Произвольный контент

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

Содержание

Образец заявления о реструктуризации кредита в банк и суд

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

В случае возникновения задолженности по кредиту, гражданин может обратиться в банк или в суд для реструктуризации долга. Свое обращение необходимо зафиксировать в письменной форме.

Расскажем, как правильно составляется заявление о реструктуризации кредита, и приведем пример готовых бланков для банковской организации и судебных органов.

статьи:

заявления о реструктуризации долга по кредиту

При оформлении заявления о реструктуризации кредита гражданин должен учитывать важные особенности.

В содержательной части заявления должна обязательно быть прописана такая информация:

  1. Сведения о заключенном договоре с банковской организацией: когда был заключен договор, каков его номер (если имеется), с каким банком был составлен.
  2. Размер полной суммы, которая была выдана заемщику. В случае, если у вас была оформлена кредитная карта, то следует указать ее лимит.
  3. Данные о первом платеже: дата, способ оплаты.

    Можете приложить копию квитанций об оплате.

  4. Сведения о погашенной части кредита.
  5. Информация об остатке, задолженности.
  6. Наличие просрочки по платежам, если есть.
  7. Наличие других проблем, которые были вызваны неоплатой кредита.
  8. Важные причины и основания, влияющие на оплату задолженности по кредиту.

  9. Подтверждающие факты, вызывающие финансовые трудности у заемщика.
  10. Сведения о месте работы заемщика, его доходах и расходах, наличии иждивенцев, о наличии других кредитов, о полученной травме и т. п.
  11. Требования и просьбы.

    В иске они могут быть так и оформлены списком, а вот в заявлении в банк необходимо попросить реструктуризовать кредит или предложить другие варианты, которыми банк сможет помочь заемщику. Например, можно попросить об отсрочке платежей на определенный срок, либо об аннулировании штрафов и пени, либо об уменьшении размера обязательного платежа и увеличении периода кредитования.

Вы можете прописать в заявлении любую информацию, которая поможет доказать ваше нестабильное финансовое положение. Главное — убедить банк или суд в том, что вы не способны выплачивать кредит на тех условиях, по которым он оформлялся ранее.

Правила написания заявления о реструктуризации кредита в инстанции

При составлении иска в суд или заявления в банк придерживайтесь таких рекомендаций юристов:

  1. Заявление должно быть разделено на несколько частей: вступительную, содержательную или основную и заключительную.
  2. Во вступительной части следует разместить «шапку» и наименование документа.
  3. В «шапке» обозначьте название организации или наименование судебного участка, в который будет подано заявление. Также там прописываются сведения о заявителе.
  4. Если вы подаете иск в суд, то в «шапке» можно указать не только информацию об истце, но и вписать данные всех лиц, участвующих в деле. Например, данные кредитной организации, сведения о созаемщике, поручителях по кредиту.
  5. Название документа должно быть прописано после «шапки». Если подаете в банк, то можно просто написать «Заявление». Если подаете документ в суд, то можно прописать «Исковое заявление о реструктуризации кредита».
  6. Точку после названия и кавычки не используйте. Это грубая ошибка.
  7. Содержательная часть должна иметь абзацы. Сплошной текст не приветствуется.
  8. После описательной части вопроса можно включить просьбы. А вот если вы оформляете иск в суд, то там не должно быть просьб. Там вы должны обозначить свои требования.
  9. Требования перечисляются списком после слова «Прошу суд».
  10. Список приложенных документов может быть указан в конце заявления.
  11. В заключительной части документа оставьте место для проставления даты и подписи.
  12. Дата ставится тогда. Когда вы обращаетесь в инстанцию.
  13. Подпись должен поставить заявитель или его законный представитель.
  14. Подготовьте заявление в нескольких экземплярах, в количестве равном количеству лиц, заинтересованных в данном вопросе. Например, при подаче в суд необходимо предоставить 3 копии иска: для суда, для ответчика, для истца. Если участвует в судебном процессе больше граждан, организаций, то заявление подготавливается и для них.
  15. Придерживайтесь официально-делового стиля. Не используйте в тексте заявления оскорбительные выражения, экспрессивно окрашенную лексику.

Взыскание с поручителя долга по кредитному договору – условия и процедура, реструктуризация

Помните, что на вашем бланке заявления, который остается у вас, в подтверждение принятия документации специалист секретариата суда или банковской организации должен поставить свою подпись.

