Можно ли взять отсрочку по кредиту в ренессанс банке на 3 месяца

Отсрочка платежа, рассрочка и реструктуризация кредита в банке

Иногда так случается, что взяв кредит в банке, вы старательно его выплачиваете, не пропуская ежемесячные платежи, но вдруг, по независящим от вас причинам, обстоятельства меняются и финансовое положение стремительно ухудшается.

Выплачивать в этот период ежемесячный платеж не представляется возможным.

В данной ситуации, нет необходимости прятаться и пускать ситуацию на самотек – как только вы понимаете, что погасить долг у вас не получится, обратитесь в отделение банка Ренессанс Кредит за кредитными каникулами.

Что такое отсрочка платежа или кредитные каникулы?

Кредитными каникулами называется отсрочка или возможность снижения ежемесячных платежей, которую банк предоставляет заемщику на определенное время. Финансовые организации практикуют такие варианты кредитных каникул:

• полная отсрочка платежа;
• частичная отсрочка;
• пересчет суммы кредита, изменив его валюту.

Претенденты не должны иметь просрочек текущей оплаты по займу и у них должна быть хорошая кредитная история.

Причины, по которым в банке могут дать отсрочку платежа или реструктуризацию?

Банк Ренессанс Кредит пойти на оформление отсрочки платежа или его реструктуризацию при наличии веских причин, подтвержденных документально. Например:

• существенное снижение оклада;
• увольнение с работы, связанное с реструктуризацией, закрытием предприятия;
• длительная болезнь;
• беременность, рождение ребенка и, как следствие, – декретный отпуск;
• утрата жилья в связи с пожаром или стихийным бедствием.

Даже если у вас другая ситуация, не входящая в данный перечень, следует подать заявление в отделение банка на рассмотрение.

Банк вправе отказать вам, если:

• у вас плохая кредитная история;
• займ оформлен менее 3 месяцев назад (не было 2 ежемесячных платежей);
• увольнение с работы произошло по собственному желанию, о чем свидетельствует запись в трудовой книжке;
• вас заподозрили в мошенничестве.

Обратиться в банк нужно как можно раньше, именно этот фактор существенно влияет на принятия позитивного для вас решения.

Какие варианты реструктуризации кредита бывают?

Банк Ренессанс Кредит может предоставить следующие варианты рассрочки:

Вид отсрочкиПлюсыМинусы

Отсрочка по телу кредита (только ежемесячная оплата процентов).	Позволит решить вопрос неуплаты кредита без штрафов и начисления пени.	Увеличение переплаты по кредиту.
Увеличение срока кредитного договора.	Размер ежемесячного взноса значительно снизится.	Увеличение срока и итоговой суммы переплат.
«Плавающая» процентная ставка (отсрочка по процентам).	Существенно позволяет снизить переплату по кредиту.	После завершения кредитных каникул ставка по процентам может вырасти от первоначальной.
Полная отсрочка (пропуск платежа).	Перерыв, позволяющий разобраться со своим материальным положением без дополнительных выплат.	После окончания льготного периода размер ежемесячных выплат увеличится, ведь срок кредита уменьшился, а сумма осталась прежней.

Как оформить кредитные каникулы или реструктуризацию?

Для оформления кредитных каникул в банке Ренессанс Кредит, вам нужно обратиться на телефон горячей линии или прийти в отделение, где выдавался кредит, и уведомить о сложившейся ситуации. Специалисты проконсультируют, возможна ли отсрочка по вашему кредитному договору и подскажут, какие документы необходимо предоставить, при следующем визите.

Какие нужны документы?

Банк потребует подтверждения вашей уважительной причины документально. К подтверждающим документам относится:

• трудовая книжка с записью об увольнении или отметкой о сокращении;
• выписка о потере кормильца или свидетельство о смерти;
• повестка в армию;
• справки от врача и выписки из истории болезни;
• свидетельство о разводе;
• свидетельство о рождении и другие документы, касательно вашей конкретной ситуации.

Вам нужно будет составить заявление в произвольной форме. Оно должно содержать:

• название и реквизиты банковского учреждения;
• ФИО;
• номер кредитного договора и дату его заключения;
• подробное изложение причин ваших финансовых трудностей;
• подпись и дату.

При соблюдении вышеуказанных условий, срок кредитных каникул может составлять от 1 до 12 месяцев.

Банк Ренессанс кредит (кредитный комитет) рассмотрит вашу заявку в течении 2-7 рабочих дней, и в случае положительного решения, пригласит вас для подписания нового кредитного договора, учитывающего все нюансы по отсрочке.

Не стоит впадать в отчаяние и паниковать, если у вас внезапно возникли финансовые проблемы, делающие невозможным оплату кредита. Кредитные каникулы дают вам возможность избежать штрафов и накопления пеней, избавляют от общения с коллекторами, позволяют сохранить положительную кредитную историю, а самое главное – дают передышку, чтобы восстановить прежнюю платежеспособность.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/bez-poruchitelya/renessans-otsrochka-platezha.html

Кредиты в связи с коронавирусом: как получить отсрочку или кредитные каникулы из-за коронавируса

Потребительские кредитыКредиты в связи с коронавирусом: как получить отсрочку или кредитные каникулы из-за коронавируса

В Россию пришел коронавирус, судя по темпам распространения коронавируса, есть основания полагать, что в ближайшее время эпидемическая ситуация в стране и дальше будет ухудшатся.

