Отключить страховку по кредиту почта банк альфа страхование

Альфастрахование: отказ от страховки по кредиту

Пользуясь статистическими данными, многие банки стремятся обезопасить себя и своих клиентов от возможных форс-мажорных ситуаций. Альфа-Банк, часто в принудительном порядке, предлагает внести некоторую сумму на счет СК «АльфаСтрахование». Однако выгода от такого «инструмента» обычно односторонняя. Как отказаться от страховки по кредиту и что делать, если заемщик уже сделал взнос, ниже.

Что такое АльфаСтрахование-Жизнь

«АльфаСтрахование-Жизнь» – это страховая компания, входящая в концерн Alfa Group. На конец 2019 года входит в топ-3 крупнейших СК РФ. Именно с ней придется иметь дело тем, кто решит взять займ в Альфа-Банке.

Как отказаться от страховки по кредиту

Клиент оставляет за собой право не соглашаться на такой договор. Это дополнительная услуга, которая не регламентирована ЦБ, как обязательная. Но, кредитор вполне может отказать в предоставлении займа, без выполнения данного условия. Что же, практика распространенная, поэтому дальше речь пойдет о ситуации, когда страховка была навязана и займ уже на руках.

Главное, что нужно знать – полностью вернуть свой взнос можно только в течение первых 14 дней с момента получения кредита. Такой срок еще символично называют «периодом охлаждения». После, это будет, либо проблематично, либо и вовсе невозможно.

Основные условия для возврата страховки “АльфаСтрахование-Жизнь”

Самая большая проблема наших граждан – это незнание своих прав. Они прописаны в ГК РФ. Заглянув туда, выясняется, что в статье 958, часть 3 сказано: «Вернуть страховой взнос можно на сумму соразмерно количеству неиспользованных дней, исходя из договора между двумя сторонами».

Но, если дополнительно взять во внимание пункт 7.4 этой же статьи, то страховщик оставляет за собой право не отдавать премию после истечения 14 дней. То же самое можно увидеть в указе ЦБ № 3854-У.

Итог! Написать отказ можно сразу после заключения договора займа или в течение «периода охлаждения». Как это сделать, ниже.

Бланк заявления на отказ в “АльфаСтрахование Жизнь”

Первое, что нужно сделать, это написать отказ от страховки «АльфаСтрахование Жизнь». Подать заявление можно в письменном виде или онлайн.

Письменное заявление

Заявление от руки заполняется на специальном бланке. Вместе с образцом, его можно взять в банке или скачать с сайта страховщика. Здесь нужно заполнить поля:

• номер страхового договора;
• суммы платежа;
• даты, когда были внесены средства;
• реквизиты счета, на который производился платеж;
• внизу указать дату, когда составлялось заявление (обязательно, вдруг адресат его получит после «периода охлаждения») и подпись.

В данном случае, нужно сразу предоставить еще документы:

• копию договора на страховой период (нужно собрать все страницы. Они часто разбросаны по нескольким частям кредитной документации);
• распоряжение клиента на перевод – документ, который банк выдает как подтверждение уплаты взноса. Если на руках его нет, нужно потребовать в отделении, где оформлялся займ;
• свои реквизиты, куда будет осуществлен перевод средств.

Все это бережно укладывается в конверт и отправляется по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Онлайн заявление

В онлайн-заявке указывается точно такая же информация. Сайт, на котором можно подать прошение: https://aslife.ru/client/ask/rejection/. Во время заполнения стоит не забыть выбрать вид договора на «Кредитное страхование».

По каким видам страхования возможен возврат средств?

Также, перед тем, как писать отказ от договора страхования «АльфаСтрахование Жизнь» стоит ознакомиться с видами страховых отчислений, по которым возможно получить назад свои деньги.

Взнос вернут при заключении договора:

• на случай смерти, заболеваний и НС;
• медстраховке;
• на общественный транспорт (кроме поездов);
• на имущество физлиц;
• ОСАГО и КАСКО;
• по финансовым рискам.

Согласно указу ЦБ, кредитное учреждение обязано принять заявление по вышеприведенным договорам в первые 14 дней после подписания.

Сколько денег вернет страховая компания?

Как уже говорилось выше, возврат по страховке и сумма, которая может быть зачислена на счет заявителя напрямую зависит от наличия страховых случаев в указанный период и времени, когда было подано заявление.