Бланк и пример заявления о реструктуризации кредита

Приведем несколько бланков в разные банковские, кредитные организации о реструктуризации кредита:

Готовый бланк заявления в банк о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word)

Оформленное заявление в банк выглядит так:

Оформленный пример искового заявления в суд о реструктуризации кредита можно бесплатно скачать здесь в формате.doc (MS Word) 

Или можно составить иск можно по такому примеру:

Иск отличается от простого заявления в банк, поэтому внимательней отнеситесь к составлению документов.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Вам помогла наша статья? Поделитесь в соц сетях!

Источник: https://pravo812.ru/dokumenty-blanki-zayavleniya/1235-obrazets-zayavleniya-o-restrukturizatsii-kredita-v-bank-i-sud.html

Заявление на реструктуризацию кредита: образец, помощь адвоката

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

   Многие сталкиваются с проблемой отсутствия возможности вовремя выплачивать долги, поэтому решают написать заявление на реструктуризацию, которое запустит процедуру реструктуризация долга по кредиту в банке. Если вы это сделаете, то можете рассчитывать на то, что пересматриваются условия обслуживания задолженностей, исключает судебные споры с банками по кредитам.

ВНИМАНИЕ: заявление на реструктуризацию долга по кредиту с нашей помощью – Ваш правильный выбор.

Как написать заявление на реструктуризацию долга?

   В заявлении на реструктуризацию нужно указать следующее:

  1. Наименование сторон, банка и стороны, которая подаёт заявление. Контактные данные лица, реквизиты по которым банк сможет связаться для получения решения
  2. № и дату кредитного договора, указать на какой период заключался, какую сумму вы брали у банка, какие обязательные платежи должны вноситься и какого числа
  3. Требования банку. Чтобы вы хотели получить от банка (какие возможности банк может предоставить), например, это может быть уменьшение ежемесячного платежа, либо увеличение периода (срока) кредита, изменение даты
  4. Основания, которые привели к вашей неплатежеспособности, указать срок, с которого наступил данный фактор, можно указать на какой период вы не сможете вносить определенные платежи
  5. Приложенные документы к заявлению (например, копия трудовой книжки, обменная карта, больничный лист (для декретниц) или медицинская справка из организации, подтверждающая положение лица).
  6. Если от лица выступает представитель, то необходимо будет доверенность. Доверенность от физического лица составляется нотариально (в нотариусе) с наделением определенных полномочий. Заявление составляется в двух экземплярах, чтобы при подаче банк на одном заявлении поставил соответствующую отметку о его принятии со всеми приложенными документами.

ПОЛЕЗНО: дополнительные советы по составлению заявления смотрите в ВИДЕО

Основаниями неплатежеспособности может быть следующее:

  • потеря работы (например, увольнение или ликвидация предприятия);
  • декретный отпуск (и иные обстоятельства, связанные с беременностью);
  • тяжелое хроническое заболевание, авария и иная чрезвычайная ситуация (в связи с которым лицо не может выполнять свою работу);
  • смерть

Как подать заявление на реструктуризацию долга по кредиту?

   Для применения процедуры нужно подать заявление. Заявление подаётся в соответствующие органы перед которыми образовался долг, например, в банк где вы брали кредит.

    Обычно банки имеют специальные офисы для приема претензий и заявлений, потому что не все офисы занимаются этим, обычно выделяют конкретные, поэтому прежде чем подавать заявление можно созвониться с вашим банком и уточнить адрес на который можно обратится.   

   Сейчас заявление на реструктуризацию долга представители банковских организаций рассматривают индивидуально. Если вы хотите, чтобы решение было принято в вашу пользу предельно серьезно отнеситесь к процедуре. Изначально можно проконсультироваться с нашими юристами по банковским и кредитным спорам, которые подскажут вам наиболее эффективные пути решения проблемы.

Порядок процедуры заявления на реструктуризацию кредита

   Написанное заявление банку на реструктуризацию – это хорошая возможность избежать неприятностей, которые обязательно возникают при резком ухудшении финансовых возможностей, одновременно появляется шанс на уменьшение размера пени, которые были начислены банком до подачи Вашего заявления.

   К тому же финансовое учреждение также преследует несколько целей, позволяя заемщику воспользоваться такой услугой. Люди, которые изъявят желание написать заявление на реструктуризацию, смогут избежать судебных разбирательств.

