Есть ли разница по залогу на какие цели выдан кредит

Чем залоговые кредиты удобны для заемщика

Потребительское кредитование сегодня востребовано – люди не хотят откладывать на завтра покупку того, что можно приобрести сегодня, пусть даже с привлечением заемных средств.

Потребительские займы делятся на две категории – обеспеченные и необеспеченные. Обеспеченный кредит обычно предполагает наличие залога и является на первый взгляд более выгодным именно для кредитора.

Но это только на первый – на деле он оказывается предпочтительным для обеих сторон. Почему? Давайте попробуем разобраться.

Обеспечение как оно есть: суть залогового кредитования

Залоговый кредит, т.е. кредит под залог квартиры, машины (чаще) или других имущественных благ (реже), предполагает предоставление кредитору прав взыскания по залогу в случае, если заемщик прекращает выполнять взятые на себя обязательства по нему. При этом имущество остается собственностью заемщика.

Среди вариантов обеспечения выделяются недвижимость, т.е. нежилые объекты, дома, квартиры, земля, и движимое имущество — транспортные средства. Как правило, стоимость залога превышает сумму финансовых средств, выдаваемых заемщику на руки. То есть на руки выдают не более 50-60% от стоимости объекта залога.

Кредиторы, конечно же, предпочитают давать деньги с гарантией их возврата, то есть под залог

Данный формат сотрудничества является более надежным для них, благодаря чему заемщик может рассчитывать на получение большей суммы денег на длительный срок.

Проценты по залоговым кредитам также ниже для физического или юридического лица, поскольку кредитор несет меньшие риски, связанные с невозвратом, и готов пойти на встречу в плане условий предоставления займа.

Основные преимущества кредита под залог

И хотя предоставление залога связано с определенными рисками для заемщика (если он теряет возможность возвращать деньги и выплачивать проценты по долгу, то вынужден будет столкнуться с судебным взысканием по залогу), обеспеченное потребительское кредитование имеет немало преимуществ. Среди них:

• Сравнительно невысокая процентная ставка – залоговый кредит под залог недвижимости обойдется вам в полтора-два раза дешевле, чем беззалоговый.

• Срок кредитования может быть достаточно продолжительным – под залог машины, земли, квартиры кредиты выдаются сроком на 3-7 лет, в то время как необеспеченные предоставляются в среднем на полгода, год или два. При этом самым «дешевым» и «длительным» будет именно кредит под залог квартиры.
• Если вам есть, что предоставить кредитору в качестве гарантии возврата средств, вы можете рассчитывать на максимально возможные сумму кредита. Популярные сегодня кредитки «под честное слово» позволят перехватить до зарплаты или сделать некрупную покупку, а если вы готовы предоставить в качестве залога квартиру, сумма выдаваемых на руки денег возрастает в несколько раз (или даже десятков раз)!

Кстати, взяв кредит под залог недвижимости, например, можно получить более льготные условия кредитования и погасить старые кредиты, получив более удобный платеж. А еще удобство оплаты одному кредитору. Это называетсярефинансирование.

Заявку на заем под залог недвижимости можно оставить здесь. Даже, если у вас есть проблемы с кредитной историей. Услуга Бесплатная!

Неплохие бонусы, не так ли?

Кредит под залог. Подводные камни

Что касается «нюансов» залогового кредитования, то они будут практически такими же, как и при беззалоговом – это платежи, оплата которых ложится на плечи заемщика. Во избежание неприятных сюрпризов, уточните, сколько денег потребуется отдать за оценку имущества, страхование, пошлины, открытие счета и так далее.

И нужно помнить, что если вы перестанете платить по долгам, на ваше имущество могут обратить взыскание. Через суд.

Обеспечивать или нет?

Ответ на данный вопрос каждый заемщик дает себе сам, во многом он зависит от требуемой суммы, наличия залога и пожеланий к условиям предоставления займа.

Поскольку залоговый кредит является наименее рискованным для банка, так как он получает неплохие гарантии возврата выданных денег, заемщик также получает преимущества, выбирая данный формат сотрудничества – спокойствие кредитора оказывается выгодным и для него.

Как бы там ни было, а кредит под залог недвижимости вы сможете взять в любой требуемой сумме, довольно быстро, с минимальными процентами и на продолжительное время

Оригинал статьи находитсяздесьУ нас на сайте Dengiest.ru еще много чего полезного есть. Заходите!

ПОДПИСЫВАЕМСЯ НА НАШ КАНАЛ В ЯНДЕКС ДЗЕНЗДЕСЬ

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a5b8978256d5c27f31bef92/5b8f79efe8215800aa6349fa

Что такое залог и обеспечение? Пример и формулы расчета

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди.

В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен.

Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство.

Кроме основного обеспечения по кредиту, в ряде стран имеется необходимость предоставления дополнительных источников дохода, потому как кредитный риск для кредитора выше.

Таким образом «Залог» и «Обеспечение» это два разных понятия. Однако в банковской системе существует обобщённое выражение — «Залоговое обеспечение», подразумевающее под собой всю систему договорных отношений и обязательств между должником и кредитором.
См. также: Оценка предмета залога банком при выдаче кредита

Есть разновидности кредитов, при которых обязательным условием является предоставление залога. К ним относятся: коммерческие, ипотечные, потребительские, лизинги и др. Для них Банки обязательно требуют «твёрдый» залог.

При авто-кредитах, экспресс-кредитах, кредитах на обучение и других «легких» кредитах Банки в основном принимают в залог приобретаемое авто, товарно-материальные ценности, движимое имущество и т.д.