Коронавирус и кредиты: текущая ситуация, риски

Не так страшен тот вирус, сколько его последствия. Из-за опасений и рисков финансовые и сырьевые рынки падают (цена на нефть обновила исторические минимумы, рубль дешевеет), соответственно снижается ликвидность активов.

Карантинные меры и перевод людей на дистанционную работу также накладывают множество ограничений. Некоторые сферы народного хозяйства просто невозможно перевести на удаленную работу, а это непременно приведет к тому, что много людей потеряют докризисный доход или вовсе лишатся работы.

Отсутствие доходов у многих вызовет рост неплатежей по кредитным обязательствам.

Понимая серьезность ситуации и тот факт, что применяемые общегосударственные меры противоэпидемического характера могут вызвать эффект падения «домино» в финансовом секторе (когда потеря дохода одних вызывает банкротство других участников), президент и правительство предложили определенные меры поддержки для бизнеса и граждан. Разберемся, на что сегодня можно рассчитывать, можно ли из-за коронавируса не платить по кредиту и что будет с теми, кто не в состоянии выполнить долговые обязательства.

Закон о кредитных каникулах из-за коронавируса

Госдума рассмотрела и приняла в трех чтениях проект поправок в Федеральный закон о Центробанке. Поправки разработаны в рамках поручения президента РФ Владимира Путина.

В соответствии с внесенными законом изменениями, гражданам и индивидуальным предпринимателям, попавшим в сложную жизненную ситуацию, а также субъектам малого предпринимательства, которые пострадали от пандемии коронавируса, могут быть предоставлены кредитные каникулы.

Кредитные каникулы будут предоставляться как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

Условия предоставления кредитных каникул из-за коронавируса:

• максимальный срок предоставления кредитных каникул (ипотека и потребительские займы) составляет 6 месяцев
• доходы заемщика упали на 30% и больше за последний месяц в сравнении со средними доходами в прошлом году.

Учитывая то, что во многих субъектах РФ сейчас введен режим самоизоляции, банки и финансовые учреждения должны организовать дистанционное решение вопроса о предоставлении своих клиентам кредитных каникул.

Кредиторы вправе требовать от заемщиков подтверждающих документов, но заявители могут их предоставить не сразу, а на протяжении 90 дней с момента подачи заявления или уведомления.

Ниже мы рассмотрим, как сейчас поступают некоторые банки.

Отдельно в законе есть положение относительно предоставления кредитных каникул для субъектов малого и среднего бизнеса, которые ведут деятельность в сферах. Наиболее пострадавших от коронавируса. Какие это будут сферы – в ближайшее время определит Правительство в своем постановлении.

Как платить кредиты при коронавирусе

Прежде всего, необходимо понимать, что исполнение обязательств по выплате кредита происходит в соответствии с договором, который заключен между банком и заемщиком.

Тех, кто рассчитывает, что просто так можно не платить по кредиту из-за коронавируса, карантина и режима самоизоляции, сразу стоит огорчить – автоматических кредитных каникул исходя из положений законодательства ожидать не стоит.

Банки, а особенно МФО не захотят в кризис лишаться своих доходов, которые они получают от предоставления населению и бизнесу финансовых средств в виде кредитов и займов.

Однако получить отсрочку, кредитные каникулы по кредиту или реструктуризировать задолженность вполне реально, тем более, что сейчас есть законные на то основания.

Но, как Вы уже поняли, не все смогут подтвердить уменьшение дохода на 30%, особенно для тех, кто получает полностью или частично зарплату «в конвертах».

И тем не менее, даже в таком случае, можно добиться определенных льгот, ссылаясь на обстоятельства непреодолимой силы (форс-мажор).

Коронавирус как форс-мажор: кредит можно не платить?

Исполняя поручения Президента Центробанк в своем уведомлении банковским учреждениям указал на необходимость предоставления отсрочек, отмены штрафных санкций по договорам, а также реструктуризации задолженности заемщиков, которые заболели коронавирусом.

Однако большинство граждан оказались в затруднительном положении, ведь часто работодатели отправляют своих работников в неоплаченный отпуск.

Кроме того, немалая доля работников имеет основную заработную плату в виде премий и бонусов, которые выплачиваются в зависимости от процента успешно выполненных задач или количества приведенных клиентов. А это значит, что так или иначе финансовое положение в текущей обстановке ухудшится.

Но будем руководствоваться законом, как не платить кредит из-за коронавируса.

В Москве сложившаяся ситуация на официальном уровне обозначена как форс-мажор, то есть обстоятельства непреодолимой силы.

В соответствии с п. 3 ст. 401 ГК форс-мажор является тем основанием, что дает право не исполнять договор или приостановить его исполнение без привлечения нарушившего договор к ответственности (выплаты пени, штрафов). Если форс-мажор имеет постоянный характер, тогда наряду с освобождением от ответственности можно инициировать прекращение договора. Если форс-мажор — временный, тогда должник будет освобожден только от ответственности.