Вопросы, которые важно решить для себя до начала процедуры:

  1. каков размер долга сейчас и как он поменяется для заемщика в ближайшие 6-12 месяцев;
  2. сколько возможно вам платить по долгу с банком, чтобы удержать свой жизненный уровень;
  3. через какое время Ваша платежеспособность сможет восстановиться;
  4. сможете ли вы вновь войти в график платежей.

При составлении заявлении необходимо определиться с требованиями (все решается индивидуально):

  • просить увеличения срока возврата кредита;
  • рассмотреть вариант уменьшение суммы ежемесячного платежа по кредиту;
  • изменение графика платежа;
  • изменение валюты, которая согласована в кредитном договоре в качестве платежа;
  • предоставление отсрочки по основному долгу или процентам;
  • изменение плавающей ставки на фиксированную;
  • уменьшение или отмена пеней;
  • иные варианты требования и предложений Вашему банку.

Образец заявления в банк о реструктуризации долга

В ООО «Русфинанс Банк»

г. Екатеринбург, ул. Ленина, 42 «а»

От: Л.

Заявление

о реструктуризации долга по кредитному договору

   Между мной и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор номер 2013_118795. Согласно данному договору мне было необходимо осуществлять ежемесячные платежи в размере 4 504 рублей 32 копеек в течении 36 месяцев до полного погашения кредита.

   Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по причине потери работы.

   Согласно ч. 1 ст.

451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/article/zayavlenie-na-restrukturizatsiyu

Образец искового заявления по суду о реструктуризации долга кредиту — Секреты права

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

Банк согласен проводить реструктуризацию, только если клиент столкнулся с одной из следующих ситуаций: Потеря работы но только при условии, что лишился ее клиент не по собственному желанию Резкое снижение доходов например, из-за введения на предприятии сокращенной рабочей недели Серьезная болезнь заемщика которая привела к длительному больничному или стала причиной потери трудоспособности Рождение ребенка хотя само это событие имеет позитивный характер, но платежеспособность клиента может пострадать Иногда банк может пойти на реструктуризацию и при других причинах. Например, наследники вполне могут рассчитывать на нее, если получили кредит вместе с имуществом умершего банковского клиента. Существующие варианты решения проблемы Финансовое учреждение будет прорабатывать решение проблемы для каждого клиента индивидуально.

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Согласно абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными условиями кредитного договора являются размер ежемесячного платежа и срок возврата кредитного долга.При заключении указанного выше Кредитного договора был согласован график, по которому кредитное обязательство должно быть мною исполнено по года включительно.

Решением Арбитражного суда г.

Исковое заявление о реструктуризации долга

Нужно уделить внимание и обоснованиям просьбы. Какие документы предоставить Клиенту недостаточно подать в банк только заявление с просьбой о реструктуризации.

Ему предстоит подтвердить документально возникшие основания для подобного обращения. Могут потребоваться и другие документы.

Узнать полный перечень необходимых в конкретной ситуации документов можно у сотрудников банка после предварительной консультации.

Суды апелляционной и кассационной инстанций по настоящему делу, а также некоторые иные суды (см.

, например, следующие судебные акты) отмечали, что у ФАС России нет надлежащих полномочий и подобные жалобы должны рассматриваться арбитражным судом в соответствии с положениями Закона о банкротстве (ст.

60). Другие суды придерживались подхода, аналогичного высказанному ВАС РФ (см. следующие судебные акты).

Исковые заявления по кредиту

ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга). 2.

Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления). Заявитель / Ф.И.О.

Как подать исковое заявление в суд по кредиту

Показать слайдшоу] Рассмотрим возможные меры, которые могут быть применены для решения проблемы с долгом: Предоставление кредитных каникул Клиенту предоставляется в этом случае возможность определенное время не платить платежи по кредиту или платить их частично, например, только в части начисленных процентов Списание штрафов, пеней Уже начисленные штрафы и пени могут существенно увеличивать долг клиента, иногда банки готовы их списать, если заемщик решил вернуться в график платежей Увеличение срока кредита За счет большего срока ежемесячный платеж получится меньше и клиенту будет проще его оплачивать Смена валюты кредита Если клиент брал деньги в долг в иностранной валюте при низком курсе, а впоследствии он существенно вырос, то в рублях платеж увеличится тоже значительно, но банк может осуществить конвертацию долга по курсу на определенную дату.

Особенности реструктуризации долга по кредиту в 2018 году

Заявителя / Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно Примечание: Также см.