Залогодателем может выступить как сам должник, так и третье лицо, с письменного его разрешения.

После выдачи кредита, формируется пакет заемщика. В нём находится залог по кредиту, договора, и все другие необходимые документы согласно «Процедуры кредитования».

Каждая единица залога в Банке учитывается как одно забалансовое обязательство и отражается в соответствующей бухгалтерской записи. На практике, номинальная стоимость 1 залога обычно равна 1-й единице валюты и хранится до окончания срока кредита.

При окончании срока кредита, забалансовое обязательство списывается с обязательств Банка и под роспись возвращается заемщику.

В случае неисполнения обязательств залогодателем указанных в договоре Банк вручает должнику зарегистрированное в соответствующем органе извещение о начале процедуры принудительного взыскания на залог в счет погашения задолженности. Если должник не «реагирует» на действия Банка по досудебным разбирательствам, Банк имеет право удовлетворить обязательство путем реализации залогового имущества.

Юристом подготавливается пакет документов (переписка между должником и кредитором), прилагаются подписанные договора, рассчитывается полная сумма задолженности и дело передается в суд.

При принятии судом решения в пользу кредитора, имущество должника переходит во владение Банка и продается с открытого аукциона с молотка.

Если же суд примет решение в пользу должника, то этому должнику можно только позавидовать, ведь это очень маленький процент из всех судебных дел.

Для того, чтобы обеспечить кредит залогом кредитный специалист сперва рассчитывает сумму обязательств должника:

сумма кредита + начисленные % за период согласно графика погашения = обязательства по кредиту

Далее оценивает обеспечение по кредиту. Обеспечение должно покрывать сумму обязательств. Регистрация договоров залога происходит в соответствующих органах и заверяется в нотариусе.

Пример расчета

Чтобы подкрепить вышеизложенный материал, давайте приведу 2 примера:

Пример 1

Вы взяли кредит:

Параметры кредита 1

Цель	на пополнение оборотных средств
Сумма	5 000 000 рублей
% ставка	11% годовых
Срок	60 месяцев (5 лет).

В качестве обеспечения по кредиту предоставляете 3-х комнатную квартиру, примерной рыночной ценой 16 000 000 рублей. При расчете залоговой стоимости по недвижимости, Банками применяется коэффициент ликвидности примерно от 40-70% от стоимости имущества. В вашем случае допустим, он будет составлять 50%.

Таким образом, ваша квартира будет оценена специалистом Банка в сумме 8 000 000 рублей. Теперь подсчитаем сумму обязательств:

5 000 000 рублей * 11% * 5 лет = 7 750 000 рублей.

Поздравляем, ваше обеспечение полностью и с запасом покрывает ваши обязательства, и у вас появляется отличный шанс получить кредит.

Пример 2

Вы получаете ипотечный кредит на покупку квартиры, стоимость которой составляет 14 000 000 рублей.

Цель — покупка квартиры

Параметры кредита на покупку квартиры

Сумма	14 000 000 рублей
% ставка	10% годовых
Срок	120 месяцев (10 лет).

При ипотечном кредитовании, в качестве обеспечения по кредиту требуется предоставление приобретаемой недвижимости. Каков же будет расчет залогового обеспечения? Здесь остановимся поподробнее.

Коэффициент ликвидности будет также равен 50%. Теперь смотрите: Если приобретаемая недвижимость стоит 14 000 000 рублей, то после применения коэффициента её оценочная стоимость в качестве обеспечения будет равна 7 000 000 рублей.

А сумма ваших обязательств перед Банком составляет:

14 000 000 * 10% * 10 лет = 28 000 000 рублей!

Образовалась разница в 21 000 000 рублей. В этом случае, нужно на разницу ваших обязательств предоставить дополнительный залог. Однако, одним из условий ипотечных кредитов является собственный взнос на приобретаемое имущество. Обычно она варьируется от 30% до 70%. Детально об этом, я объясню вам в следующей теме.

Источник: https://mobile-testing.ru/zalog_obespechenie_kredita/

Что такое залоговые кредиты и как их получить без отказа

Реклама

Практически в каждом банке присутствуют залоговые продукты — целевые и нецелевые кредиты, которые выдаются с имущественным обеспечением. Объект залога должен быть ликвидным, то есть иметь ценность и спрос на рынке.

При неисполнении заемщиком финансовых обязательств банк вправе взыскать залоговое имущество, чтобы реализовать его на торгах в счет долга.

В рамках залогового кредитования можно приобрести недвижимость или автомобиль или получить нужную сумму наличных средств для любой другой цели.

Размер кредита с имущественным обеспечением напрямую зависит от рыночной цены объекта залога. Как правило, банки одобряют займы в размере 60-80% от реальной стоимости имущества.

На сегодняшний день заемщикам доступно несколько программ залогового кредитования. Какие именно, подробно рассмотрим в статье.

Плюсы и минусы залоговых займов

Кредитование с обеспечением позволяет получить крупную сумму даже при отсутствии большого дохода.

Очевидные плюсы этого продукта:

Минусы:

• риск потери имущества при неуплате долга;
• длительная процедура выдачи денег из-за процедуры оценки имущества;
• обязательное страхование объекта залога;
• невозможность получения отсрочки.

Если есть хотя бы малейшая вероятность, что вы не сможете вовремя внести платеж, не советуем вам оформлять залоговый кредит.