Кредитный договор может предусматривать такое условие, что сторона, которая ссылается на возникновение обстоятельств непреодолимой силы, должна надлежащим образом подтвердить их (например, справкой или свидетельством от уполномоченного органа).

В данном случае, если решите приостановить выплату по кредиту из-за коронавируса, Ваш кредитор вправе потребовать от Вас предоставление отмеченных документов.

Но и наличие документов не спасет Вас от претензий кредитора.

Например, банк или МФО может отказаться принимать доводы о форс-мажоре, тогда придется доказывать, как именно на Вас повлиял форс-мажор, и почему Вы не можете исполнить обязательство.

Если дело доходит до суда, то обычно нужно доказать три признака форс-мажора – чрезвычайность, непреодолимость и непредотвратимость. Проще говоря, что вы такого не ожидали и с этим ничего не могли поделать.

Что делать, если нечем платить кредит из-за коронавируса?

Опять таки, чтобы ответить на данный вопрос, необходимо внимательно изучить условия Вашего кредитного договора в части наступления обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор).

Как уже отмечалось, власти в некотором смысле облегчают гражданам и бизнесу процесс обоснования, принимая соответствующие акты о признании ситуации форс-мажором.

Но даже в тех регионах, где местные власти не приняли такие положения, можно рассчитывать на освобождение от ответственности в связи с неисполнением кредитного договора.

Рефинансирование кредита через АльфаБанк

Оформите рефинансирование своего кредита не выходя из дома! Кликните на кнопку «Онлайн-заявка» и вы автоматически попадёте на предложение от АльфаБанка.

Онлайн-заявка

Обратите внимание, что скорее всего в Вашем кредитном договоре согласована обязанность уведомить банк (МФО) о возникновении обстоятельств непреодолимой силы. Вот почему Вы должны незамедлительно направить в банк уведомление или письмо о том, что пребываете на карантине или у Вас появились иные проблемы из-за пандемии, которые не позволяют своевременно погасить кредит.

Обосновывающими обстоятельствами может быть нахождение на самоизоляции, пребывание в отпуске без сохранения заработной платы или вовсе прекращение трудовых отношений и потеря доходов. Но опять таки, потребуется документальное подтверждение.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

• Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
• Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
• Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
• Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора.

При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)

Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей.

Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев.

Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.

Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Уведомление банка о наступлении форс-мажорных обстоятельств

Мы предлагаем Вам пример формы по уведомлению банка или МФО о наступлении форс-мажора. Обратите внимание, что нужно приложить подтверждающие документы (копии, скан-версии). Согласно закона у заемщика будет до 90 дней, чтобы представить подтверждающие документы.

В Банк_____________________________(адрес: ________________________________)___________от _____________________________________(_________________________________________________)

____________

УВЕДОМЛЕНИЕ
о наступлении обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажора) из-за коронавируса

Настоящим ___________ в лице _____________________________ уведомляет Вас о наступлении обстоятельств непреодолимой силы в соответствии с пунктом 3 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В связи признанием факта распространения коронавирусной инфекции (2019-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы и введением режима повышенной готовности на территории Москвы и Московской области, сообщаю о том, что у ___________ отсутствует объективная возможность исполнить свои обязательства по договору поставки № __ от ___________ в связи с___________________(например, снижение дохода в предшествующем месяце на 30% в сравнении со среднемесячным доходом в прошлом году).

Прошу предоставить отсрочку исполнения обязательств по кредитному договору ____на срок ______________.

В качестве подтверждения признания коронавирусной инфекции (2019-nCoV) обстоятельством непреодолимой силы прикладываю к настоящему уведомлению копии следующих документов:

1. Указ Мэра Москвы от 16.03.2020 № 21-УМ «О внесении изменения в указ Мэра Москвы от 5 марта 2020 года № 12-УМ».

Источник: https://kreditka.guru/potrebitelskie-kredity/kredity-v-svyazi-s-koronavirusom.php

Альфа-Банк против коронакризиса

В России и в мире сложная экономическая ситуация, и мы это понимаем. Наша задача — поддержать вас в это время. Для этого в Альфа-Банке, в отличие от других банков, есть две программы.

Первая — наш Кредитный карантин. Мы сняли ограничения по ипотеке, кредитам наличными и кредитным картам и не требуем документы, подтверждающие снижение доходов.

Вторая — государственная.

По новому закону о кредитных каникулах вы можете получить отсрочку по кредитным платежам, если ваш официальный доход, облагаемый налогом, за последний месяц снизился на 30% и более, и вы можете подтвердить это документами.

В этой программе есть ограничения по максимальной сумме кредитов: от 2 до 4,5 млн рублей по ипотеке в зависимости от региона, 250 000 рублей по кредиту наличными и 100 000 рублей по кредитным картам и картам рассрочки.

Вы можете сами выбрать подходящую программу: наш Кредитный карантин или кредитные каникулы от государства. Рассказываем о каждой подробно.

Кредитный карантин: что мы предлагаем

Кредитный карантин доступен только добросовестным клиентам, с хорошей кредитной историей — тем, у кого нет просрочек по платежам ни в нашем, ни в других банках. Что мы предлагаем:

1. Мы не запрашиваем документы. Подтверждать снижение дохода не надо.