статью — Меня пугают выбиватели долгов Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту.

В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

Внимание Признать незаконным начисление со стороны Ответчика – Государственной корпорации « » – пений и процентов за просрочку погашения просроченного основного долга по Кредитному № от года.2.

Обязать Ответчика – Государственную корпорацию « » – реструктуризировать долг по Кредитному договору № от года, установив сумму ежемесячной выплаты в размере рублей копеек.3. Обязать Ответчика – Государственную корпорацию « » – продлись срок погашения кредитной задолженности.
Приложение:1. Копия Кредитного договора от года.

2. Копия Требования о досрочном возврате кредита от года № .3. Копии платежных поручений ( шт.)4. Копия Графика возврата кредитного долга.5. Копия искового заявления с сопутствующими документами для Ответчика и Третьего лица.6.
Квитанция об уплате государственной пошлины.7. Копия чеков и договора на оказание юридических услуг. « » г.

Источник: http://agnbotulinum.com/obrazets-iskovogo-zayavleniya-po-sudu-o-restrukturizatsii-dolga-kreditu/

Как реструктуризировать кредит через суд?

Если по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать ежемесячные платежи, банк может подать на него в суд. Чтобы избежать этого, гражданин подает в банк заявление на реструктуризацию кредита. В случае получения отказа от банка, заявление подается в суд.

Порядок действий

С чего начать реструктуризацию долга по кредиту через суд?

  • В первую очередь, пишется заявление с просьбой о реструктуризации. Согласно статье 333 ГК РФ, суд не может снизить ставку без предоставленного документа от ответчика;
  • Заявление на реструктуризацию подается в судебную инстанцию;
  • Комиссия рассматривает дело и принимает решение (как найти решение суда по фамилии читайте в статье:).

В 90% случаев судебная инстанция реструктуризирует займ в пользу ответчика.

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

  • покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
  • отдача имущества в залог;
  • дарить имущество.

Возможности для плательщика после получения положительного ответа от банка:

  • уменьшение ежемесячного платежа по задолженности;
  • увеличение срока оплаты;
  • «кредитные каникулы». В установленный период плательщик не вносит денежные суммы, а погашает проценты;
  • смена валюты для оплаты;
  • списание значительной суммы к оплате;
  • уменьшение процентной ставки.

Образец заявления

В какой суд обращаться?

Если банк не одобрил запрос на реструктуризацию долга по займу, заемщик обращается в районный суд по месту выплаты процентов. Чтобы судебная инстанция одобрила иск, нужно предоставить доказательства своей некредитоспособности.

Срок исковой давности составляет 3 года. Если он проходит, то банк подает в суд на заемщика с требованиями выплатить кредит с накопившимися процентами.

Основания

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

  • увольнение с места работы;
  • тяжелая болезнь;
  • за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • сокращение заработной платы;
  • пополнение семейства;
  • призыв в армию;
  • последствия после ДТП;
  • подтверждение банкротства.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Заемщик должен предоставить судье план реструктуризации. Без него заявление рассматриваться не будет.

Судебной комиссией предоставляются доказательства, на основании которых истец просит снизить процентную ставку. Если в заявлении будет просто жалоба без обоснованных причин, комиссия его рассматривать не будет.

Список документов

Необходимые документы для реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • заявление на реструктуризацию;
  • копия договора по кредиту;
  • к договору подкрепляются соглашения и приложения;
  • в случае просрочки платежа предоставляется справка из банка о сроках погашения кредита;
  • справка из ЕГРП;
  • копия удостоверения личности заемщика и членов его семьи;
  • копия трудовой книги заемщика;
  • в случае утери работы — документ подтверждающий это;
  • в случае болезни — выписка из медицинской книги;
  • в случае сокращения по должности — документ от работодателя о снижении зарплаты, справка 2-НДФЛ;
  • письменный отказ банка в реструктуризации кредита;
  • справка о смерти близкого человека;
  • документ о потере или порче имущества.

Предоставление судебной комиссии как можно больше документов о неплатежеспособности заемщика — поможет выиграть дело.

Образец заявления

Срок

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Если физическое лицо соответствует требованиям статьи 213.13, суд выносит решение в его пользу.

Отказ

Могут ли отказать в суде? Да, безусловно.

