Могут ли коллекторы начислять проценты

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

• если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
• если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
• даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

• если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;Скачать примерную форму: Заявление об отмене судебного приказа.Бланк Ходатайство о восстановлении срока отмены судебного приказа.
• если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;Скачать образец Заявление о применении срока исковой давности.
• если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
• если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);Скачать образец Ходатайство об уменьшении неустойки по кредиту.
• чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Как начисляют проценты коллекторы

Закон потребовался ещё и потому, что до него чёткой и проработанной законодательной базы, занимавшейся регулированием деятельности коллекторов, попросту не существовало.

То есть он даже в чём-то выгоден тем коллекторам, которые и раньше действовали полностью корректно – а такие всё же были, поскольку раньше у них, как и у всех остальных, не было твёрдого правового статуса.

Имеют ли коллекторы в принципе право вести свою деятельность, было неопределённым, с точки зрения закона, фактором, вопросом, на который не было дано однозначного ответа. И такое полулегальное положение развязывало руки менее щепетильным коллекторам, считавшим, что вправе использовать все уловки, которые законодательство не запретило напрямую.

Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов. У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

Основные положения нового закона

В 2016 году прошёл все инстанции, был принят, а действовать начал с первого дня 2017 Федеральный закон под очень длинным названием, регулирующий деятельность коллекторских агентств. Что он нам принёс, и какие права имеют коллекторы теперь? Давайте внимательно изучим все его статьи и сделаем выводы.

Требовать вернуть долг может или кредитор, или коллекторская компания, включённая в государственный реестр. А значит, она должна пройти соответствующее лицензирование и неустанно печься о том, чтобы не потерять право в этом реестре находиться – это базовое правило, которое необходимо для того, чтобы новый закон о коллекторской деятельности работал.

Перед тем, как начать взаимодействие, коллектор обязан представиться и предоставить дополнительные сведения: по поводу какой именно задолженности он беспокоит, контакты агентства. Должен он будет ответить и на другие интересующие должника вопросы, прямо касающиеся предмета разговора.

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Могут применяться также и иные способы – но лишь если об этом будет достигнута договорённость.

Есть ряд ограничений на общение с должником, которые ввёл новый закон о коллекторах:

• Оно должно происходить с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
• Разрешается лишь одна личная встреча в течение недели.
• В сутки разрешено лишь раз говорить по телефону, в неделю – дважды, а в месяц – до восьми раз.
• Сообщения всех возможных видов должны достигать должника в дневное время (временные ориентиры остаются теми же, что и со звонками).
• Их можно делать дважды в сутки либо четыре за неделю, а за месяц шестнадцать.

Если какое-то из этих ограничений превышено, это может явиться поводом для обращения в государственные органы и последующего разбирательства.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Он вправе отозвать его, когда захочет, в виде направленного письмом с уведомлением отказа (другие варианты: личное вручение под расписку, передача через нотариуса).

Если кредитор/коллектор получил отказ, он больше не вправе как-либо взаимодействовать с третьими лицами, составляющими окружение должника.

Обязательное согласие на передачу информации третьим лицам

Чтобы иметь право передавать информацию третьим лицам, необходимо сначала заручиться согласием должника в письменном виде. Без него передача долга коллекторам невозможно. Обычно этот пункт просто включают в договор займа, однако, должника есть право отозвать своё согласие когда угодно.

Третьим лицам сообщать сведения о должнике и его долге запрещено. Как-то: сообщение в интернете либо же объявление на работе, надписи вблизи места жительства. Если раньше такие методы были привычны для коллекторов, то теперь они могут привести к очень серьёзным проблемам с контролирующими органами, вплоть до потери агентством своего статуса.

Нельзя осуществлять коллекторскую деятельность при наличии неснятой либо непогашенной судимости. Необходимо в ходе её осуществления находиться на территории Российской Федерации, в противном случае она будет признана незаконной.