2. У нас нет ограничений по сумме ипотечного кредита.

3. У нас нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время наших кредитных каникул мы продолжаем начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — мы включим проценты в первые платежи.

4. Мы обнуляем платёж основного долга по кредитным картам до 3 месяцев.

Как получить отсрочку по Кредитному карантину

Ипотека: отправьте заявление на электронную почту moyplatej@alfabank.ru или подайте заявку в отделении.

Кредит наличными: позвоните нам +7 495 788 88 78 (для Москвы и МО) и 8 800 200 00 00 (для звонков по России). Мы рассмотрим её и, если все условия будут выполнены, подключим вас к кредитным каникулам от Альфа-Банка.

Также вы можете подать заявку в отделении — за несколько минут и без документов о доходах, возьмите с собой только паспорт.

Идёте в отделение — не переживайте: это безопасно. Мы установили санитайзеры и несколько раз в день дезинфицируем все поверхности: дверные ручки, кнопки банкоматов и так далее. Наши сотрудники работают в масках и перчатках.

Кредитные карты: Если вы вносите платежи вовремя и в нашем, и в других банках, и у вас хорошая кредитная история, то мы автоматически обнулим все минимальные платежи на сумму основного долга, которые были сформированы с 24 апреля. Звонить или писать в банк не надо — сделаем всё сами. Платите только проценты.

В среднем платёж по кредитке снизится на 70%. Например, если сумма к погашению была 5000 ₽, то после обнуления минимальной суммы основного долга платёж будет 1500 ₽ (только проценты).

Если вы только планируете оформить нашу кредитную карту — не откладывайте. Для новых клиентов, которые оформят карту до 14 мая, мы снижаем первый минимальный платёж до 3%. Если вы внесёте его вовремя, без просрочки, то следующий минимальный платёж на сумму основного долга будет уже 0%.

Документы по Кредитному карантину

Заявление на кредитные каникулы банка ипотека

Памятка Кредитные каникулы от Альфа-Банка по ипотеке

Как уйти на кредитные каникулы по государственной программе

По госпрограмме вы получите отсрочку по кредитным платежам на полгода. Для этого надо одновременно выполнить несколько условий.

1. Ваш доход за предыдущий месяц снизился на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Это можно проверить в калькуляторе среднего дохода.

Снижение дохода обязательно надо подтвердить документами: это справка 2-НДФЛ с места работы, справка о регистрации в качестве безработного или больничный лист. Подробно об этом в пункте Какие документы нужны.

2. Максимальная сумма кредита на дату выдачи не превышает размер, определённый новым законом:

—

по ипотеке: 4,5 млн рублей для Москвы; 3 млн рублей для Московской области, Санкт-Петербурга и Дальневосточного ФО; 2 млн рублей для других регионов.

—

250 000 рублей по потребительским кредитам для физических лиц.

—

100 000 рублей текущего лимита по кредитным картам и картам рассрочки.

—

600 000 рублей по автокредиту.

3. Вы заключили кредитный договор до вступления закона в силу, до 2 апреля 2020 года включительно, и/или не пользовались лимитом кредитной карты с 3 апреля 2020 года.

4. На момент подачи заявления на кредитные каникулы по ипотеке у вас нет ипотечных каникул по другой государственной программе.

Вы можете получить отсрочку по кредиту сразу — дистанционно и без предъявления документов. Для этого:

1. Скачайте Требование о предоставлении льготного периода и заполните его в электронном виде.

2. Распечатайте заполненное Требование и подпишите его.

3. Отсканируйте или сфотографируйте и отправьте на электронную почту:

Документы о снижении доходов необходимо предоставить в течение трёх месяцев (90 дней).

Если не успеете, то кредитные каникулы обнулятся: мы вынуждены будем отменить их, вернуть старый график платежей (при этом платежи, не совершённые в кредитные каникулы, будут вынесены в просрочку) и начислить дополнительные проценты, штрафы и пени за весь период каникул. Также нам придётся отправить в бюро кредитных историй всю информацию по вашей отрицательной кредитной истории.

Поэтому мы рекомендуем подавать Требование одновременно с документами о снижении доходов, чтобы вы были уверены, что подпадаете под все условия кредитных каникул от государства.

Заявления на кредитные каникулы по госпрограмме рассматриваем в течение 5 дней. По результату пришлем смс на номер, который вы указывали в заявке.

Заявки на credithelp_2@alfabank.ru и moyplatej@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

Вам необходимо предоставить следующие документы:

1. Требование о предоставлении льготного периода.

   —

   Форма Требования зависит от кредитного продукта.

   —

   Для всех потребительских кредитов (кроме ипотеки) и кредитных карт заполняется одно Требование на все заключённые кредитные договоры.

   По ипотеке заполняется отдельное требование

2. Справка о доходах 2-НДФЛ за 2019 год.

   —

   Предоставляется за те месяцы, в которых вы получали доход.

   —

   Если в течение года вы меняли место работы, то можете предоставить 2-НДФЛ за разные периоды с разных мест работы.

3. Если ваш доход снизился, но вы сохранили место работы:

   —

   Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 2020 год

   Или

   —

   Листок нетрудоспособности (больничный) на период от одного месяца и более.