Основания для отказа в реструктуризации долга по кредиту через суд:

  • плохая кредитная история плательщика;
  • частая смена рабочего места;
  • отказ от общения с банком, для урегулирования конфликтов;
  • просрочка по платежам.

Кредитная история плательщика — главный показатель для банка в принятии решения. Если на счету гражданина несколько непогашенных кредитов и он просит облегчить ему условия по — последнему, то банк даже не рассмотрит просьбу. Для удовлетворения иска, судебная инстанция должна видеть перспективу дальнейших выплат.

Заемщик должен убедить судебную комиссию, что его финансовое положение временно не стабильно. Как только все наладится — все платежи будут погашены.

Если вы не нашли в статье информацию которую искали, обратитесь к нашему юристу на сайте. Он поможет вам решить возникшую проблему и посоветует как правильно поступить.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных): (94,22

Источник: https://detalsystem.online/obrazec-iskovogo-zajavlenija-po-sudu-o-restrukturizacii-dolga-kreditu.html

Составление заявления на реструктуризацию долгов по кредиту

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

Оформляя кредитные договоры люди, не рассчитывают на ухудшение материального положения. Однако от наступления форс-мажорных обстоятельств мало кто застрахован.

К тому же уплата высоких процентов ― один из минусов заемных средств. Впрочем, для заемщиков существуют способы в некоторой степени поправить свое финансовое состояние.

Один из них ― написать заявление о реструктуризации долга по кредитному договору, образец которого имеет свои особенности.

Что такое реструктуризация кредита

В трудных для плательщика материальных ситуациях банки и прочие учреждения могут пойти клиентам навстречу. Пересмотр вариантов ранее заключенного договора, смягчение условий для погашения долга ― все это входит в понятие реструктуризации долга.

Зачастую, подписывая условия кредитного соглашения, граждане не осознают все последующую ответственность в полной мере. Велика и вероятность наступления непредвиденных обстоятельств, например, платежеспособность существенно снижается в случае потери трудоспособности, увольнения. Банальные же невыплаты и просрочки ничем не помогут должникам, а лишь усугубят и без того неприятную ситуацию.

Образовавшуюся задолженность можно уменьшить, если обратиться в банк или микрофинансовую организацию с просьбой о пересмотре условий договора.

Учитывая, что кредитные учреждения не стремятся потерять свои деньги, а также затягивать процесс, многие из них при наличии некоторых обстоятельств пойдут навстречу клиенту, достаточно подать заявление на реструктуризацию долга в МФО или банк по общему образцу заполнения.

Такие учреждения, как Промсвязьбанк, Русский стандарт, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк предоставляют своим заемщикам подобную возможность.

Обращение с просьбой о пересмотре условий поможет избежать вероятных судебных исков, решить вопросы с задолженностью по налогам или по квартплате (ЖКХ). При этом заемщику могут быть доступны следующие опции:

  • отсрочка платежей, включая задолженность по основному долгу и процентам;
  • пересмотр графика выплат;
  • изменение в расчете стоимости кредита (перевод с аннуитетной системы на дифференцированную);
  • смена валюты договора;
  • списание начисленных ранее штрафов и пени.

При этом следует понимать, что ранее взятый займ все равно придется отдавать. Банки идут на дальнейший контакт с клиентом в соответствии со своей внутренней политикой.

При отсутствии возможности погашения кредита может быть произведена реструктуризация долга

Условия реструктуризации кредитного долга

Каковы бы ни были причины, приведшие физическое лицо к финансовой несостоятельности, каждое ходатайство банки рассматривают индивидуально. И хотя во многих случаях сотрудники кредитных учреждений выбирают взаимный компромисс, предпочтя его исковой жалобе в арбитраж, состояние заемщика должно соответствовать некоторым условиям:

  1. Наличие весомой причины для отсрочки платежа является основным фактором. Как правило, это обстоятельства, повлиявшие на ухудшение финансового состояния клиента ― увольнение, длительное заболевание, отпуск по уходу за ребенком. Все это наверняка придется подтвердить, в том числе и медицинскими справками (при необходимости).
  2. Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек.
  3. Заемщик ранее не прибегал к помощи реструктуризации задолженности.
  4. Банки охотнее пересматривают условия займового договора при наличии залогового имущества.

Подобные условия распространяются не только на выдачу кредитных карт и потребительские займы. Предложения могут быть действительны и при ипотечных соглашениях. Несмотря на имеющееся в залоге жилье, банки стремятся разрешить проблему невыплат в рамках правового поля с положительными итогами для обеих сторон.

