20:00).

Источник: https://ipoteka-domclick.ru/otsrochka-iz-za-koronavirusa/

Ипотечные каникулы в Сбербанке: что это, условия, как получить

Ипотечные каникулы в сбербанке отзывы

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение.

Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства.

За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

На каких условиях предоставляется услуга?

Условия ипотечных каникул в Сбербанке в 2020 году обозначены как законодательством, так и внутренними положениями финансовой организации. Оформить договор отсрочки выплат займа можно при следующих условиях:

заемщик столкнулся с трудной жизненной ситуацией, из-за чего выплаты по займу не представляются возможным;
лицо, оформившее кредит может подтвердить возникновение проблемной ситуации;
сумма займа находится в пределах 15 миллионов рублей;
жилой объект, приобретенный по ипотеке, является для заемщика единственным;
кредитуемое лицо не пользовалось упомянутой услугой ранее.

Типы трудных жизненных ситуаций и их подтверждение

В 2019 году на уровне законодательства имеется ряд прописанных жизненных ситуаций, при которых заемщик имеет право воспользоваться каникулами от Сбербанка. Перечень является закрытым и не подлежит расширению. В него входят:

Наличие у заемщика статуса безработного, который ему был присвоен в центре занятости населения;
Кредитополучатель был признан инвалидом первой или второй группы на основании заключения медицинской комиссии;
Смерть трудоспособного родственника, у которого остались иждивенцы;
Сокращение уровня заемщика или созаемщика на сумму более 30 процентов.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
Если созаёмщик или другой член семьи умер.
Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
Не начисляются штрафные санкции и пени.
Уменьшаются траты с семейного бюджета.
Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Виды услуги

Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов решения вопроса, при возникновении финансовых проблем. Заемщик может выбрать одну из следующих программ:

приостановка ежемесячных выплат сроком на полгода;
показатель ежемесячных выплат по ипотеке существенно уменьшается на определенный период.

Если заемщик не соответствует упомянутым условиям, при этом не может производить выплаты по займу, можно рассмотреть другие предложения банка, позволяющие избежать начисления штрафов (реструктуризация и др.).

Уменьшение ежемесячного платежа

В некоторых случаях в отделениях Сбербанка предлагают продлить срок взятого ипотечного кредита. Но такое предложение действует только для граждан, которые отказались от оформления ипотеки на максимальный период по выбранной ими программе. При появлении необходимости происходит продление соглашения на оговоренный период.

Это позволяет распределить всю сумму задолженности на весь новый срок. При этом происходит сокращение ежемесячных платежей. Но если кредит был взят на максимальный срок, то оформить кредитные каникулы по такому варианту не получится.

В этом случае сотрудниками Сбербанка будут предложены другие способы решения проблемы с исполнением обязательство по кредитному договору.

Приостановление выплат

Когда речь идет о кредитных каникулах, Сбербанком в не которых ситуациях рассматривается вариант приостановления выплат по кредитному долгу. Крайне редко предоставляется полная отсрочка по ипотеке.

Для получения такого типа каникул требуется крайне веская причина. Продолжительность такого вида «отпуска» не превышает три месяца. Но стоит помнить о том, что чем дольше будет продолжаться этот период, тем больше будет размер кредитной задолженности.

Это связано с тем, что банком будут начисляться проценты по займу.

Наиболее распространенным вариантом каникул является частичная отсрочка. Она представляет собой ситуацию, когда основной долг подвергается «заморозке», а клиентом выплачиваются только проценты по кредитному договору.

Клиент получает возможность воспользоваться такими каникулами от Сбербанка два раза за период кредитования. Впервые такая возможность предоставляется через три месяца после оформления кредитного соглашения. Затем такими каникулами допускается воспользоваться не ранее чем через шесть месяцев.

И при этом важно помнить о том, что чем больше будет этот срок, тем больше будет сумма по кредиту.

Источник: https://tkbb.ru/pogashenie/ipotechnye-kanikuly-v-sberbanke-chto-eto-usloviya-kak-poluchit

Ипотечные каникулы: подводные камни и почему все не так просто | Юридическая Инициатива

Ипотечные каникулы в сбербанке отзывы

Есть мнение (причем вполне обоснованное), что в России большинство законов принимаются не совсем в интересах граждан. Повышение НДС, суверенный интернет, критика власти и вот это все. Но иногда проходят весьма здравые инициативы, некоторые из которых доживают до стадии принятия в виде закона.