4. Если ваш доход снизился, и вы потеряли место работы:

   —

   Справка о присвоении статуса безработного и получении государственных услуг в сфере занятости населения, с указанием периода получения и суммы пособия по безработице, подписанная ответственным сотрудником и заверенная печатью центра занятости населения.

5. Если вы самозанятый

   а) и продолжаете вести деятельность:

   —

   Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

   —

   Справка с подтверждением дохода за 2020 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

   или

   —

   Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

   б) в 2019 году вы были самозанятым, а сейчас нет:

   —

   Справка с подтверждением дохода за 2019 год, полученная через приложение ФНС «Мой налог»

   —

   Справка о присвоении статуса безработного

6. Если вы индивидуальный предприниматель, есть два варианта подать документы:

   а) со справками о ежемесячных оборотах:

   —

   Справки за 2019 год о ежемесячных оборотах по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь

   —

   Справка об открытых (закрытых) счетах в банках из ФНС

   —

   Справка о ежемесячном обороте по счетам из всех банков, где вы обслуживаетесь, за месяц, предшествующий подаче Требования

   б) с декларацией о доходах:

   —

   Налоговая декларация 3-НДФЛ с информацией о доходах за 12 месяцев

   —

   Налоговая декларация по форме налогообложения заёмщика с информацией о доходах за квартал, предшествующий подаче Требования

   При любом из вариантов также необходимо предоставить:

   —

   Листок нетрудоспособности на срок от одного месяца и более

   Или

   —

   Справку о присвоении статуса безработного.

   Требование и подтверждающие документы самозанятым и индивидуальным предпринимателям необходимо отправить на почту Credit_holidays@alfabank.ru
   

   Заявки на Credit_holidays@alfabank.ru обрабатываем автоматически. Если у вас остались вопросы, задайте их, пожалуйста, в чате или в отделении.

До окончания кредитных каникул мы сформируем и отправим вам новый график погашения кредита.

В период действия каникул не нужно будет вносить платежи по кредитам в течение 6 месяцев. Так установлено в новом законе.

1. Во время кредитных каникул сохраняется начисление процентов на сумму задолженности. Проценты по кредитным картам подлежат оплате по окончанию льготного периода в течение 2 лет.

2. Информацию об использовании кредитных каникул мы обязаны передать в бюро кредитных историй — в будущем это может повлиять на возможность получения кредитных продуктов в любых банках.

3. Лимит кредитной карты блокируется на время кредитных каникул.

4. В течение действия беспроцентного периода кредитной карты беспроцентный период будет прерван, а сумма всех начисленных процентов выставлена к погашению по окончанию льготного периода.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/land/credit-holidays-2020/

Как правильно просить у банка отсрочку по кредиту? Решаем проблему без штрафов и порчи кредитной истории

Многие граждане, которые испытывают проблемы с выплатой кредита, принимают неверное решение — они сторонятся представителей банка. Но в этой ситуации следует действовать наоборот, нужно пытаться договориться с кредитной организацией. Заемщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту, с помощью которой можно справиться со сложной ситуацией.

к оглавлению ↑

Как банки смотрят на проблемы заемщиков

Еще лет пять назад банки воспринимали просрочки как возможность получения дополнительного дохода в виде штрафов и пеней. Но с наступлением кризиса ситуация кардинально изменилась.

Доходы населения упали, многие граждане перестали справляться со своими долговыми обязательствами. Это привело к тому, что портфели просроченных кредитов достигли рекордных объемов. Банки терпели убытки, страдали их рейтинги и репутация.

Именно с наступлением кризиса банки начали разрабатывать для заемщиков, доходы которых упали, программы помощи. Многие учреждения официально ввели реструктуризацию и кредитные каникулы в свои продуктовые линейки. Отсрочка платежа по кредиту стала доступной, она помогла многим гражданам справиться с долговой нагрузкой.

Так что, если вы понимаете, что настает момент, когда вы не сможете заплатить по кредиту, обязательно обратитесь в свой банк и расскажите о ситуации. Если у вас есть реальная проблема, вам обязательно помогут. Но учитывайте, что банк может попросить документальное подтверждение вашей сложной ситуации.

к оглавлению ↑

Подготовка к визиту в банк

Предоставить отсрочку или нет — это всегда решает банк. Закон не обязывает его помогать заемщикам, поэтому кредитор может отказать в помощи. Чтобы отсрочка была предоставлена, следует позаботиться о документальном подтверждении ухудшения финансового положения. Если прийти в банк и голословно заявить о проблеме, вам не поверят и помощь не окажут.

Какие бумаги помогут вам получить отсрочку по кредиту:

• если ваш ежемесячный доход серьезно сократился, следует взять справку 2НФДЛ за длительный период, чтобы в ней отражалось падение дохода;
• если вас сократили, нужна трудовая с соответствующей отметкой. К увольнению по собственному желанию кредиторы настроены менее лояльно;
• если вас собираются сократить, нужен соответствующий приказ;
• если вы получили инвалидность, следует принести справку об этом;
• если вы или ваши близкие проходили дорогостоящее лечение, также нужно принести справки, квитанции, выписки из медкарты;
• если вы потеряли недвижимое имущество в случае какого-либо катаклизма, нужны справки из спецслужб;
• если в вашей семье родился ребенок, принесите свидетельство о его рождении;
• если заемщик-женщина находится в отпуске по уходу за ребенком, нужно также свидетельство и справка об этом.