Дело в том, что квартиру или дом не так легко продать, цены на недвижимость нестабильны, предпринятые действия могут потребовать дополнительных затрат. Кроме того, изъять единственное жилье у неплательщика практически невозможно.

Поэтому, в совокупности нескольких причин, кредитные учреждения предпочитают изначально решать проблему неплатежей при помощи пересмотра изначальных условий.

Как написать заявление о реструктуризации кредита

Далее важно понять, какие же документы необходимо подготовить для того, чтобы подать прошение об изменении условий договора. И как правильно написать письмо в банк о реструктуризации долга, имеется ли утвержденный образец.

Скорее всего, помимо заявления потребуется предоставить доказательства, подтверждающие ухудшение материального положения. Это могут быть договора с работы, трудовые книжки, больничные листы и прочие документы. Заемщику также следует подготовить паспорт и действующий кредитный договор.

Положительный ответ на реструктуризацию долга будет дан должнику, у которого хорошая кредитная история

Как правило, заявление пишется в произвольной форме. Допускается составить собственный образец или скачать уже разработанный шаблон в Сети.

Процесс подачи заявления о пересмотре условий выплаты задолженности сопровождается следующими действиями со стороны кредитной организации и плательщика:
  1. Оформление ходатайства с перечислением причин ухудшения финансового состояния, в некоторых случаях потребуется предъявить подтверждающие документы. Также не лишним будет перечислить варианты желаемых изменений в договоре, позволяющие в дальнейшем производить выплаты своевременно.
  2. Заполненная анкета передается в отдел по рассмотрению проблемной задолженности клиентов.
  3. Далее возможна беседа со специалистом банка, составление новой схемы погашения с участием заемщика.
  4. После рассмотрения заявления и анализа причин кредитные учреждения выносят решение об одобрении просьбы или ее отклонения.
  5. Если пересмотр условий одобрен, подготавливается соглашение к кредитному договору, после чего он передается на подпись клиенту.

Документ о пересмотре условий должен содержать такие данные, как сроки и объемы выплат, схему реструктуризации и новый график платежей.

Требования к документу

Образец письма о реструктуризации долга на адрес организации-кредитора должен содержать следующие данные:

  • сведения о заемщике;
  • причины ухудшения финансового положения плательщика;
  • условия кредитного договора, остаток задолженности, график платежей;
  • предложения по погашению взятых взаймы средств;
  • примеры и подходящие варианты по выплате долга.

К составлению заявлению о реструктуризации кредита предъявляются особые требования

Практически бланк подобного заявления ― это некий аналог анкеты физического лица как заемщика. Указанные сведения должны быть четко изложены, обязательным условием является достоверность информации. В случае обнаружения ошибок сотрудники могут запросить дополнительные сведения или потребовать уточнений.

Заведомо неверные данные могут привести к отказу в пересмотре условий, что усугубит нестабильное материальное положение заемщика. Кроме того, занять необходимые денежные средства в следующий раз будет не так просто.

Заемщикам следует помнить, что не всегда реструктуризация кредитного договора ведет к уменьшению суммы задолженности. Для снижения бремени выплат банки чаще всего предпочитают увеличивать сроки договоров, что уменьшает ежемесячные перечисления, но вряд ли сокращает общую сумму долга и начисленных процентов.

Скачать образец:

Заявление о реструктуризации долга по кредитному договору

Что делать при появлении долга по кредиту? Об этом в видео:



Источник: https://MoyDolg.com/debt/obshhie-voprosy-3/restrukturizacija-dolga-po-kreditu.html

Бесплатная юридическая консультация онлайн

Заявление в суд о реструктуризации долга банку

РЕШЕНИЕ ВАШИХ ПРОБЛЕМ В ТРИ ЭТАПА:
ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ

Руководству/Генеральному директору Банка _____________________

(указывается наименование Банка в который подается данное Заявление)

адрес:

Заявитель:

(указывается Ф.И.О. Заявителя)

зарегистрирован по адресу:

тел.:

ЗАЯВЛЕНИЕ:

Прошу Вас произвести реструктуризацию задолженности по ______________ (указывается тот документ по которому необходимо осуществить реструктуризацию.

Пример: по кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) в связи с невозможностью своевременно выполнить взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной (кредитной карте, Кредитному Договору).

От взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной/данному (кредитной карте, Кредитному Договору) я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности.