После выдачи кредита

Хотя банк не выдаст займ без покупки обязательной страховки, клиент может подать заявление на аннуляцию договора в тот же день, после получения кредита. Для этого нужно также оформить заявление и передать полис назад СК. Перечисленные средства вернуться на счет в течение 10 дней.

В течение 14 дней (“период охлаждения”)

«Период охлаждения» начинается на следующий день после выдачи кредита. Получив заявления на расторжение страховки, СК обязан вернуть денежные средства в полном объеме.

При досрочном погашении

Теперь стоит обратить внимание на возможность получения назад страхового взноса уже после «периода охлаждения». Хотя выше говорилось, что такой сценарий невозможен, лазейка есть.

Согласно ГК РФ, ст.958, если заемщик досрочно погасил кредит, он имеет право подать заявление на возврат взноса, так как при отсутствии задолженности, обязательства СК не имеют под собой юридической силы.

Обратите внимание! Рассчитывать на возврат полной суммы не стоит. Страховщик вычтет из суммы свою премию за период, пока существовала задолженность.

Sv – итоговая сумма, подлежащая возврату;

S – размер взноса, оплаченный клиентом;

t – сколько дней осталось до истечения срока страхования;

T – время страхового периода;

Обратите внимание! Если выплаченная сумма не сходится, клиент имеет право запросить алгоритм расчета.

При обычной оплате задолженности

В данном случае на возврат средств рассчитывать невозможно. Даже, если за все время возврата по кредиту страховых случаев не произошло, СК по факту выполнила свои обязательства, а значит ничего не должна.

Единственный шанс получить какие-либо выплаты, если договор по страховке длится дольше, чем платежи по кредиту. Тогда в дело вступает предыдущий пункт.

Порядок действий страхователя

Подытожив вышесказанное, можно структурировать порядок действий заемщика:

1. Заполнить заявление на расторжение договора.
2. Собрать дополнительные документы, указанные выше.
3. Уточнить актуальный адрес СК (можно позвонить на горячую линию по номеру 8 800 333 84 48).
4. Передать пакет документов заказным письмом или оформить все через онлайн-форму.

После, ожидать ответа от СК или зачисления средств на указанный в реквизитах счет.

Нюансы возврата страховки

Так как многие граждане не знают своих прав и редко добиваются своего через судебные инстанции, страховая часто отказывает в возврате средств. В таком случае стоит воспользоваться следующими советами.

  Страхование ОСАГО от Альфа Банка

Что делать если страховая отказывает в выплате

Заемщик должен обратиться в СК и потребовать письменное пояснение с указанием причин отказа. После этого нужно собрать все имеющиеся документы по займу и заключению договора с «АльфаСтрахование» и обратиться в Роспотребнадзор.

Оспаривание в Роспотребнадзоре

Для обращения в государственный орган даже не нужно выходить из дома. Заявку можно оформить онлайн. Желательно вместе с ней загрузить весь пакет документов. Обычно этого достаточно, чтобы страховая компания незамедлительно перевела деньги на счет заявителя.

В случае, если обращение заявителя противоречит ст. 958 ГК РФ, заявка будет отклонена с пояснительным комментарием.

Обращение в суд

Обычно обращения в Роспотребнадзор достаточно для разъяснения конфликтной ситуации и до суда дело не доходит. Поэтому, после отказа из государственного органа, заявителю стоит более внимательно изучить законодательную базу, чтобы не терпеть издержки на судебные разбирательства.

Отзывы

Отзывы в сети условно можно разделить на три группы:

1. Возмущения клиентов, которым навязали «обязательную» страховку.
2. Тех, кто добился возврата средств в течение «периода охлаждения».
3. Тех, кто воспользовался страховкой во время периода действия договора.

О последних стоит отметить, что размер компенсации по страховым случаям довольно несущественный. Максимальная выплата может составлять до 30% от уплаченной суммы.

Заключение

АльфаСтрахование – это часто навязанная услуга, которой банк пытается обезопасить свои вложения.  Клиент имеет право написать отказ от страховки по кредиту сразу или в течение 14 дней с момента заключения договора. Денежные средства будут возмещены в полном объеме. В дальнейшем добиться возврата средств значительно труднее.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/strahovka/alfastrahovanie-otkaz

Почта Банк возврат страховки: анализ документов и пошаговая инструкция составления заявления

Оформляя кредит в Почта Банке, большинство заёмщиков боятся, что при отказе от страховки Банк может отказать в выдаче кредита.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитная организация должна предусмотреть возможность заемщику отказаться от доп. услуг Банка в «период охлаждения» (в течение двух недель с момента оформления договора страхования), поэтому согласившись на оформление договора страхования у заёмщика есть время передумать и написать соответствующее заявление.