Запреты

Закон запрещает коллекторам следующее:

• Применение или угрозы применения физической силы по отношению к должнику.
• Вред его имуществу либо его уничтожение.
• Применение опасных для здоровья методов.
• Оказание морального давления, к примеру, использование выражений, могущих быть уничижительными и унизительными для заёмщика.
• Введение в заблуждение по поводу параметров долга, таких как общий объём, сроки, в течение которых его необходимо выплатить и т.д.; либо мер, которые могут быть к нему применены в наказание за невыплату, явно преувеличивая последствия, которые могут свалиться на его голову. Также запрещается каким-либо образом убеждать должника, что коллекторы являются государственными служащими либо тесно с ними связаны.
• Иные способы причинения ущерба должнику или его имуществу, меры давления и злоупотребления, незаконные действия коллекторов.

https://www..com/watch?v=l6Ci6cK8CNA

Очерчен чёткий круг ситуаций, в которых никакое воздействие на заёмщика со стороны коллекторов невозможно. И это следующие случаи:

• Должник стал банкротом либо достиг договорённости о реструктуризации с кредитором – в том и другом случае нужда в коллекторах отпадает.
• Он признан недееспособным либо же является инвалидом, лечится в стационаре.
• Достигнуты все уже изложенные лимиты по числу визитов, звонков и т.п.

•  Запрещается утаивать от заёмщика номер телефона, с которого ему делаются звонки или отправляются сообщения.
•  На все вопросы от заёмщика, прямо касающиеся долга, следует дать ответы за месяц после поступления.
•  Если кредитор или коллектор как-либо нарушил изложенное в любом из предыдущих пунктов, тем самым нанеся определённый вред, то обязан будет компенсировать его.

Как видно из всего рассмотренного выше, деятельность коллекторов подверглась серьёзным ограничениям, которые должны, в конечном счёте, изменить сам этот бизнес и придать ему «человеческое лицо», сделав наших коллекторов похожими на тех, что сейчас работают на западе. Все же полулегальные конторы, ранее занимавшиеся полунасильственным принуждением должника к возврату денег, должны будут уйти со сцены, поскольку теперь за них куда плотнее возьмутся государственные органы.

Однако, помимо коллекторских агентств, на рынке присутствовала и ещё одна категория организаций, деятельность которых нуждалась в усилении государственного регулирования. Это микрофинансовые организации, о которых в новом законе также сказано немало.

Ограничения деятельности МФО

Новый закон о коллекторах, известный как антиколлекторский закон, на деле регламентирует также и некоторые не до конца отрегулированные ранее аспекты деятельности МФО, внося дополнения, которые можно назвать ограничениями, но зато вместе с тем придаёт им более прочный правовой статус. Это позволяет основательным МФО, которые и без того не злоупотребляли доверием клиентов, ничего не теряя, приобрести более серьёзный статус, в то время как другие компании, ранее промышлявшие махинациями, вынуждены будут постепенно покинуть рынок.

Теперь по потребительскому микрозайму может быть начислено максимум 200% сверх суммы самого займа. Ранее МФО могли начислять до 300%.

Это ограничение действует лишь на займы, длительность которых составляет менее года.

Приведём пример: вы взяли микрозайм на сумму в 20 000 рублей сроком на 100 дней под 2,6% в день. За этот срок сверх занятой суммы набежит 260%, а общая сумма, которую вы должны будете отдать, составит 360% от займа, или же 72 000 рублей, включая 52 000 рублей процентов. Ранее такая ситуация была нормальной.

Однако в данное ограничение не включены штрафные меры. Если платежи были просрочены, то общая сумма может и превысить установленные 300%, и в случае, если это было зафиксировано в договоре, никаких вопросов у государственных органов не возникнет. Сюда не входят и платежи за дополнительные услуги, оказываемые заёмщику (например, оформление займа).

Ещё один важный момент, нуждавшийся в уточнении, и прояснённый новым законом – вопрос просрочки и начисления процентов в случае её возникновения.

Приведём пример: договор просрочен, непогашенными остались 12 000 рублей, в то время как весь долг составлял 40 000. Длительность просрочки – 90 дней, процентная ставка – 3%.