Ипотека

Целевая ссуда выдается на приобретение первичной или вторичной недвижимости. Эти продукты характеризуются длительным сроком кредитования и сниженной ставкой. Здесь в качестве залогового обеспечения выступает квартира, дом или другая недвижимость, которую клиент приобретает за кредитные средства.

ТОП банков, выдающих выгодный ипотечный кредит ⇒

Согласно действующему законодательству, в ипотеку могут передаваться следующие объекты:

• офисные помещения, цеха, павильоны;
• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, коттедж, дача);
• земельные участки;
• машино-места.

Отличия ипотеки от кредита под залог:

• кредит под залог выдается на срок до 10-15 лет, а ипотека на 20-30 лет;
• процент по ипотечной ссуде значительно ниже, чем по другим залоговым займам (от 8-12% годовых);
• максимальный лимит по ипотечному кредитованию может достигать 30 млн. руб. и более, по другим залоговым займам получить такую сумму практически невозможно;
• по ипотеке предусмотрен первоначальный взнос;
• ипотека может участвовать в различных программах господдержки (например, малоимущим семьям).

При оформлении ипотеки заемщик обязан застраховать объект недвижимости от рисков утраты и повреждения. Выгодоприобретателем в этом случае выступает кредитор (банк). На все остальные страховки (жизни или трудоспособности) клиент имеет право не соглашаться.

Где выдают потребительские кредиты без отказа ⇒

Автокредит

Целевой займ выдается исключительно на покупку автомобиля. Ни на что другое клиент не сможет потратить одобренную сумму. Банк переводит деньги напрямую на счет автосалона.

До момента полного погашения задолженности купленный автомобиль будет числиться в качестве объекта залога.

До закрытия долга заемщик не сможет продать эту машину без разрешения банка или оформить доверенность на другого человека.

Где лучше взять кредит наличными на покупку авто ⇒

При заключении договора автокредитования клиент обязан купить полис страхования ОСАГО. Полис КАСКО от угонов, хищения и порчи считается необязательным. Но многие банки все равно его требуют, чтобы максимально обезопасить сделку, особенно если автомобиль дорогой.

Обе страховки могут сильно бить по карману заемщика. Иногда цена годового полиса может достигать 10% от стоимости автомобиля. Но при их наличии клиент может не беспокоиться о затратах на ремонт авто при ДТП. Весь ущерб возместит страховая компания.

Какие банки выдают кредиты без страховки ⇒

По стандартным программам автокредитования клиентам предлагают до 5-7 млн. руб. на срок 1-5 лет и с со средней процентной ставкой 15-20% годовых. Если заемщик готов внести первоначальный взнос в размере 10%-30%, условия кредитования для него будут более выгодными. Для постоянных и зарплатных клиентов банк может понизить ставку до 8%-10%.

Банки для выгодных кредитов на долгий срок до 7 лет ⇒

Наличные под залог авто или квартиры

Целевой или нецелевой займ выдается под залог имущества клиента. Объект залога выступает в качестве гарантии исполнения кредитных обязательств. Вероятность одобрения по таким продуктам выше, чем по обычным ссудам без обеспечения. В отличие от ипотеки и автокредита, залоговый займ можно потратить на любые цели.

Реклама

Большинство финансовых организаций предоставляют кредиты только под залог недвижимости или земельного участка. Кредиты под залог автомобиля можно получить в автоломбарде. Банки постепенно отказываются от таких продуктов. Также они неохотно выдают ссуды под залог участков с не достроенным домом на его территории. Процентная ставка по таким объектам начинается с 12%.

Условия по залоговым займам зависят от вида и состояния имущества:

• сумма — до 1 млн. руб. (о 70-80% от стоимости объекта);
• срок — до 5-10 лет;
• процентная ставка — 12%-30%.

После заключения сделки залогодатель может по-прежнему пользоваться своим имуществом (жить в квартире и ездить на автомобиле).

Где срочно взять кредит без справок и залога ⇒

К объекту залога предъявляют стандартные требования:

• место нахождения в регионе присутствия кредитора;
• отсутствие других обременений (арест или залог в других организациях);
• имущество принадлежит заемщику на праве собственности, на него не претендуют другие наследники и иные третьи лица;
• недвижимость должна соответствовать санитарным и техническим требованиям, не готовится под снос и имеет все необходимые инженерные коммуникации.

Полный перечень требований каждым банком определяется индивидуально. При запросе залогового кредита заемщик должен застраховать свое имущество.

Страхование жизни не является обязательным, но при отказе от этой услуги банк может повысить ставку.

Как отказаться от страховки по взятому займу в банке ⇒

Залоговый кредит под депозит

Владельцы крупных депозитов, получающие существенный доход от вклада, не заинтересованы снимать деньги со счета раньше срока и терять проценты. В некоторых случаях взять ссуду на срочные нужды гораздо выгоднее, чем разрывать текущий депозит. Такие программы особенно выгодны, если деньги нужны на короткий срок, а депозит размещен на длительный период.

Ссуду удобнее брать в том же банке, где открыт вклад. Не придется собирать справки о доходах и проходить длительную процедуру проверки. Постоянные клиенты и держатели депозитов получают решение по заявке уже в день обращения. Такая оперативность из-за того, что банку не нужно проводить оценку объекта и определять его рыночную стоимость.

Вклад для залога может быть открыт на имя заемщика или другого лица (при его письменном согласии).

Какие банки выдают такие ссуды даже с плохой кредитной историей ⇒

Максимальный лимит в некоторых банках достигает 100% от суммы вклада. Чтобы получить большую сумму, нужен немаленький депозит. Хотя давно известно, что банки дают охотнее деньги тем, у кого они уже есть. Среднерыночная процентная ставка варьируется в пределах 12-18%. Срок кредитования не может превышать период действия депозита.