Одна из подобных – закон об ипотечных каникулах, который некоторое время назад был предложен в качестве инициативы президентом РФ Владимиром Путиным, а уже 31 июля 2019 года вступает в законную силу.

Давайте разберемся какие там есть подводные камни (а они есть!!!), кто может уйти на “ипотечные каникулы” и как это можно сделать.

Что такое ипотечные каникулы и кто имеет на это право?

Настоящее название закона об ипотечных каникулах очень длинное, сложнозапоминаемое и сложнопроизносимое:

Федеральный закон от 1 мая 2019 г.

N 76-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика”

Звучит страшно, но еще страшнее было бы, если бы порядок его использования был бы настолько же сложным, сколь название. Слава Богу, что на деле все далеко не так плохо, как обычно, но ложечку дегтя в него заложить не забыли.

Впрочем, об этом позже. Давайте сначала разберемся в общих вопросах.

Если читать сам закон, то можно сломать мозг, поэтому мы постарались разобрать его для вас в наиболее доступном и понятном формате (за это обязательно подпишитесь на нас в социальных сетях).

Что еще за ипотечные каникулы?

Ипотечные каникулы – это льготный период, предоставляемый банком-кредитором для заемщика, который попал в сложную жизненную ситуацию. Данный льготный период позволяет в течение определенного срока либо вообще не платить ипотечные платежи, либо платить их меньшими суммами, чем это было изначально прописано в договоре.

Кто может рассчитывать на получение ипотечных каникул?

А вы думали, что можно будет взять в ипотеку 10 квартир, сдать их узбекам и уехать жить на Мальдивы, откуда попросить банк некоторое время не надоедать вам своими финансовыми вопросами? Конечно же нет…

Данная инициатива изначально была разработана с оглядкой на текущее положение дел в стране. Все-таки чиновники федерального уровня (и сам президент) иногда выезжают из Москвы и понимают, что с благосостоянием у населения сейчас явно не все так хорошо.

Закредитованность населения растет, финансовая нагрузка тоже, а доходы не всегда растут должными темпами (а у кого-то и вовсе не растут).

Некоторые люди вообще за кредиты могут сесть в тюрьму (в худшем случае), а в лучшем иметь совсем не приятные разговоры с коллекторами.

Могут ли посадить в тюрьму за кредит
Закон о коллекторах в 2019 году

Ипотечных же кредитов в России реально много, а условия не всегда являются комфортными и простыми. Из-за этого появляются задолженности и просрочки по платежам. Смотрите сами:

Закон об ипотечных каникулах направлен на то, чтобы защитить порядочных граждан, имеющих временные трудности с выплатами по ипотеке, от весьма негативного воздействия беспощадной бюрократической банковской системы взыскания задолженностей.

Условия же предоставления ипотечных каникул выглядят вот так:

Жилье у заемщика, желающего воспользоваться льготным периодом оплаты платежей по ипотеке, должно быть единственным;
Размер ипотечного кредита должен быть лимитированным (на данный момент до 15 000 000 рублей, но чуть позже будут введены региональные лимиты);
Условия кредитного договора не должны были меняться в вашу пользу по вашему требованию (рефинансирование кредита не считается, ибо это уже новый кредит под новый процент);
Заемщик должен находится в сложной жизненной ситуации.

Для того, чтобы воспользоваться ипотечными каникулами, заемщику нужно соответствовать всем четырем пунктам!

Что еще за сложная жизненная ситуация?

Мало того, что ипотека – это уже сложная жизненная ситуация для большинства российских семей, так еще и могут возникнуть различные трудности.

По рассматриваемому закону сложной жизненной ситуацией можно считать любой из следующих пунктов:

Регистрация в качестве безработного;
Утеря трудоспособности в виду инвалидности 1 или 2 группы;
Утеря трудоспособности на период более 2 месяцев;
Падение среднемесячного дохода за последние 2 месяца на 30% и выше по сравнению с прошлым годом при условии, что ипотечный платеж составляет более 50% от величины нового дохода;
Увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (дети или инвалиды 1 и 2 группы) при условии падения доходов на 20% и более, но только в том случае, если ипотечные выплаты превышают 40% от нового ежемесячного дохода.

Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказывать документально, на слово вам никто не поверит. Благо, что любой документ, подтверждающий те или иные факты, получить несложно: справка о регистрации в качестве безработного, документы об установлении инвалидности, листок о нетрудоспособности, а так же справки о доходах.

Так же нужно будет доказать основания для правомерности предоставления ипотечных каникул. Справка о том, что жилье является единственным, получается в МФЦ, либо на сайте Росреестра (кстати, платная).

Если у вас есть дача, то в предоставлении ипотечных каникул могут и отказать (если она оформлена как жилое помещение для круглогодичного проживания, то банк может предложить пожить именно в ней. Правильно, зачем вам еще квартира-то?).

Остальные же документы должны быть в банке.

Платить или не платить в льготный период? Если платить то сколько?

Вообще платить меньше или не платить вообще решает заемщик. Если вы хотите платить меньше, то нужно уведомить банк о той сумме, которую он будет с вас сдаивать на период ипотечных каникул. Однако в законе не прописано имеет ли возможность банк отказаться.

Каковы сроки ипотечных каникул?

До полугода. А вот начаться они могут не ранее чем через 2 месяца после обращения в банк. Если в вашем обращении срок не указывается, то они автоматически будут иметь срок в 6 месяцев.

Куда денутся недополученные банком деньги?

Никуда. Банк останется при своих деньгах, а вы без этих самых денег.

По окончании льготного периода вы платите банку те выплаты, о которых вы договаривались при заключении договора, задолженности же по льготному периоду вы гасите после того, как выполните все платежи по стандартному график платежей.

Банки уверяют, что никаких дополнительных переплат при использовании ипотечных каникул не будет, ибо все “недостачи” будут заморожены. По сути просто увеличивается срок ипотеки.

Статья по теме: все об ипотеке под 6%

Как воспользоваться ипотечными каникулами на примере Сбербанка

Допустим, вы хотите взять ипотечные каникулы у Сбербанка. Для начала вам нужно соответствовать всем тем условиям, о которых мы писали выше. И желательно уже собрать все необходимые документы, подтверждающие те или иные условия и основания.

Далее вы подаете в Сбербанк заявление на предоставление льготного периода по ипотеке. Банк обязан в течение 5 дней предоставить клиенту измененные условия, причем первоначально никаких документов может не потребоваться, а на их запрос у банка есть всего 2 дня с момента подачи заявки.

Далее составляется график платежей (на случай, если они просто уменьшаются), либо заемщик вообще ничего не платит (если он просил о полном отказе от платежей на данный период).

По окончании льготного периода заемщик обязан продолжить платить кредит по тому графику, который составлялся при заключении договора ипотечного кредитования.

В законе прописано, что банк обязан предоставить ипотечные каникулы один раз, но ничего не мешает заемщику попросить об этом еще раз в случае возникновения очередных трудностей. Правда если каникулы уже один раз были, то банк может отказаться.

Подводные камни закона об ипотечных каникулах

Ну куда же без них?

Во-первых, банки будут видеть, что вы брали ипотечные каникулы. По закону эти данные должны изыматься из истории кредитования, но банки все равно смогут это понять. Соответственно, это фактически показывает вас менее надежным заемщиком, хотя и номинально данная информация не должна ухудшить ваш рейтинг.

Во-вторых, скорее всего ипотечные каникулы станут триггером увеличения ставок по ипотечным кредитам. Увы, но банковский сектор – это прежде всего бизнес, а ипотечные каникулы – это определенные операционные расходы, которые должны за счет чего-то покрываться. Платить за это будут скорее всего заемщики, причем любых категорий.

В-третьих, согласно Росстату, средний срок поиска работы в РФ – это 7 с половиной месяцев. Срок ипотечных каникул – 6 месяцев.

А если заемщик не справится с трудностями, то останется на “съедение” банку? Конечно же многие банки имеют возможность пролонгировать льготные периоды до 12 месяцев уже сейчас на тот случай, если банк уверен, что ситуация стабилизируется (банку проще, чтобы клиент хоть как-то обслуживал свой кредит в период каких-либо сложностей, чем судиться с ним).

Опять же есть программы реструктуризации ипотечного кредита.