Также многих волнует вопрос об увеличении процентной ставки в случае расторжения договора страхования, чтобы ответить на этот вопрос необходимо проанализировать кредитный договор по пунктам.

Инструкция действует только в отношении потребительских кредитов.

Как же вернуть страховку в полном объеме? Заёмщик должен обратиться сам с заявлением об отказе в течение 14-ти календарных дней, не допустив в этот срок страховых случаев.

Предлагаем разобраться и ответить на вышеперечисленные вопросы на реальном примере клиента, разобрав пакет документов, который получает заёмщик при оформлении потребительского кредита с оформлением дополнительной услуги в виде договора страхования.

Изучение кредитного договора Почта Банк

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

Рассмотрим пункт 4 — только в этом пункте можно увидеть изменения по процентной ставке и зависимость от наличия либо отсутствия договора страхования.

В примере нет нечего о повышении процентной ставки при расторжении договора страхования, следовательно, при отказе от страховки она не поднимется.

Обязательно смотрите свою редакцию кредитного договора и разбирайте его по аналогии.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

Рассмотрение пункта 9 является важной составляющей анализа кредитного договора, т.к. именно в нем могут быть последствия отказа от договора страхования (например, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Банка).

ОбяОбязательно обратите внимание на этот пункт даже если нет повышения процентной ставки в пункте 4.

В приведенном примере нет никаких санкций со стороны Почта Банка, поэтому заёмщик может легко расторгнуть договор страхования.

Таком образом, при изучении редакции кредитного договора нашего клиента выяснилось, что при возврате страховой премии в Почта Банке процентная ставка не измениться в большую сторону, кроме того Банк не примет никаких мер в отношении такого клиента.

Изучение договора страхования

Кредитная организация Почта Банк пользуется услугами нескольких Страховых компаний:

• АльфаСтрахование-Жизнь;
• Кардиф.

В нашем примере мы рассмотрим возврат страховки в АльфаСтрахование-Жизнь (на примере комплекта документов клиента).

Способ изучения договора страхования почти универсальный, поэтому Вы можете действовать по предложенной инструкции.

При анализе договора страхования заёмщику следует выяснить следующую информацию:

1. кому отправлять заявление о возврате страховой премии;
2. по какому адресу;
3. размер страховой премии;
4. дата оформления договора страхования.

Заявление о возврате страховки отправляется Страховщику, указанному в полисе страхования, в примере, Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», находящийся по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.Б.

Именно туда и нужно будет отправить заявление на возврат страховой премии.

В пункте 5 указан размер страховой премии, которая была уплачена во время оформления кредита единовременно со счета заёмщика, в примере ее размер 150 000 рублей.

В общем, при анализе пакета документов заёмщик, должен выяснить кто Страховщик и его адрес, ведь именно ему нужно отправлять соответствующее заявление, размер страховки и посчитать не пропущен ли срок для ее возврата.

Заявление на возврат страховки по кредиту почта банк течение 14 дней: пошаговая инструкция

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

Универсальный алгоритм действий

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. В этом пункте указываются требования предъявляемые заёмщиком к Страховщику. Вписываем размер страховки, номер и дату заключения договора страхования (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

• копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
• копия договора страхования,
• копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

Обязательно проверьте чтобы во всех договорах присутствовала Ваша подпись.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

Поставить подпись должен заёмщик. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ООО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ-ЖИЗНЬ»

Заявление можно принести в офис Страховой (тогда нужно сделать два экземпляра заявления) или отправить заказным письмом с описью вложения Почтой РФ.

Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке и опись, именно в случае отказа Страховой эти документы будут служить доказательством того, что все было отправлено во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/pochta-bank-vozvrat-strahovki-analiz-dokumentov-i-poshagovaya-instrukciya-sostavleniya-zayavleniya/

Как вернуть страховку по кредиту в

Благодаря широко развитой сети отделений, финансовая структура «Почта банк» наладила сотрудничество не только с юридическими, но и с физическими лицами. Компания выдает потребительские кредиты, займы под покупку автомобилей и ипотеку.

В большинстве случаев, при оформлении договоров сотрудники предлагают клиентам приобрести страховку, выдвигая в качестве основания массу убедительных аргументов. Как правило, люди соглашаются, так как деньги нужны срочно, а искать другого партнера нет времени. Вернуть страховку «Почта банк» можно после получения кредита и на вполне законных условиях.