Документы и требования к заемщику

Гарантия в виде имущества позволяет банкам устанавливать самые лояльные требования для заемщиков:

• Возраст от 18 до 75 лет.
• Российское гражданство.
• Наличие ежемесячного дохода. Некоторые банки готовы предоставить небольшой займ даже без подтверждения официальной занятости. Размер регулярного заработка значения не имеет, он может быть минимальным.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Где выдают кредиты даже без работы и официального дохода ⇒

Некоторые банки устанавливают более жесткие возрастные ограничения при выдаче ипотеки и автокредита — от 21 до 65 лет. Частные кредиторы работают с 18 лет.

Из документов потребуется:

• действительный российский паспорт;
• свидетельство о праве собственности на имущество;
• 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• ИНН;
• водительское удостоверение и ПТС (для займа под залог авто);
• выписка из реестра и документ об отсутствии долгов по ЖКХ (для недвижимости).

Банки, в которых кредит можно взять только по паспорту ⇒

Если заемщик находится в браке, передача недвижимости под залог требует письменного согласия супруга. Это касается машины, дома и любого другого имущества.

Процедура оформления

Заявку на получение кредита можно подать лично в офисе банка или отправить ее на официальном сайте. По залоговым ссудам банк принимает решение в среднем 2-3 дня с момента подачи заявки.

Иногда достаточно пары часов. В течение этого времени кредитные специалисты и оценщики проверяют объект на соответствие требованиям банка и определяют лимит.

Ликвидной имущества — основной фактор, влияющий на решение займодателя.

Кредитная история, размер дохода и трудоустройство клиента отходят на второй план. Можно получить наличные без проверок КИ.

Банки, в которые можно подать онлайн заявку на кредит ⇒

При положительном решении клиент должен посетить офис компании, чтобы подписать договор и получить деньги. Одобренная ипотека или автокредит переводятся на счет продавца. При заключении кредитной сделки заемщик должен застраховать объект недвижимости. Страховку придется продлевать каждый год до полного погашения долга.

Реклама

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/zalogovye-kredity

Чем отличается кредит с залогом от займа без залога

Сегодня, кредитование для жителей Казахстана стало процедурой необходимой и востребованной.

Если знать некоторые особенности кредитования, то можно быстро и просто получить средства для реализации своих планов.

Что такое кредит под залог?

Финансовые учреждения, учитывая проблемы, цели и возможности клиентов предлагают широкий выбор кредитных продуктов, обеспеченные каким-либо имуществом. Финансовые учреждения охотно берут в залог недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и депозиты. Кредит под залог выдается, как правило, на большую сумму без справки о доходах и поручителей. При его оформлении предоставляются:

• паспорт;
• идентификационный код;
• документ, подтверждающий право собственности;
• технический паспорт;
• справка о составе семьи.

Кредит под залог получают, только после определения оценочной стоимости недвижимости или транспортного средства сотрудниками специальной компании, предоставляющие такие услуги.

Заключение и отчет оценки составляется в краткой форме в течение 2 – 3 дней, при срочном заказе не более одного дня.

К документу прилагается фотография объекта или транспорта, которая также выступает в качестве залогового обеспечения.

Займ под залог считается действительным только после заключения договора, выдается он на длительный срок.

Банковские учреждения, выдавая кредит под залог, не несут убытка, в том случае, если целевое его назначение не нарушено заемщиком. Погашение ссуды осуществляется в назначенный срок по сниженной процентной ставке.

При нарушении нецелевого использования средств банком выписывается штраф или полное досрочное погашение.

Особенности кредита без залога

Займ без залога, в настоящее время, является более лояльным, чем кредит с обеспечением. Преимущества, такого вида ссуды, в том, что получить ее можно быстро без большого пакета документов и поручителей. Условия займа без залога отличаются от кредита с обеспечением.

Выбор ссуды без залога можно осуществить через интернет на финансовом портале Казахстана, где для оформления и получения ее требуется указать:

1. Возраст заемщика.
2. Ежемесячный доход.
3. Соотношение суммы платежа к его заработной плате.
4. Место проживания и гражданство.

В зависимости от требований и условий банка заемщик вправе выбирать ссуду с наиболее максимальным размером и подходящей процентной ставкой. Для займа без залога на большую сумму, требуется большой перечень документ.

Их список зависит от требований и условий финансового учреждения. Такие займы не являются дешевыми в сравнении с относительно малой ссудой без обеспечения, которая выдается без поручителей и на короткий срок.

При таком кредитовании обязанность заемщика, заключается в представлении справки о доходах, гражданского паспорта и кредитной карты.

При таком виде кредитования процентная ставка устанавливается в момент заключения соглашения и не меняется на протяжении всего срока. Это позволяет как кредитору, так и заемщику точно рассчитать свои расходы и доходы.

Какой кредит выгодней?

При любом виде кредитования главным правилом для всех банков и финансовых компаний является индивидуальный подход к клиенту. Для заемщика важно знать, чтобы взять кредит под залог или займ без обеспечения придется потратить немного сил и времени. Известно, что банки, предъявляющие жесткие требования, дают возможность своим клиентам получить кредит по более низкой процентной ставке.

Чаще всего, преимуществом пользуются заемщики, которые имеют заработную банковскую карту и хорошую кредитную историю. Для таких клиентов ссуды оформляются на льготных условиях. Сумма ежемесячных взносов погашения кредита не изменяется, средства можно вернуть раньше срока, оплачивать разными суммами.