В целом, банк рассмотрит любые документы, конкретного перечня нет. Но предварительно загляните на сайт банка, возможно, вы найдете раздел помощи заемщикам, где указываются точные условия предоставления отсрочки.

Важно! Многие банки стали предлагать предоставление кредитных каникул в качестве платной услуги. Например, платите 1000 рублей и можете пропустить 1-2 платежа. Несмотря на платность, отсрочка уплаты кредита выручит в экстренной ситуации и доступна она всем без сбора документов.

к оглавлению ↑

Что собой представляет отсрочка в банке по кредиту

Помощь банка может иметь разные формы. Вообще, кредитная организация решает вопрос в каждом случае индивидуально. Какой-то заемщик полностью остался без источника дохода, у кого-то просто сократился дохода, а кто-то вообще потерял трудоспособность.

Возможны два варианта помощи:

Отсрочка платежа (кредитные каникулы). Банк приостанавливает необходимость гашения на определенный срок. Точный срок паузы устанавливается индивидуально. Предполагается, что в этот период заемщик должен решить финансовые проблемы и дальше встать в график платежей.

По факту кредитные каникулы применяются редко. Но если вы временно потеряли источник дохода, вполне можно на них рассчитывать. Банк также может предложить частичные каникулы — отсрочить выплату только основного долга, а проценты клиент продолжит платить.

Изменение графика платежей или проведение реструктуризация. Чтобы уменьшить ежемесячную долговую нагрузку на заемщика, банк изменяет график погашения ссуды. Он делает срок возврата продолжительнее. В итоге сумма месячного платежа сокращается, оплачивать ссуду становится проще. После, когда финансовое положение заемщика нормализуется, он всегда может закрыть кредит досрочно.

к оглавлению ↑

Если долг уже просрочен

Стандартно отсрочка оплаты кредита возможна при отсутствии просрочки. В этом случае банки максимально лояльны. Они видят, что заемщик финансово грамотный, что его заботит долг, поэтому они идут ему навстречу.

Если же просрочка уже есть, шансов получить помощь гораздо меньше. Многие банки в условиях проведения реструктуризации или предоставления каникул сразу указывают, что просрочки недопустимы.

Но вам в любом случае нужно обратиться в банк и предоставить документы, которые укажут на причины ухудшения финансового положения. Вполне возможно, что банк примет решение вам помочь. Но учитывайте, что в такой ситуации все начисленные пени все равно придется платить.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/otsrochka-platezha-v-banke.html

Как оформить кредитные каникулы в Ренессанс Банке?

У каждого российского банка свои условия по предоставлению кредитных каникул или так называемого отпуска. Под этой услугой подразумевается временное приостановление внесения денежных средств на счет инвестора по уважительным причинам. Нельзя просто прийти в банк и попросить «отпустить в отпуск».

Потребуется документально подтвердить, что вы оказались в очень тяжелом финансовом положении. Тогда специалисты примут заявку и рассмотрят ее. Обычно около месяца уходит на принятие отрицательного или положительного решения для конкретного заемщика. Не всегда существуют установленные правила, которым подчиняется банковская организация.

Некоторые учреждения персонально рассматривают ситуацию клиента и в соответствии с ее особенностями выносят вердикт.

Что потребуется для оформления каникул?

Первое и самое главное требование – это серьезная причина, по которой вы временно не можете являться добросовестным плательщиком. Даже не стоит пытаться получить «отпуск», если вам понизили зарплату на тысячу рублей. Это слишком незначительная причина. Кредитные каникулы в Ренессанс Банке и других организациях чаще всего предоставляются в связи с:

• Потерей работы.
• Рождением ребенка.
• Стихийными бедствиями.
• Сменой места проживания.
• Разводом, потерей кормильца.
• Серьезной болезнью, необходимостью оплачивать лечение кого-то из родственников.

От указанных ситуаций никто не застрахован, поэтому финансовые учреждения и идут на уступки. Банки предлагают следующие формы кредитного отпуска:

• с погашением только основного долга или процентов. Получается, что сумма ежемесячного платежа уменьшится, но все равно нужно будет вносить его без просрочек.
• Полная отсрочка – это отсутствие выплат денежных средств в течение определенного промежутка времени установленного банком. Этот вариант реже предлагается клиентам, которые испытывают затруднения с финансами.

Удачный способ реструктуризации займа – изменение валюты по кредитному договору. Используется при резком изменении курса. Для получения отсрочки нужно своевременно уведомить инвестора о тяжелом положении, чтобы банк предложил какие-то варианты. Не стоит дожидаться просрочек, ведь зачастую при имеющихся задолженностях кредитные каникулы не предоставляются.

Если вам отказали в отсрочке, можно обратиться в суд с иском о пересмотре условий соглашения с кредитором. Но зачастую банки не доводят дело до суда и предпочитают мирное решение проблемы.