Статья по теме: как выполнить рефинансирование ипотеки

Есть надежда, что закон будет работать как надо. По подсчетам законодателей уже сейчас примерно 130 000 граждан имеют право на получение налоговых каникул. Наиболее активный спрос на данную процедуру ожидается в Калмыкии, Тыве, Ингушетии и в Крыму.

В случае, если вас что-то смущает или что-то непонятно, вы всегда можете проконсультироваться с юристом на нашем сайте

Источник: https://xn----7sbbajihwbdaabv2czbv0a7el6l5a.xn--p1ai/ipotechnye-kanikuly-podvodnye-kamni/

Ипотечные каникулы Сбербанк 2020 : что это такое, условия, как оформить, при рождении ребенка, для молодых семей

Ипотечные каникулы в сбербанке отзывы

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности.

Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей.

Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение.

Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию.

Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика.

Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
Перечень прилагаемой документации.
Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней.

Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ.

При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipotechnye-kanikuly/

Как получить кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке?

Ипотечные каникулы в сбербанке отзывы

Вы знаете, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке? Многие негативные факторы приводят к тому, что человек большую часть дорогих покупок совершает в кредит.

Но чтобы избежать рисков просроченной задолженности можно воспользоваться так называемыми ипотечными каникулами, которые предлагают разные финансовые организации, в том числе и Сбербанк.

Воспользоваться отсрочкой такого типа можно, если:

Кредит обслуживается не менее 3-х месяцев.
Долг гасился без просрочек.
Есть документальное подтверждение изменения обстоятельств.

Обязательно стоит учесть, на каких условиях предоставляет банк кредитные каникулы, и когда нужно снова вернуться в график платежей.

Сохранить положительные взаимоотношения должен стремиться и сам клиент, которому для решения его личных проблем предоставляют лояльные условия.

Информация, на которую необходимо обратить внимание на сайте ПАО «Сбербанк».Для урегулирования внезапных и непредвиденных ситуаций далеко не каждое банковское учреждение предлагает отсрочку – Сбербанк предоставляет услугутолько при наличии хорошей кредитной истории без задолженностей.

Каникулы по действующему кредиту

Отсрочка от выплаты займа – это и есть ипотечные каникулы, которыми еще нужно грамотно воспользоваться. От выполнения кредитных обязательств можно освободиться на короткое времяот месяца до 12 месяцев.

Оформляется услуга в индивидуальном порядке на случай, если у клиента возникла какая-то непредвиденная ситуация, которая не позволяет некоторое время полноценно оплачивать кредит.

по теме:

Появилось понятие о кредитных каникулах во время кризисных скачков и стало своеобразным видом реструктуризации.

Таким способом банк пытается идти навстречу, предлагая отсрочку на удобных условиях. «Заморозить» можно не только выплату основного долга, но и погашение процентов за использование заемных денег.

Самым распространенным видом отсрочки является остановка выплат по самому кредиту, а некоторый период выплачиваются только проценты, составляющие небольшую часть суммы.

Есть несколько вариантов временно приостановления кредита:

Полная отсрочка в исключительных случаях – для этого у заявителя должна быть серьезная причина.
Частичное приостановление при внесении пакета документов (оплачивать в задолженности можно только проценты).
Продление основного срока кредитного договора.

Формы реструктуризации ипотечного кредита.

Кому положена отсрочка на погашения ипотеки?

Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы в следующих случаях:

Длительный больничный.
При рождении ребенка до исполнения трех лет.
Человек пострадал в стихийном бедствии.
В случае потери рабочего места из-за ликвидации компании или сокращения.

Категории заемщиков, которые могут подать заявление на реструктуризацию ипотеки.

Причины могут быть теми или иными, которые зависят от обстоятельств с предоставлением соответствующих документов.

При подаче заявления на отсрочку банковским учреждением устанавливаются свои требования, если же заемщик под них не подходит, то вполне возможен отказ.Пример заявления на реструктуризацию кредита.

В рамках кредитного договора можно получить лояльный период, освобожденный от выплаты кредита, на бесплатной основе – это своеобразный способ конкуренции между банками разного уровня.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Оформить кредитный отпуск можно только официально через специальное заявление и при личном посещении офиса.

Решить по телефону или онлайн такой вопрос не получиться вне зависимости от того, физическое или юридическое вы лицо.