При выборе кредита необходимо знать, что ссуды под поручительства и залог всегда обходятся дешевле. Займы без обеспечения являются не много дороже, зато получить их можно гораздо проще и быстрее. На стоимость кредита также влияет страховка, при ее покупке, банки предлагают самые выгодные ставки.

Любой гражданин РК сравнивая условия оформления ссуды, ее дополнительные расходы, процентную ставку, требования банка может получить заемные средства только после оценки своих возможностей вернуть деньги в срок и в полном объеме. Любая форма кредита по-своему универсальна и может оказаться выгодной для заемщика.

Главной задачей при выборе кредит является правильное восприятие банковского продукта и понимание того, что ограничение личного бюджета, полученное для решения важных планов, носит временный характер.

Источник: https://www.mikrozajm.kz/chem-otlichaetsya-kredit-s-zalogom-ot-zajma-bez-zaloga.html

Преимущества и отличия кредита под залог (залогового кредита)

По некоторым кредитам банк требует в качестве основного обеспечения обязательств предоставление предмета залога. В частности, это касается кредитов на большие суммы или ипотечных продуктов.

С залоговыми кредитами работает практически любой банк. Классическая ипотека может рассматриваться, как залоговый кредит — после оформления договора, приобретаемая квартира автоматически переходит в залог банку. Подобны кредиты оформляются по определенным правилам, которые значительно отличаются от стандартных.

В линейке любого банка присутствует продукт, по которому предусматривается наличие залога. Кредитная организация самостоятельно указывает список объектов, которые могут рассматриваться в виде залога.

Основное правило — объект залога должен быть ликвидным. Ликвидность залога выражается в его ценности на текущем рынке и в уровне спроса. При неисполнении заемщиком кредитных обязательств, банк через суд взыскивает залоговый объект, после чего реализовывает его на торгах. Полученная с продажи прибыль идет на покрытие убытков кредитной организации.

Таким образом, оформить кредит под залог можно только по соответствующей программе банка. Предметом залога выступает: любое движимое или недвижимое имущество, имеющее ценность на рынке и отвечающее требования к ликвидности.

В большинстве случаев в качестве залога используется недвижимость — городская или загородная. От работы с автомобилями и другим движимым имуществом банки постепенно отказываются в силу большого количества ломбардов и залоговых организаций.

Как оформить кредит под залог

На примере залога недвижимости процедура состоит из стандартных стадий, каждая из которых состоит из списка мероприятий. Первое — подача заемщиком заявки. Для этого необходимо определиться с кредитной организацией, предлагающей наиболее подходящие условия. К примеру, у Сбербанка России, ВТБ, Альфа-Банка, и других крупных банков, достаточно широкий выбор залоговых программ.

Кредит наличными под залог — список предложений →

После подачи заявки заемщик дожидается решения банка. Учитывая работу с крупной суммой, кредитор принимает решение не так быстро, как по «простым» кредитам. На рассмотрение отводится до 3-5 дней.

В случае принятия банком положительного решения, заемщик прибывает в отделение кредитной организации с документами. Из документов потребуются: пакет личных документов по требованию банка и документы на объект недвижимости. К бумагам на потенциальный предмет залога уделяется особое внимание.

Рассмотрение пакета документов не занимает много времени. Основной упор делается на анализ документации по предмету залога. В этом и заключается главное отличие залоговых кредитов — банк поверхностно изучает показатели клиента, и большее внимание уделяет именно залоговой недвижимости.

Кредитная история заемщика, уровень его платежеспособности, трудовая занятость, и прочие стандартные признаки любого заемщика отходят на второй план. Естественно, что потенциальный заемщик должен отвечать минимальным требованиям банка:

• Проживать в регионе подачи заявки;
• Иметь стабильный доход;
• Не иметь действующих кредитных обязательств;
• Подходить к требованиям по возрастному цензу, установленного банком для этого продукта;
• Иметь стандартный пакет документов — общегражданский паспорт, иные документы по требованию банка.

Этим минимальным требованиям должен отвечать каждый заемщик. Как правило, при залоговых кредитах проблем с этим не возникает. Платежеспособность и трудовая занятость могут фиксироваться со слов клиента не проверяться на актуальность.

После проверки документов заемщика банк приступает к проверке информации по предполагаемому объекту залога. На это потребуется определенное время.

Требования к объекту залога

Если предметом залога выступает объект недвижимости, то основное правило для оформления кредита заключается в наличии безусловных прав собственности заемщика на этот самый объект. Права собственности обязательно подтверждаются документально. Без этого оформление договора не будет возможным. Прочие требования к объекту залога:

• Недвижимость должна представлять ценность на рынке.
• Примерная соразмерность оценочной стоимости недвижимости и запрашиваемой заемщиком кредитной суммы.
• Объект находится в регионе присутствия банка — фактическое местонахождение объекта должно совпадать с регионом постоянного проживания заемщика.
• В отношении недвижимости не должно быть действующих обременений — объект не должен находиться в залоге, под арестом, под иными ограничениями.
• В отношении объекта не должно быть действующих притязаний третьих лиц — банков (иных кредиторов), потенциальных наследников, государственных органов.
• Объект должен отвечать всем требованиям, соответствующим определенной категории — жилая недвижимость не должна находиться на стадии сноса, или в состоянии, не позволяющим провести ее оценку.