Получить отсрочку: основные этапы действий заемщика

Если вам необходимо оформить кредитные каникулы в Банке Ренессанс, свяжитесь со специалистами контактного центра или посетите офис учреждения для объяснения своей ситуации. Затем нужно собрать следующие документы:

• Паспорт и копию кредитного соглашения.
• Справку о составе семьи (при необходимости).
• Документы, которые подтвердят ваше трудное денежное положение. К ним можно причислить выписку из истории болезни, справку о смене места проживания, свидетельства о разводе, о рождении ребенка и другие.

На следующем этапе следует отнести в филиал компании документы и заявление, отражающее суть вашей проблемы (может быть составлено в произвольной форме). При отсутствии штрафных санкций и просрочек можно рассчитывать на положительный результат. Обычно банки дают отсрочку на сроки от одного до двенадцати месяцев, если клиент своевременно обратился с заявкой.

В Ренессанс Банк заявление можно подать и в режиме реального времени. В этом случае обязательно указываются личные данные и номер кредитного соглашения. Нет установленных правил, в соответствии с которыми это учреждение идет на уступки заемщикам. Ситуация каждого человека рассматривается персонально.

В случае положительного решения дается возможность выплачивать только проценты в течение трех месяцев. При рассмотрении заявки комиссия учитывает долги в других банках и остаток по займу в этом. Если ответственная комиссия отказывает в реструктуризации, на оставшуюся часть долга начисляются штрафы.

Ренессанс Банк сложно отнести к лояльным организациям. Вероятность получения кредитных каникул составляет 60-65 процентов. Комиссия организации строго подходит к ситуации с просрочками по займам. Нужна, действительно, серьезная причина, чтобы «уйти отпуск» и некоторое время не вносить ежемесячные платежи. Рекомендуется самостоятельно посетить отделение и отдать все важные документы.

Источник: http://kredit-2014.ru/kak-oformit-kreditnye-kanikuly-v-renessans-banke/

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

У половины россиян есть кредиты: от ипотеки до товарных займов, от потребительских до автокредитов. В жизни каждого может произойти форс-мажорный случай, который не позволит вовремя выплачивать задолженность по кредиту. В таких ситуациях на помощь заемщику придет отсрочка платежа по кредиту.

Что такое отсрочка по кредиту?

Отсрочка по кредиту — это дополнительное соглашение с кредитором, по условиям которого он предоставляет заемщику возможность не платить по кредиту в течение установленного промежутка времени.

Есть и альтернативный вариант, когда кредитор и заемщик договариваются об отсрочке по погашению основной суммы долга, а вместо них происходит оплата только части платежа, которая состоит из начисленных процентов. Большинство банков пользуются первым вариантом.

Такую отсрочку часто называют кредитными каникулами. Эта услуга стала очень популярной среди банков и заемщиков. Не стоит забывать, что предоставление отсрочки не является прямой обязанностью банка, поэтому «заставить» кредитора дать отсрочку невозможно.

Преимущества отсрочки по кредиту

• В период отсрочки банк не начисляет пени, штрафы за просрочку платежа. Клиент может быть спокоен на этот счет.

• Отсрочка позволяет заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, «встать» на ноги за короткий срок, ведь расходы на кредит сокращаются на установленный промежуток времени.

  За этот срок клиент должен обрести былую финансовую уверенность и продолжить выплаты кредита по графику.

• Отсрочка позволяет сохранить кредитную историю заемщика положительной, не испортить отношения с банком и остаться благонадежным клиентом.

В каких случаях требуется отсрочка по кредиту?

Многие заемщики неправильно используют отсрочку по кредиту, а ведь в большинстве кредитных организаций она предоставляется всего 1 раз за время пользования займом.

На самом деле отсрочку по кредиту лучше брать в крайнем случае, когда ситуация действительно безвыходная, а вы перепробовали уже все варианты ее решения.

Отсрочку по кредиту нужно брать:

1. Когда вы лишились своего дохода и просто не можете в ближайшее время оплачивать кредит. Например, вы уволились с работы, находитесь на продолжительном больничном, поменяли сферу деятельности по каким-то причинам и т.д. В такие сложные моменты отсрочка поможет встать на ноги и восстановить финансовое благосостояние.
2. Когда вы решились на крупную покупку, которая превышает возможный бюджет для таких целей. Например, вы захотели купить себе новый дорогой телефон или игровую консоль. Чтобы восстановить финансовое равновесие, можно взять отсрочку по кредиту.
3. Форс-мажорные расходы, например, срочный ремонт сломавшегося автомобиля, прохождение дорогостоящего лечения и т.д.

Механизм работы отсрочки

У отсрочки 1 механизм работы — вы подписываете с банком документ о кредитных каникулах, в котором четко указываются все условия. В зависимости от кредитора условия могут меняться.

Отсрочка представляет собой реальный перенос платежей на определенный срок. Обычно банк предоставляет отсрочку платежа на 3-6 месяцев. Например, вы получили отсрочку по кредиту с платежом каждое 1 число месяца.

Очередной платеж должен был состояться 1 мая. Вы получили отсрочку на 3 месяца. Это значит, что в ближайшие 3 месяца (май, июнь, июль) вы не будете вносить платежи по кредиту. Следующий платеж будет только 1 августа.

По окончанию кредитных каникул заемщик должен внести все недостающие платежи согласно условиям.