Если ранее коллектор мог начислять ежедневные проценты на всю сумму долга, в результате чего за время просрочки добавилось бы ещё 270% от взятого займа – то есть 108 000, то теперь начисление идёт лишь на 12 000, в результате чего могло бы быть начислено 32 400.

Именно могло бы: потому что в дело вступает второе ограничение – может добавиться максимум 200% от оставшейся непогашенной части, то есть 24 000.

После достижения этого лимита, проценты более не начисляются до тех пор, пока заёмщик не сумеет хотя бы частично погасить основной долг. Дело в том, что погашается микрозайм таким образом: в первую очередь гасятся все начисленные проценты и неустойки, и лишь затем начинается погашение непосредственно самого долга.

Штрафы

Любые штрафы теперь могут начислять исключительно на ту часть долга, которая не была погашена, а не на сумму займа целиком.

Выводы

Чётко определив полномочия коллекторов, закон существенно усложнил взыскание долгов с физических лиц. Многие сочли его направленным против коллекторов: теперь их деятельность станет куда менее эффективной, и вопросы будут гораздо чаще решаться через суд.

Агентствам будет сложно обосновать перед банками необходимость дополнительных затрат на оплату их деятельности, поскольку она будет приносить очень мало плодов.

В первую очередь это коснётся мелких агентств, которые вынуждены будут уйти с рынка, но сильно ударит и по крупным.

Можно ли должникам вздохнуть с облегчением? В этом уверенности нет – коллекторы теперь будут далеко не так активны, однако, роль исполнительного производства возрастёт, банки станут чаще судиться, что чревато для должников ещё большими проблемами в перспективе.

На данный момент регулирование сферы существенно улучшилось, и перешло от избирательности к общим правилам, единым для всех. Теперь должник может быть уверен, что за неправомерные действия коллекторов накажут, поскольку у полиции и прокуратуры появились все рычаги, чтобы решать такого рода вопросы куда быстрее и эффективнее, чем прежде.

Источник: https://sevstrojspb.ru/nachislyayut-protsenty-kollektory/

Мфо передало ваш долг коллекторам. почему это хорошо, разбираемся что будет дальше

Иллюстрация с сервиса «Яндекс картинки»

МФО, как много в этом слове, для слуха русского…слилось. Практически весь народ в нашей стране испробовал микрокредиты, займы до зарплаты и моментальные онлайн займы. А Вы брали? А выплатили?

Мало того, что там очень большие проценты, так еще и сроки использования денег очень короткие. А если просрочить выплату займа, то там вообще появляются неподъемные проценты, доходящие до 1000% годовых!

Но это было раньше, теперь и государство пытается регулировать деятельность МФО, урезая предельные суммы процентов, лишая лицензий и более-менее контролируя их деятельность через Центральный банк.

Да и что бы не говорили злопыхатели, все таки онлайн займ это быстро, просто и удобно, хотя и не всегда выгодно. Но иногда, все таки, может выручить, чтобы перехватить на небольшой срок.

Если Вы не знали, то по закону, с июля 2019 года, процентая ставка по займу в МФО не может быть больше 1% в сутки. Поэтому, деньги лучше брать в честном, проверенном и надежном МФО, которое всегда действует в соответствии с законом, а займ может выдать даже без процентов.

Но все же бывает так, что тот, кто взял займ в МФО не может его выплатить

Этот происходит по разным причинам, но в основном из-за сложной жизненной ситуации. И в таких ситуациях микрофинансовые организации очень редко «идут навстречу» заемщикам, а наоборот, как можно дольше оттягивают передачу иска о взыскании задолженности в суд. И как следствие, намеренно, увеличивают задолженность в разы.

Были случаи, когда люди брали 10 000, а спустя год оставались должны больше 300 000 рублей. Но теперь это в прошлом, так как предельные суммы процентов сейчас отрегулировало государство на уровне федеральных законов.

Очень часто организации, вдающие микрозаймы, передают долги своих клиентов коллекторам. Многие боятся этого, но тут тоже нет ничего страшного.