Если в качестве залога выступает доля в недвижимости (квартире, частном доме), то, во-первых, банк должен изначально работать с долями, и, во-вторых, для передачи одной доли в залог потребуется согласие собственников всех остальных долей. Согласие заверяется нотариально и прикрепляется к пакету документов на недвижимость.

При нахождении недвижимости в общей долевой собственности, к примеру, когда она приобреталась в официальном браке, обязательно потребуется согласие второго супруга. Такое согласие так же заверяется нотариально и прикрепляется к пакету документов на недвижимость. После проверки документов на объект наступает стадия его оценки.

Как оценивается недвижимость, оформляемая в залог по кредиту

Потенциальные заемщики допускают ошибку, тратя время и деньги на самостоятельную оценку объекта. Этого делать не следует, так как банк не примет эти данные, даже при их официальном характере. Кредитные организации всегда проводят оценку объекта лично — через услуги аккредитованных оценочных организаций.

За основную величину при оценке берется кадастровая стоимость объекта. Но, учитывая не всегда актуальные показатели по кадастровой стоимости недвижимости, конечная оценочная стоимость может существенно с ними разниться.

Результаты оценки фиксируются в документации банка. По условиям кредитной программы заемщику может быть выделено до 75% от оценочной стоимости объекта в виде кредитной суммы.

Оставшиеся 25% идут на погашение возможных рисков, которые потерпит банк в процессе исполнения соглашения. К примеру, банк оценил объект в 2 000 000 рублей.

По условиям кредитной программы заемщику будет выделено до 1 500 000 рублей (75% от суммы).

В случае неисполнения договора банк продает объект недвижимости, возвращает свои 1 500 000 рублей + 500 000 рублей, которые при оформлении ушли на покрытие кредитных рисков. Это еще одно отличие залоговых кредитов: получить полную сумму, соразмерную оценочной стоимости, нельзя. Иначе у банка пропадает часть прибыли с этой сделки.

Ограничения, накладываемые на объект залога

Особенность любого залогового кредита является наложение некоторых ограничений на объект, после подписания соглашения. В отношении недвижимости эти ограничения объединяются одним термином — обременение.

Обремененная залогом недвижимость остается в собственности заемщика. Он по-прежнему является ее законным владельцем, но пользоваться и распоряжаться залоговой недвижимостью заемщик будет с ограничениями в процессе всего срока исполнения условий соглашения. Ограничения выражаются в следующем:

1. Права распоряжения — объект не может быть продан, подарен, обменян на другой, сдан в повторный залог.
2. Права пользования — объект должен содержаться в должном виде, чтобы не падала его стоимость на рынке.
3. Права владения — по адресу нахождения объекта не должны постоянно / временно регистрироваться граждане, за исключением членов семьи залогодателя.

Некоторые банки налагают ограничения и на сдачу залоговых объектов в наем (аренду). Банк заинтересован в том, чтобы заемщик самостоятельно следил за состоянием недвижимости, а в случае ее сдачи в аренду, с этим могут возникнуть проблемы.

При этом любые ограничения из приведенного списка снимаются по решению банка. Если заемщик решает продать объект и с полученной суммы перекрыть задолженность по кредиту, то сделать это он сможет только с разрешения банка.

Обойти ограничения и оформить сделку с объектом залога не получится. С момента заключения договора Росреестр получает информацию от сторон сделки и фиксирует ее в своей базе. При попытке заключить официальную сделку с объектом данная информация всплывет в любом случае. Снимаются все ограничения в течение 2 недель после закрытия кредитного договора.

Обязательное страхование залогового объекта

Еще одной особенностью таких продуктов является обязанность заемщика страховать объект в течение всего срока действия договора. По сути, данное требование нарушает сразу несколько правовых норм, защищающих права заемщиков, но пока в данном направлении ничего не меняется.

Кредитные организации заинтересованы в сохранности объекта, поэтому заемщикам приходится ежегодно оформлять страховой полис на залоговую недвижимость. Учитывая, что залоговые кредиты имеют долгосрочный характер, общие расходы по страхованию вытекают для заемщиков в достаточно крупную сумму.

Бробанк.ру: При всех минусах и достоинствах залоговых кредитов, главный их признак остается неизменным. Наличие ликвидного объекта недвижимости в несколько раз повышает шансы заемщика на получение крупной кредитной суммы.

Источник: https://brobank.ru/preimushchestva-i-otlichiya-kredita-pod-zalog/

На какие цели берут кредит – что написать для физических и юридических лиц

Цель кредита – пункт, на который стоит обращать особое внимание, поскольку от его содержимого зависит вероятность получения положительного ответа по заявке на выдачу займа.

В зависимости от того, какой тип рассрочки вы выберете, причины могут быть разными.

Тем не менее нужда в займе должна быть целесообразной, в противном случае финучреждение может отказать в выдаче кредита на ваше имя.

Цель потребительского займа: особенности

Цель займа – предоставить возможность заёмщику решить финансовые трудности легко и быстро, не ограничивая себя в чём-либо. Потребительские выплаты бывают разного назначения:

• целевые – одобрение со стороны банка будет получено только в тех случаях, когда заёмщик точно указывает цель дальнейшего применения займа;
• нецелевые – кредитные цели могут указываться любые с учётом наиболее удобных для финучреждения: покупки товаров, образование и так далее.

Назначение кредита для физических лиц играет важную роль, поскольку с помощью этого пункта можно получить более выгодное финансовое предложение со стороны банка.