Для этого нужно ознакомиться с законодательной базой в этом вопросе и полезными для потребителя нюансами.

Обязательно ли оформлять страховку по кредиту в «Почта Банк»

В соответствии с действующим законодательством, ни один вид товара не может быть навязан потребителю, как условие покупки другого.

Вместе с тем, продавец имеет право менять правила его продажи с целью создания более выгодных для себя условий. Все это распространяется и на финансовую сферу, прибыль которой определяется процентами от выданных ссуд.

Но успех этого мероприятия напрямую зависит от платежеспособности заемщиков.

С целью защиты своих интересов, банки стремятся максимально полно застраховать свой электорат от возможно большого количества потенциальных рисков. При наступлении таких случаев задолженность полностью или частично, в зависимости от обстоятельств, погашается продавшей полис страховой компанией.

Так, чтобы получить ссуду, в зависимости от вида имущества заемщик должен предварительно приобрести такие полисы:

• КАСКО при автокредитовании;
• страхование недвижимости, когда используется ипотечная программа.

В обоих случаях финансовой защите подлежат ценности, являющиеся залоговым имуществом, а по сути — собственностью банка до момента полного погашения задолженности. Отказаться от такой страховки по кредиту невозможно даже в период охлаждения.

Что касается покупки полисов защиты жизни и здоровья, от потери работы, приобретения нетрудоспособности и инвалидности, то это дело сугубо добровольное, на него распространяются требования нормативных актов по порядку страхования физических лиц.

Обратите внимание! Перед тем, как вернуть страховку по кредиту в «Почта банке» после оформления, следует внимательно ознакомиться с условиями договора. В финансовых структурах работают опытные юристы и финансисты. Некоторые положения разработаны настолько грамотно, что отказ от страховой защиты может значительно ухудшить положение клиента.

Какие виды страхования при кредитовании предлагает банк

В области страхования «Почта банк» сотрудничает с компаниями ВТБ, Альфа и Кардиф. Сферы влияния данных организаций равномерно распределены по территории РФ, в зависимости от концентрации офисов и уровня цифровой нагрузки.

В соответствии с действующими соглашениями, страховой взнос единовременно зачисляется на тело кредита, а затем частями в установленные сроки переводится на счета СК. Очевидно, что так просто расторгнуть договор страхования не получится, так как оба партнера имеют от него выгоду.

Банк оперирует деньгами, а страховщик получает регулярные поступления.

«Почта банк» оформляет два вида страховок:

• Индивидуальные. Участниками сделки является СК и клиент, а банк, не вмешиваясь в их отношения, является посредником.
• Коллективные. Здесь предварительно заключается договор между финансовой и страховой структурами, а клиент присоединяется к нему.

Всего в компании оформляют восемь видов полисов, каждый из которых отличается размерами ссуды, процентами, сроками кредитования и процентной ставкой.

Пользователь может воспользоваться такими программами:

• индивидуальная;
• рефинансирование;
• корпоративным клиентам;
• образовательная;
• пенсионная;
• новая программа;
• КАСКО;
• ипотека.

Важно! Порядок отказа от страховки после получения кредита прописывается в каждой программе отдельным разделом. Сделать это, в зависимости от условий соглашения, можно как в период охлаждения, так и после его окончания.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Ответов на интересующий многих заемщиков вопрос о том, можно ли отказаться от страховки после заключения договора кредитования, существует несколько. Несмотря на множество препятствий, установленных банком и СК, соглашение несложно аннулировать и забрать свои деньги.

Необходимо опираться на положение Закона о защите прав потребителей про то, что банк не имеет права в одностороннем порядке повышать процентные ставки, если это не предусмотрено действующим законодательством. Знание нормативных актов и своих прав поможет без труда найти лучший для себя вариант возвратить вложенные средства.

! Прежде чем написать заявление на отказ от страховки, следует подсчитать, что выгоднее: делать выплаты по завышенной ставке или по сниженному тарифу, к которому добавляются взносы по полису. К полученному результату следует добавить коэффициент возможных рисков. Возможно, что эта услуга будет не лишней и пригодится в будущем.

После заключения договора

Если в договоре условием выдачи денежных средств является обязательное наличие страхового полиса, то с этим можно не спорить. Следует принять эти условия, а затем заключить более выгодное соглашение с другой СК. После этого предъявить новый документ в банк, одновременно подав заявку на расторжение предыдущего документа. Бланк и образец заявления можно взять в офисе компании.