По закону предусмотрена четкая процедура оформления и схема выполнения в каждом банке:

Нужно лично посетить отделение Сбербанка и написать заявление.
При составлении заявления нужно четко указать причины, по которым возникли финансовые трудности.
Нужно знать общую сумму кредита и объем месячных платежей.
Указать конкретный срок для восстановления своей финансовой стабильности.
Подтвердить сложность материального положения.
После ознакомления с вашим обращением специалисты составят соответственные бумаги, с которыми клиент ознакамливается и при согласии подписывает.

Оформить отсрочку платежа можно только лично через отделения банка.

При одобрении отсрочки последующей задачей заемщика является следование концепции, которая временно предусмотрена банковским учреждением.

Лучше заранее обратиться и написать заявление, нежели портить свою кредитную историю и не знать куда деваться от штрафов и пени.

Банковским учреждением предоставляются кредитные каникулы по:

Ипотеке.
Потребительскому кредиту.
Кредитной карте.

Рекомендуем видео к просмотру:

Предоставляются отсрочки банковские по кредиту при наличии подтверждающих документов, которые касаются индивидуальной ситуации заемщика. Время временного прекращения выплат определяется в зависимости от финансовых трудностей и от характера конкретной ситуации.

Стоит ли оформлять кредитные каникулы?

С помощью такой отсрочки можно взять на короткий период освобождение от выплаты займа, не попадая под штрафы и в черный список кредитных историй. Но использовать кредитные каникулы можно только при полной оценке индивидуальных финансовых возможностей.

Форма анкеты для оформления кредитных каникул.Неверное решение может повлечь за собой высокую переплату по кредиту, которая станет дополнительным бременем. Оформлять кредитные каникулы не рекомендуют в период длительного спада доходов, ведь можно рассмотреть и другие варианты дробления банковского долга.

Стоит понимать, что ипотека – это не благотворительная акция, так же, как и получение кредитных каникул.

Рассчитывать на отсрочку можно только после 100 % ее одобрения сотрудниками Сбербанка, после чего уже можно решать свои проблемы, а потом снова возвратиться к своим кредитным обязательствам.

Отзывы клиентов

Анастасия: «Не знала, что делать, когда случилась безвыходная ситуация при оплате кредита и есть ли какой выход. Обратилась за советом в Сбербанк и мне порекомендовали оформить кредитные каникулы, а срок их определиться по ситуации.

Будучи в декрете, наша организация ликвидировалась и как раз я только поработала пару месяцев. Да еще и ипотека на меня оформлена. Взяла отсрочку по платежу на полгода, пока не найду работу.

Я платила только проценты из зарплаты мужа, а потом снова восстановила оплату и благополучно стала выплачивать, как только устроилась на новое место. Кредитные каникулы стали настоящим спасением для нашей семьи.»

Лев: «Пришлось оформить кредитные каникулы в Сбербанке по болезни. Я предоставил все нужные справки и долго не затягивал с выплатой кредита, ведь не хотел залазить в долг.

Дали мне отсрочку на три месяца и этого вполне хватило, чтобы немного подлечиться, а потом я снова стал выплачивать кредит, как и было до этого.

В безвыходной ситуации услуга меня спасла, а то не знаю, где бы я брал деньги.»

Иван: «Советую обращаться в Сбербанк не только по оформлению займа, но и для решения других вопросов. Я брал в нем небольшой кредит, но за период выплаты попал под сокращение.

Когда пришло время платить ежемесячную сумму, я не знал, как гасить ее. Все документы о моем сокращении были на руках, пришел в банк и объяснил ситуацию. В тот же день мне оформили отсрочку или как она называется «кредитные каникулы».

Как только я начал снова работать через пару месяцев, возвратился оплачивать свой кредит.»

Михаил: «Мне повезло удачно попасть на консультацию. Я оформил кредит в Сбербанке полгода назад и попал в аварию. Моя жена побеспокоилась об отсрочке и оформила кредитные каникулы. Я даже не знал, что такое существует. Услуга нас очень выручила, поэтому рекомендую и другим. Главное, сохраняйте все справки – в жизни многое пригодиться.»

Источник: https://ob-ipoteke.info/zakoni-i-sud/kreditnye-kanikuly-v-sberbanke

Нет комментариев