Даже хорошо, что МФО передаст Ваш долг коллекторскому агенству, давайте разберемся почему

Итак, микрофинансовая организация Вас уведомила о том, что ваш долг передан коллекторам.

Для начала, узнаем в МФО какому именно агенству передано дело. А если позвонили коллекторы, то требуем от них:

• полное наименование организации;

• документы на передачу задолженности;
• документы где указана вся сумма задолженности и рассчет процентов;
• документы, которые подьверждают то, что организация имеет право требовать от Вас возврата долга.

Эти документы они обязаны предоставить по закону.

Узнав название, проверяем на сайте судебных приставов, есть ли такая организация в реестре юридических лиц, которым разрешено заниматься взысканием долгов.

Важный момент — если этой организации нет в реесте, значит она не может взыскивать с Вас долги, поэтому следует либо прекратить общение с ее сотрудниками, либо вообще не начинать.

Они никогда не смогут взыскать с Вас долг законными способами. Но если начинаются незаконные способы — например угрозы, смело идите в полицию, прокуратуру и пишите заявления. Эти организации смогут воздействовать на незаконных коллекторов.

Если организация есть в реестре, значит государство разрешило ей заниматься взысканием долгов.

В этом случае Вам повезло. Необходимо сами связаться с коллекторским агенством и расспросить о задолженности. Либо просто дождаться звонка сотрудника.

Во время разговора с сотрудником лучше объяснить свою ситуацию. Законные коллекторские агенства всегда идут навстречу должникам.

Вот, что они обычно предлагают:

Прощение большей части долга. Именно коллекторские агенства могут списать большую часть процентов и потребовать у должника заплатить лишь ту сумму которую он взял и небольшие проценты, как правило около 10%.

Рассрочка выплаты долга на несколько месяцев. При взыскании долга, коллекторам важно взыскать сумму, поэтому они идут на уступки и выплату долга делят на несколько частей и без процентов.

Исправление кредитной истории. После погашения долга, коллекторское агенство передает информацию в бюро кредитных историй и кредитная история исправляется.

Прощение до 90% всего долга. Бывает и такое. Если агенство приобрело Ваш долг по договору цессии, то оно может списать до 90% всего долга и попросить выплатить лишь 10%.

Задать любой вопрос юристу бесплатно и получить юридическую консультацию, вы всегда сможете на нашем сайтеZakon.siteпо онлайн чату в нижнем правом углу.Или можете оставить свой номер телефона в нижнем левом углу сайта, и вам бесплатно перезвонит наш юрист

Источник: https://zen.yandex.ru/media/microzaym/mfo-peredalo-vash-dolg-kollektoram-pochemu-eto-horosho-razbiraemsia-chto-budet-dalshe-5e53cec5f2bc62324223a600

Имеет ли право коллекторы начислять проценты, что делать должнику? — БФ

Типичная ситуация: кредит был просрочен, должник избегает разговоров с кредитором. Банк продает долг коллекторам, те требуют оплаты — и просроченного кредита, и процентов. В этой статье мы хотим поговорить о законности требований коллекторских агентств — могут ли они насчитывать проценты после заключения договора цессии, насколько законны их требования, и что делать должнику.

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Для начала давайте разберемся с правовым статусом коллекторского агентства. Согласно законным положениям, это компания, которая входит в государственный реестр коллекторских агентств, но не является:

• кредитной организацией;
• некредитной финансовой компанией.

Деятельность коллекторских агентств регулируется:

• Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств;
• Федеральной службой судебных приставов.

Если коллекторское агентство осуществляет деятельность по лицензии, числится в госреестре ФССП и покупает кредитный договор с полноценным оформлением всех документов, оно может начислять % и неустойки за их невыплату. Но их требования ограничиваются только договором цессии и первичными ставками по кредиту.

Коллекторы не вправе ставить клиента «на счетчик» и насчитывать какие-то иные суммы сверх того, что предусмотрено договором займа. Что это значит?