В случае неудовлетворения моей просьбы в части реструктуризации образовавшейся задолженности прошу Вас также рассмотреть вопрос о мировом соглашении, а именно: о взаимном сотрудничестве и погашении с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вам _____________________ (указывается наименование Банка в который подается данное Заявление) услуг _______________ (указывается какая либо услуга которую Вы можете оказать Банку в счет оплаты образовавшейся задолженности) до полного погашения задолженности по  (кредитной карте «American express, Visa, MasterCard» №______, №______, №______, Кредитный Договор №_____) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя).

Прошу уведомить меня о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу указанному выше.

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Образец Заявления в Банк о реструктуризации долга скачать образец бесплатно 

__________________________________________________________________________________________

Примечание:

Также см.статью — Меня пугают выбиватели долгов

Заявление о реструктуризации задолженности — один из вариантов при котором Банк вправе заключить с Вами новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора, но тем самым Банк продлевает себе срок возврата от вас денежных средств и зачастую увеличивает % по кредиту.

В приведенном заявлении, помимо реструктуризации долга, предусмотрено условие о сотрудничестве с банком и, если руководство банка пойдет вам на уступки, то возможен вариант при котором Вы, в счет исполнения ранее взятых на себя обязательств оказывая банку какую либо услугу, гасите перед банком образовавшуюся у Вас задолженность.

У многих, кто пользуется кредитными средствами, иногда возникает ощущение, что ситуация, в которую они попали в связи с возникшими трудностями по не возврату кредитных средств, кажется почти не разрешимой и, кажется что выхода нет никакого, но отчаиваться вовсе не стоит, в любом случае всегда можно найти какое-либо решение, правда это решение не всегда бывает положительным, но может как-то спасти вашу ситуацию…

Как пример, мы ниже приводим образец Заявления о реструктуризации образовавшейся задолженности с вариантами решения вопроса по урегулированию возникших обязательств перед Банком, а именно:

_________________________________________ 

ЗАЯВЛЕНИЕ: 

В связи с тем, что в вашем кредитном учреждении — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О.

Заявителя) мною был взят кредит по которому в настоящее время в силу сложившихся обстоятельств я не имею возможности своевременно выполнять взятые на себя обязательства в части своевременного погашения кредитных денежных средств по указанной кредитной карте, а также в силу того, что ваша коммерческая кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет всего шесть действий — возможностей выразить свое мнение (позицию) по данному кредитному договору №_________________ (кредитная карта «_________________» №_________________) заключенному со мной, а именно:

1. Ждать – исполнения взятых мною на себя обязательств и тем самым ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) имеет возможность получить обратно выданные мне денежные средства с учетом процентов по кредиту, что собственно ограничено 3-х летним сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ);

2. Реструктуризировать — задолженность по кредиту (ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ) — и тем самым заключить со мною новый договор на иных условиях отличных от первоначального кредитного договора. Считаю необходимым здесь также отметить, что согласно п.2 указанной ст.

105 Бюджетного кодекса РФ — реструктуризация долга может быть осуществлена с частичным списанием (сокращением) суммы основного моего долга;

3. Сотрудничать — с клиентом банка (с Заявителем). Т.е., если ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность), пойдете мне на уступки, то возможен вариант при котором в счет исполнения мною ранее взятых на себя обязательств, оказывая мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какую либо _________________ услугу/работу и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком), можно взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) погасить образовавшуюся задолженность и, тем самым, обязательства взятые мною перед вашей организацией будут исполнены. В любом случае ваша кредитная организация — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е. указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) будет в плюсе;

4. Переуступить право требования.

Исходя из п.51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», в котором сказано:

«…Разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении…»

Тем самым, если в подписанном мною кредитном договоре (кредитный договор №_________________) отсутствует вышеуказанное условие, то соответственно данное право о переуступке долга не возможно.

Если же данное право у вас имеется, то как правило банки, переуступая право требования по задолженностям иным лицам, фактически продают задолженности (долги «проблемных клиентов») по значительно низким расценкам, но правда большим пакетом.

Как показывает практика, по данным независимых аналитических агентств, задолженности клиентов банка в пределах одного договора, по суммам переуступки долга (продаж долгов «проблемных клиентов») могут варьировать от 1-7% от суммы долга. Для вас — банков данная процедура достаточно выгодна, но не всегда рентабельна т.к.