Если вы точно знаете, зачем вам нужен займ – лучше указать цель кредита. Это позволит получить целевую рассрочку с более низкой процентной ставкой с большим сроком погашения.

Целевое и нецелевое кредитование: разница

Целевая ссуда – вид кредитования, по условиям которого физическое лицо берёт деньги в долг для использования с определённой целью. В таких случаях изменить направление нельзя, а денежные траты будут строго контролироваться банком. Цели потребительского кредита определяются сферой его вложения, поэтому заранее стоит взвесить все за и против такого кредитования.

В отличие от целевого – нецелевые оформляются более просто и могут использоваться в любых направлениях, независимо от того, на какие цели берут кредит. На этапе получения важно указать в поле «цели» максимально удовлетворительный ответ, близкий к реальности. Банк не требует отчётности со стороны заёмщиков, зачем они берут кредит.

Цели получения кредита

Цель ссуды для юридических лиц может ограничиваться повышением оборотного капитала, модернизацией, расширением или внедрением нового проекта. Для физических лиц спектр применения рассрочки значительно выше, нежели юридический:

• оплата курсов или обучения;
• покупка недвижимости;
• приобретение движимого имущества;
• покупка техники или мебели;
• оплата поездок за границу и прочее.

В выбранном кредите лучше указывать достоверную цель в максимально открытом формате. Благодаря этому финучреждению одобрить вашу заявку будет значительно легче.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Цели потребительского займа

«Что написать целью кредита?» – вопрос, который интересует многих пользователей, но ответ на него не включает в себя никаких сложностей. ваша задача – донести до банка информацию о том, зачем планируете брать займ.

Кредит на цели личного потребления выдаётся без проблем и не проходит контроль со стороны финучреждения. Благодаря этому вы не привязаны к решению одного вопроса и можете самостоятельно распоряжаться деньгами.

Хорошей целью могут выступать следующие пункты:

• образование;
• путешествия;
• строительство;
• ремонт;
• рефинансирование.

Цель ссуды должна соответствовать вашим намерениям или быть приближённой к реальности. Это позволит установить между банком и заёмщиком надёжные взаимоотношения.

Цели банковского займа

Брать кредит в банке стоит лишь тогда, когда вы полностью уверены в его необходимости. Такое кредитование банком преследует единую цель – получение прибыли по ссудам. Брать в долг можно без наличия определённого целевого назначения.

Для финучреждений не является важным, куда будут потрачены средства, поскольку во время возврата банк ждёт получение дополнительных финансов в виде процентов. Физическому лицу такие кредиты позволяют решить свои личные финансовые проблемы.

В дальнейшем заёмщик погашает долг и вновь может брать новый займ.

Цели коммерческой рассрочки

По условиям такой ссуды во время выдачи займа оформляется договор купли-продажи.

Многие пользователи охотно берут такого типа рассрочки, поскольку погашать долг можно частями с минимальной процентной ставкой.

Цели кредита бывают разными, но чаще всего применяются в момент покупки товаров в магазинах. Но бывает, что покупатель может выступать в качестве представителя, внося предоплату или аванс.

На какие цели банки предпочитают выдавать средства в долг?

Большая часть банков в России, в частности, в Москве, кредиты выдают без проверки направления будущих трат. Вам не нужно предоставлять чеки и прочую информацию о том, куда был потрачен займ.

Тем не менее это не значит, что на этапе оформления можно указывать любую цель, не вдаваясь в подробности. Чтобы кредит одобрили, лучше заранее продумать, как будете заполнять анкету.

Среди излюбленных целей банков можно выделить:

• ремонтные работы;
• покупка мебели и техники;
• приобретение недвижимого и движимого имущества;
• оплата личного обучения и образования детей;
• покупка туристических путёвок.

Видя в графе «Цель» один из этих аргументов, банк в 90 из 100 случаев готов давать в долг средства заёмщику.

Цели, которые банки не любят

Разные виды кредитования имеют свои индивидуальные особенности оформления, которые проявляются по отношению к заёмщику во время получения средств в долг у банка.

Хоть банк и не может достоверно проверить, куда в дальнейшем пойдут средства финучреждения, он требует заполнять поле «цель выдачи займа». Тем не менее не все указанные заёмщиком причины могут прийтись по душе банку.

Среди нежелательных пунктов можно выделить:

• покупка ювелирных украшений и других предметов роскоши;
• вложения в сомнительные бизнес-проекты;
• погашение долгов в других банках;
• лечение заёмщика или его близких;
• открытие собственного дела.

Сегодня получить заем может каждый, но перед подачей заявки рекомендуем заранее продумать, какую лучше указать цель кредита и другие нюансы. Это поможет со 100% гарантией получить выплату по первому запросу на выгодных условиях для обеих сторон.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Предпринимательская деятельность

Для открытия личного дела нужно много денежных средств для снятия помещения, ремонтных работ, мебели и других трат. Дающих кредит такая цель настораживает и не всегда является стимулом для одобрения кредита. Если вы желаете начать предпринимательскую деятельность и нуждаетесь в займе – на момент подачи заявки на нужную форму кредитования указывайте более точные причины:

• открытие собственной фирмы;
• расширение собственного дела;
• модернизация технического оснащения предприятия;
• приобретение новой техники и оборудования;
• реализация социальных проектов;
• повышенное потребление финансовых ресурсов с целью проведения экспериментов и тестов;
• ремонтные работы и так далее.

Обратите внимание, что лучше дают кредит заёмщикам, которые максимально открыты с банковским учреждением и не имеют скрытых мотивов. Многие финучреждения дают в долг без предоставления полного пакета документации, но документ, подтверждающий платёжеспособность физического или юридического лица, будет только плюсом.