Коллекторы могут потребовать только оплаты процентов на сумму просроченного кредита, который они выкупили. Размер % предусмотрен договором. Таким образом, после того как долг продан коллекторам, проценты начисляются в прежнем размере, указанном в кредитном договоре.

Как работают коллекторские агентства: классификация договоров о долге и последствия

Практика показывает, что коллекторов можно поделить на 2 группы. В зависимости от категории, к которой причисляется агентство, отличаются и возможные последствия, способы борьбы с коллекторами.

1. Агентства, которые работают по агентскому договору или по доверенности. Они могут взыскивать долги с проштрафившихся должников, но кредитором по-прежнему остается банк. Агентский договор заключается между коллекторским агентством и банком, но не является переуступкой права требования.

   Банк просто нанимает коллекторов работать вместо собственного отдела взыскания, Должнику следует рассчитываться с банком.

2. Агентства, которые выкупили долг по договору цессии у банка. Если в кредитном договоре нет запрета на передачу долга третьим лицам, и заемщик не подавал дополнительно письменный запрет, банк вправе заключить договор цессии с коллекторами, не спрашивая согласия клиента. В договоре займа меняется сторона, и уже кредитором должника выступает агентство.

   Банк обязан уведомить гражданина о состоявшейся продаже долга.

Даже если вы получили такое уведомление, потребуйте у коллектора копию документов о продаже долга. Стоит проверить, состоит ли КА в реестре ФССП, и дополнительно запросить в банке/МФО справку об остатке долга.

Заметим, что МФО быстрее заключают договоры цессии с коллекторами, чем банки. Последние нередко привлекают агентства на основании доверенности, продажа осуществляется в самых запущенных случаях.

Что делать, если коллекторы требуют деньги для оплаты процентов?

Итак, коллекторы требуют не только возврата просроченного кредита, но и начисляемые после перепродажи договора проценты. Если долг продан по цессии, начисление законно. Не стоит избегать контактов или придумывать оправдания, по которым вы не можете оплатить проценты.

Это неэффективный инструмент, который не принесет результата. У должника есть следующие варианты действий:

• 1 вариант: отправить коллекторов в суд. В суде просить о снижении размеров неустойки, чтобы срезать проценты.Скачать образец заявления о снижении процентов по кредиту.
• 2 вариант: договориться. В суд коллекторы обычно не хотят, и вероятно, предложат согласовать удобные условия расчетов: уменьшить и зафиксировать размер долга (чтобы проценты не капали) и установить график выплат. Например, еженедельные, ежемесячные, или всю сумму к конкретной дате.На самом деле у коллекторов нет никаких механизмов истребования, кроме писем и звонков 2 раза в неделю. Арестовывать, забирать, а тем более портить имущество они не в праве.Как прекратить прессинг коллекторов, мы уже рассказали здесь.
• 3 вариант: жаловаться, если коллектор превышает полномочия.
  1. Обратиться к регулятору ЦБ с жалобой на незаконную продажу долга коллекторам, если ваш договор с банком не предусматривает уступку долга третьим лицам.
  2. Обратиться в НАПКА с жалобой на действия коллекторов.
  3. Обратиться в ФССП с жалобой.
  4. Найти хорошего адвоката и обратиться в Прокуратуру с заявлением о незаконной предпринимательской деятельности коллекторов.

Если сложно понять, как и куда подавать жалобу в конкретном случае — обратитесь на телефон горячей линии ФССП 8 (800) 250 39 32 или позвоните нашим юристам 8 (800) 551-75-19. Мы бесплатно подскажем, как бороться с коллекторами в вашей ситуации.

Важно! Храните любые документы и справки о задолженности, присылаемые коллекторами, записывайте на диктофон разговоры. В дальнейшем они позволят доказать факт требования, если дело дойдет до суда или необходимо будет приложить свидетельства к жалобе.

Еще следует обратить внимание на срок исковой давности — если требования долга заявляют спустя 3 года после его образования, и за это время задолженность не была просужена, можно попытаться оспорить взыскание. По закону, право на требование долгов прекращается ровно через 3 года.