зачастую теряется значительная «моржа», если конечно ранее клиент банка по процентам не перекрыл сумму основного долга.

В связи с изложенным я, как клиент вашего банка, вправе также, в случае переуступки моего долга (продажи моего долга) третьим лицам, выкупить свой долг за 1-7% от суммы моего долга;

5. Списать задолженность по кредиту – что означает списания всего долга/безнадежный долг (ст.415 ГК РФ — прощение долга)

Данная позиция, по сути, означает отказ вашего банка от получения каких либо денежных средств, и соответственно уход в минус по прибыли.

В данном случае, если идет списание вами — банком денежных средств (безнадежный долг), то у меня (как у клиента вашего банка) образуется налоговая выгода на сумму кредитных обязательств и в этом случае, с момента списания (безнадежного долга) у меня (как клиента вашего банка) появляется обязанность по уплате НДФЛ в размере 13% с суммы списанных кредитных обязательств (Письмо Минфина РФ от 08.02.2012г. №03-04-06/4-27);

6. И…последнее — взыскать долг с учетом процентов по кредиту – что является судебной процедурой и ограничено сроком исковой давности (ст.196 ГК РФ).

Здесь же считаю необходимым заметить, что сам процесс по взысканию задолженности, в т.ч.

процентов по кредиту, а также по расторжению кредитного договора, при условии предоставления истцом в суд надлежащих документов, сам по себе достаточно трудоемкий процесс и не только по времени и, на мой взгляд, с учетом уже имеющихся у Заявителя жалоб и пр. документов, может не только значительно затянуться во времени, но и конечный результат (для истца) может существенно отличаться от предполагаемого…

Исходя из изложенного, а также в целях урегулирования возникшей ситуации причем от взятых ранее на себя обязательств в части возврата денежных средств по данной кредитной карте я не отказываюсь и обязуюсь выплачивать денежные средства пропорционально взятому кредиту при первой возможности

ПРОШУ: 

1. Рассмотреть положительно вопрос по вышеизложенным доводам, а именно:

— реструктуризировать задолженность Заявителя по кредитной карте «_________________» №_________________ (кредитный договор №_________________) с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г. №145-ФЗ — с частичным списанием (сокращением) суммы основного долга;

— в случае невозможности реструктуризации задолженности с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ прийти к мировому соглашению, а именно: взаимовыгодному сотрудничеству и в результате погашению с моей стороны возникших долговых обязательств путем решения вопроса по заключению Соглашения/Договора по оказанию мною вашей кредитной организации — Банк (ОАО, АО и пр. «_________________», т.е.

указывается наименование Банка где у Вас возникла задолженность) какой либо _________________ услуги/работы и пр. (т.к. я являюсь _________________, в данном пункте необходимо прописать вашу квалификацию/специальность, т.е.

то, чем Вы можете гарантировать исполнение взятых на себя обязательств в случае их обеспечения путем взаимозачета – «продажи» своих знаний, опыта и пр. в счет исполнения возникших обязательств перед Банком) до полного погашения задолженности по кредитной карте «_________________» №_________________  выданной на мое имя — _________________ (указывается Ф.И.О. Заявителя). В итоге — решить вопрос взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом);

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), а также невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом) рассмотреть вопрос по продаже мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга;

— в случае невозможности реструктуризировать задолженность (с учетом п.2 ст.105 Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998г.

№145-ФЗ), невозможности заключения мирового соглашения и в итоге решения вопроса взаимозачетом (ст.

410 ГК РФ — прекращение обязательства зачетом), а также продажи мне моей задолженности в размере 1-7% от суммы долга рассмотреть вопрос о списании задолженности (ст.415 ГК РФ — прощение долга).

2. Уведомить меня — Заявителя о принятом решении в письменном виде направив соответствующее ваше решение по адресу регистрации Заявителя (указан выше – в «шапке» данного заявления).

Заявитель ________________________ / Ф.И.О. Заявителя /

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением:

Бесплатная Юридическая Консультация

Для решения вопроса можете воспользоваться нашим предложением: Бесплатная Юридическая Консультация

Адвокат Денис Лисенков

Источник: https://www.1yuridicheskaya-konsultaciya.ru/obrazcy-dokumentov-skachat/obrazczyi-zhalob-zayavlenij-pretenzij-xodatajstv/obrazecz-zayavleniya-v-bank-o-restrukturizaczii-dolga.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.