Лечение или операция

Чтобы получить заём в банке на лечение или операцию, заранее ознакомьтесь с информацией о том, какую цель кредита лучше указывать при оформлении. Многие финучреждения России неохотно поддерживают такие случаи, поскольку это большой риск. Для предоставления займа на решение такого рода вопросов со стороны банка заёмщик должен соответствовать таким параметрам:

• иметь личный стабильный доход;
• на последнем рабочем месте работать не менее полугода;
• иметь поручителей, которые смогут подтвердить платёжеспособность.

В некоторых случаях для получения данного кредита необходимо предоставить дополнительную документацию. На момент оформления оригиналы требуемых документов должны быть у вас на руках.

Погашение других долгов

Охотнее банк даёт кредит на погашение долга в других финучреждениях по специальной программе, разработанной для таких случаев.

С условиями и выгодными сторонами такого сотрудничества можно ознакомиться на официальном сайте компании или при личном визите в любое из отделений.

Такая форма кредитования позволяет погасить задолженность одним платежом, но денежные средства нельзя тратить на решение вопроса, который не соответствует целям.

Оформляя заявку на получения займа, работник банка попросит вас заполнить поле, на что дают кредит в вашем случае. В свою очередь, вы обязаны максимально точно озвучить цель, не используя обобщённую терминологию. Только если ваш запрос будет целесообразным – вам дадут кредит.

Это целевой кредит, который тщательно проверяется финучреждением и проходит строгий контроль в дальнейшем – вы обязаны его применить только для погашения долга в других банках.

Обучение детей или внуков

Имея образовательную цель, в банке можно оформить рассрочку на выгодных условиях и хороших сроках для погашения. В России есть несколько способов получить займ на обучение:

• оформить потребительские кредиты – цели кредита указывать нужно, но их проверять никто не будет;
• стать участником образовательной программы – обязательно пишется цель займа, которую будут проверять.

На такие нужды кредит дают более охотно, поскольку финучреждения заинтересованы в развитии человека и всегда ценят вклады в личностный рост.

Чаще всего банки разрабатывают выгодные для заёмщика условия, позволяя физическому лицу обучаться в любом образовательном учреждении, не ощущая финансовых трудностей.

Тем не менее вы можете оформить классический потребительский займ, указав цель – оплата обучения.

Неотложные дела

Оформление потребительского кредита для цели неотложные дела не несёт в себе никаких трудностей. Любой банк готов выдать на руки заёмщику большую сумму, не требуя полный пакет документации и детального разъяснения ситуации. Тем не менее лучше указывать цель кредита более детально – это снизит к минимуму вероятность получения отказа от организации.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

Эффективные способы повысить шансы на одобрение ссуды

Перед тем как взять кредит, рекомендуем заранее определить свою платёжеспособность. Каждый банк на своём официальном сайте предоставляет калькулятор, с помощью которого можно рассчитать свои платёжные возможности, опираясь на тарифы займа. Потребительский кредит можно взять любому, поскольку банки его дают без поверки цели, указанной заёмщиком на этапе оформления.

Тем не менее для решения банка «одобрять» или «не одобрять» должно собраться достаточно фактов. Мы рекомендуем рассмотреть эффективные способы, которые помогут получить кредит:

1. Чтобы получить потребительский кредит, рекомендуем обратиться в тот банк, с которым вы уже сотрудничаете: имеете карту, ранее оформляли рассрочку или есть открытый зарплатный счёт.
2. Если вы планируете осуществить покупку в крупном магазине через оформление рассрочки – можно обратиться в филиал банка-партнёра. Во многих случаях в торговом помещении есть стойка заинтересованных банковских представителей.
3. Многие финучреждения выдают займы по паспорту без рассмотрения дополнительной документации. Тем не менее наличие документов, подтверждающих платёжеспособность, официальное трудоустройство и прочее – будет только плюсом.
4. Пользователи с плохой КИ также могут получить средства в долг – в таких случаях лучше заранее убедиться в том, что финучреждение заключает сотрудничество с такими пользователями. Также дважды в год вы можете подавать запрос в бюро на выдачу информации о состоянии своего кредитного рейтинга.
5. Если плохая кредитная история стала причиной отказа сразу по нескольким заявкам – рекомендует сначала восстановить своё кредитное имя. Для этого можно оформить мелкий займ или карту с невысоким лимитом, затем погасить задолженность за короткое время.

Решить, что писать для получения кредита – задача не из простых, ведь важно учесть не только свои интересы, но и пожелания банка. Вышеперечисленные способы помогут заполнить запрос на выдачу займа с максимальной вероятностью на положительный ответ. Банки лучше дают кредит на обыденные цели, не имеющие отношение к аферам и личному обогащению.

Заключение

Целевое назначение кредита финучреждение не проверяет, но требует предоставление информации о том, куда планируются израсходоваться средства в дальнейшем.

Чтобы полученных целей со стороны заёмщика было достаточно для одобрения заявки, рекомендуем указывать более точные причины, которые любят банки.

Если в реальности вы берёте кредит, опираясь на другие факторы – можно слукавить, указав ненастоящее назначение кредита.

Предоставление информации о себе и своих целях не является важным пунктом кредитного сотрудничества. На момент оформления заявки вы должны быть трудоустроены или иметь стабильный доход, который позволит выплатить займ в установленные банком сроки.

Доступные потребительские кредиты на любые цели:

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/cel-kredita/