Если вам необходима помощь юристов — позвоните нам или пишите онлайн, мы поможем защитить законные интересы в борьбе с коллекторами и их притязаниями.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

Загрузка…

Темы:

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/esli-dolg-prodan-kollektoram/

Закон о коллекторской деятельности

Невозврат долгов – одна из основных проблем, с которыми сталкиваются банки.

Чтобы избавиться от безнадёжных должников, которые портят кредитный портфель, банки обычно скидывают их долги коллекторским агентствам по очень низкой цене, и просто забывают про этих должников.

Но в то же время сами коллекторы очень часто принимаются выбивать долги в максимально жёсткой и навязчивой форме, да ещё и выставляют огромный счёт. О методах их работы и непомерном финансовом аппетите рассказано в целом цикле статей на нашем сайте.

Из-за обилия допускаемых коллекторами нарушений и непрекращающегося шквала жалоб на них со стороны граждан, был разработан новый закон о коллекторах, вступивший в силу с начала 2017 года.

Теперь жизнь коллекторских агентств, а равно и задолжавших им, должна сильно измениться, потому что этот Федеральный закон содержит много интересного.

А что именно он содержит, как защищает права должников, каковы права коллекторов по новому закону – всё это мы и рассмотрим далее по тексту.

Что было раньше

Закон потребовался ещё и потому, что до него чёткой и проработанной законодательной базы, занимавшейся регулированием деятельности коллекторов, попросту не существовало.

То есть он даже в чём-то выгоден тем коллекторам, которые и раньше действовали полностью корректно – а такие всё же были, поскольку раньше у них, как и у всех остальных, не было твёрдого правового статуса.

И такое полулегальное положение развязывало руки менее щепетильным коллекторам, считавшим, что вправе использовать все уловки, которые законодательство не запретило напрямую. Результат – немало резонансных дел, получивших освещение журналистов.

У некоторых представителей коллекторского цеха вошли в привычку надписи на гаражах и подъездах, призывающие гражданина отдать долг, а у других и вовсе открытые угрозы, словом, правовое регулирование этой сферы назревало давно. Наконец, в 2016 году оно назрело.

Кто может заниматься возвращением долгов?

Требовать вернуть долг может или кредитор, или коллекторская компания, включённая в государственный реестр.

А значит, она должна пройти соответствующее лицензирование и неустанно печься о том, чтобы не потерять право в этом реестре находиться – это базовое правило, которое необходимо для того, чтобы новый закон о коллекторской деятельности работал.

Ещё один важный момент – возвратом долга одновременно может заниматься лишь одно юридическое лицо. Раньше иногда и вправду возникала ситуация, когда за должником неустанно бегали представители сразу нескольких агентств.

Начало взаимодействия

Перед тем, как начать взаимодействие, коллектор обязан представиться и предоставить дополнительные сведения: по поводу какой именно задолженности он беспокоит, контакты агентства. Должен он будет ответить и на другие интересующие должника вопросы, прямо касающиеся предмета разговора.

Как может происходить взаимодействие

Коллекторам разрешается проводить с должником личные встречи, говорить по телефону, писать ему на почту или отправлять сообщения (текстовые и ые) на телефон.

Могут применяться также и иные способы – но лишь если об этом будет достигнута договорённость.

Есть ряд ограничений на общение с должником, которые ввёл новый закон о коллекторах:

• Оно должно происходить с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 часов по выходным и праздникам.
• Разрешается лишь одна личная встреча в течение недели.
• В сутки разрешено лишь раз говорить по телефону, в неделю – дважды, а в месяц – до восьми раз.
• Сообщения всех возможных видов должны достигать должника в дневное время (временные ориентиры остаются теми же, что и со звонками).
• Их можно делать дважды в сутки либо четыре за неделю, а за месяц шестнадцать.

Если какое-то из этих ограничений превышено, это может явиться поводом для обращения в государственные органы и последующего разбирательства.

От общения с коллекторами должник имеет право отказаться, направив отказ теми же способами, что и отказ от общения коллекторов со своим окружением.