В «период охлаждения» или после него

Самый простой вариант решения вопроса, как вернуть деньги за страхование жизни по кредиту — это обратиться в СК на протяжении 14 суток после подписания соглашения.

Желание получить вложенные в полис средства излагаются письменно, к заявлению прилагается копия паспорта и договора. В тексте документа нужно указать, куда перевести сумму взноса.

При обращении в период охлаждения она возвращается полностью за вычетом технических издержек на оформление соглашения.

По окончании 14-дневного срока средства не могут быть возвращены, если об этом не указано в договоре. Считается, что услуга действует самостоятельно, независимо от кредита.

При досрочном или плановом погашении

Если кредит погашен в установленный срок, а страховое соглашение продолжает действовать, вернуть деньги можно в случае, если перестало существовать такое понятие, как объект защиты. Это относится к недвижимости и транспортным средствам, перешедшим в собственность клиентов.

При досрочном погашении кредита можно настаивать на возмещении части премии за неиспользованный срок действия кредитного договора. Но и здесь можно столкнуться с трудностями, если полис не привязан к соглашению, а речь в нем идет о рисках, которые не исчезают, даже если ссуду погасить за несколько лет до истечения конечного срока.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в «Почта банк»

Чтобы вернуть потраченные на страховку деньги по кредиту в «Почта банк», необходимо действовать на основании нормативных актов, которые регламентируют эту сферу бизнеса. Такими документами является ГК РФ и закон о защите прав потребителей. Рекомендуется внимательно изучить оформленный договор, чтобы найти в нем возможность аннулирования полиса правовым путем.

Какая документация потребуется

Для возврата денег нужен минимальный пакет документов.

В большинстве случаев, страховой компании достаточно таких бумаг:

• кредитный договор;
• полис;
• СНИЛС;
• копия паспорта;
• квитанция об оплате за страховку;
• справка из банка о погашении ссуды.

Обратите внимание! Индивидуальный предприниматель имеет право на расторжение договора и получение премии, если подтвердит прекращение коммерческой деятельности, которая была объектом страхования.

Заявление на отказ и возврат средств

Заявление на отказ и возврат средств можно написать от руки, набрать на компьютере или подать онлайн, воспользовавшись электронной подписью.

Если отсутствует формализованный бланк СК, то в документе нужно изложить такую информацию:

• реквизиты страховщика;
• от кого подается:
• свои паспортные данные, адрес, контактный телефон;
• номер и дата договора;
• суть обращения;
• причины отказа от полиса и ссылки на нормативные акты;
• реквизиты счета, на который перечислить премию;
• перечень приложений;
• подпись, фамилия, дата.

Важно! Заявление нужно писать в двух экземплярах. Тот, что остается у клиента, должен быть завизирован сотрудником СК. Образец заявления на возврат страховки по кредиту в «Почта банк» можно скачать здесь.

В какой срок осуществляется возврат

При отсутствии осложнений и отсутствии подписанных клиентом обязательств, рассмотрение заявления должно быть проведено в течение 10 рабочих дней. В случае положительного решения, СК перечисляет денежные средства на счет клиента «Почта банк» на протяжении 14 календарных дней.

Может ли СК отказать в возврате денежных средств

Если страховая компания отказывается вернуть деньги после отказа от соглашения, следует подать претензию на имя ее руководителя. Если это не помогло, следует написать жалобу в ЦБ РФ.

Когда и это не дало желаемого результата, приходится обращаться в суд. К иску прилагается копия заявления в СК, договоров и удостоверения личности клиента.

В большинстве случаев, суд встает на сторону страхователя, в том числе и при обращении в период охлаждения при заключении коллективного договора.

Итог процесса расторжения страховых договоров предсказать сложно, так как их составляют опытные и грамотные сотрудники. Проще согласиться на эту услугу, но прописать в полисе выгодные для себя условия.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/o-strahovanii/kak-otkazatsya-ot-strahoi/vernut-strakhou-pochta-bank.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5de676453639e600b1c82d3f

Возврат страховки в Почта Банке

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.

Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования.

По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Страхование в Почта Банке

Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум».

Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc [101,5 Kb] (cкачиваний: 124) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf [198,4 Kb] (cкачиваний: 138) и условия usloviya-alfastrahovanie.

pdf [195,19 Kb] (cкачиваний: 65) по страхования).

Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».

В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, читайте тут.

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика.

Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них.

Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.

Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения».

В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.

В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:

Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.

ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.

4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента.

Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.

Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал.

Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.