Отсрочка в ТОП-10 банков России

Банк	Условия отсрочки
Сбербанк России	Сбербанк предоставляет отсрочку по кредиту на 1, 3, 6 месяцев по выбору клиента
ВТБ	Отсрочка на 1 месяц каждые полгода
Газпромбанк	Предоставляет отсрочку в рамках программ реструктуризации по индивидуальному усмотрению
Россельхозбанк	Нет
Альфа-Банк	Нет
МКБ	Предоставляется в индивидуальном порядке при личном заявлении в офисе банка. Максимальный срок отсрочки составляет 3 месяца и определяется индивидуально. Стоимость услуги 6000 рублей за 3 месяца.
Открытие	Можно отсрочить платеж в рамках 1-го месяца по заявлению в офисе. Такое заявление нужно подавать не позднее, чем за 5 дней до даты взноса. При этом у заемщика не должно быть просрочек, а общий срок действия договора должен превышать 3 месяца.
Промсвязьбанк	Можно получить отсрочку на 2 платежа полностью либо с погашением только основного долга, а % потом. Предоставляется по заявлению в офисе банка. У заемщика должно быть внесено не менее 6-ти платежей, а до конца кредита оставаться не менее 3-х месяцев. Получить отсрочку смогут заемщики, у которых не было просрочек по платежам более 7-ми дней. Услуга предоставляется неоднократно, но не чаще, чем 1 раз в год. Стоимость отсрочки составляет 15% от суммы платежа, но не менее 2000 рублей.
Юникредит	Нет
Росбанк	Нет

Порядок оформления отсрочки

В разных банках свой порядок получения кредитных каникул. Где-то придется заплатить, потому что услуга предоставляется только платно, где-то не взимается комиссия. В любом случае клиенту нужно будет прийти в офис банка и лично заполнить заявление на отсрочку платежа.

Как правило, такое заявление должно быть написано не позднее, чем за 5-7 рабочих дней до наступления очередного платежа по кредиту.

В заявлении нужно подробно описать причины, по которым банк должен предоставить вам отсрочку, по которым вы не можете платить кредит в ближайшие месяцы. От этого будет зависеть решение банка и срок кредитных каникул.

Идеальным вариантом будет прикрепление к заявлению документов, которые подтвердят сложную финансовую ситуацию. Например, это может быть трудовая книжка со штампом об увольнении/смене места работы, справка о серьезном заболевании и т.д.

Также нужно обязательно указать, что вы не отказываетесь от кредита и в обязательном порядке планируете его погашать, но вам просто нужно немного времени, чтобы восстановить финансовое состояние.

Банк должен будет рассмотреть заявление об отсрочке и дать ответ. При положительном исходе клиенту не придется платить взносы уже с ближайшего платежа. Вся подробная информация о датах ближайших платежей, суммах, увеличении срока кредитования будет указана в дополнительном соглашении, которое придется подписать, если банк одобрит отсрочку.

Что происходит с графиком платежей при отсрочке?

Существует несколько вариантов погашения при отсрочке:

• Первый вариант, когда увеличивается срок кредита ровно на количество отсроченных месяцев. Например, клиент взял кредит на 12 месяцев, из которых 3 месяца не платил взносы по условиям программы отсрочки. В этом случае его кредит будет увеличен до 15 месяцев, потому что месяцы отсрочки прибавятся к сроку кредитования.
• Второй вариант — сумма платежей по отсроченным месяцам будет ровно распределена на оставшиеся платежи. Например, у вас был кредит на 12 месяцев с ежемесячным взносом 2000 рублей. Вы взяли отсрочку на 3 месяца, задолжав банку в общей сложности 3 платежа на сумму 6000 рублей. Эти 6000 рублей будут распределены поровну между оставшимися платежами по кредиту. Таким образом, сумма оставшихся после отсрочки платежей увеличится, а срок останется прежним.

Почему могут отказать в отсрочке по кредиту?

Существует огромное количество причин, по которым могут отказать в отсрочке по кредиту:

1. У банка может просто не быть такого продукта. Да, кредитные каникулы — популярная услуга в банковском секторе, но не все кредиторы ее предлагают. Есть банки, которые не идут навстречу своим заемщикам и отказывают в отсрочке по причине отсутствия такой услуги.
2. Наличие просрочек. Если по действующему кредиту уже были просрочки хотя бы в 1 день, то в предоставлении отсрочки по кредиту могут отказать с большой долей вероятности. Здесь нужно ответственно подходить к погашению задолженности, не допуская просрочки в платежах, заранее их внося. Часто бывает такое, что заемщик погашает кредит день в день платежа, а он задерживается и приходит через 1-2 дня. Банки предупреждают о таких рисках и настаивают на внесении платежа заранее, за несколько дней до даты в графике.
3. Повторное обращение за отсрочкой неминуемо приведет к отказу. Обычно банки предоставляют эту услугу лишь 1 раз на протяжении всего действия кредитного договора.
4. Большое количество кредитов может стать причиной отсрочки.
5. Срок обращения за отсрочкой. Если клиент обратился за отсрочкой по кредиту слишком рано, например, через 1-3 месяца после оформления, велика вероятность, что ему откажут.

Источник: https://mobile-testing.ru/otsrochka_po_kreditu/