Если коллекторским агентством было получено уведомление об отказе должника от диалога с ними, то его представители более не вправе выходить на связь.

Должник может отказаться от взаимодействия как полностью, так и частично (например, от личных визитов).

Обязательное получение согласие на общение с третьими лицами

Он вправе отозвать его, когда захочет, в виде направленного письмом с уведомлением отказа (другие варианты: личное вручение под расписку, передача через нотариуса).

Если кредитор/коллектор получил отказ, он больше не вправе как-либо взаимодействовать с третьими лицами, составляющими окружение должника.

Раскрытие информации

Третьим лицам сообщать сведения о должнике и его долге запрещено. Как-то: сообщение в интернете либо же объявление на работе, надписи вблизи места жительства. Если раньше такие методы были привычны для коллекторов, то теперь они могут привести к очень серьёзным проблемам с контролирующими органами, вплоть до потери агентством своего статуса.

Требования к коллекторам

Нельзя осуществлять коллекторскую деятельность при наличии неснятой либо непогашенной судимости. Необходимо в ходе её осуществления находиться на территории Российской Федерации, в противном случае она будет признана незаконной.

Когда воздействовать на должника нельзя

Очерчен чёткий круг ситуаций, в которых никакое воздействие на заёмщика со стороны коллекторов невозможно. И это следующие случаи:

• Должник стал банкротом либо достиг договорённости о реструктуризации с кредитором – в том и другом случае нужда в коллекторах отпадает.
• Он признан недееспособным либо же является инвалидом, лечится в стационаре.
• Достигнуты все уже изложенные лимиты по числу визитов, звонков и т.п.

Дополнительные нюансы

•  Запрещается утаивать от заёмщика номер телефона, с которого ему делаются звонки или отправляются сообщения.
•  На все вопросы от заёмщика, прямо касающиеся долга, следует дать ответы за месяц после поступления.

•  Если кредитор или коллектор как-либо нарушил изложенное в любом из предыдущих пунктов, тем самым нанеся определённый вред, то обязан будет компенсировать его.

Как видно из всего рассмотренного выше, деятельность коллекторов подверглась серьёзным ограничениям, которые должны, в конечном счёте, изменить сам этот бизнес и придать ему «человеческое лицо», сделав наших коллекторов похожими на тех, что сейчас работают на западе.

Все же полулегальные конторы, ранее занимавшиеся полунасильственным принуждением должника к возврату денег, должны будут уйти со сцены, поскольку теперь за них куда плотнее возьмутся государственные органы.

Однако, помимо коллекторских агентств, на рынке присутствовала и ещё одна категория организаций, деятельность которых нуждалась в усилении государственного регулирования. Это микрофинансовые организации, о которых в новом законе также сказано немало.

Начисление процентов

Теперь по потребительскому микрозайму может быть начислено максимум 200% сверх суммы самого займа. Ранее МФО могли начислять до 300%.

Это ограничение действует лишь на займы, длительность которых составляет менее года.

Приведём пример: вы взяли микрозайм на сумму в 20 000 рублей сроком на 100 дней под 2,6% в день. За этот срок сверх занятой суммы набежит 260%, а общая сумма, которую вы должны будете отдать, составит 360% от займа, или же 72 000 рублей, включая 52 000 рублей процентов.

Ранее такая ситуация была нормальной. Теперь же такое невозможно: максимально вам может быть начислено 200% сверх занятой суммы, то есть 40 000 рублей, а вся сумма, которую необходимо будет отдать, не должна превысить 60 000 рублей.

Таким образом, МФО придётся снижать или процентную ставку до 2% в день, или урезать сроки.

Однако в данное ограничение не включены штрафные меры. Если платежи были просрочены, то общая сумма может и превысить установленные 300%, и в случае, если это было зафиксировано в договоре, никаких вопросов у государственных органов не возникнет. Сюда не входят и платежи за дополнительные услуги, оказываемые заёмщику (например, оформление займа).

Проценты при просрочке

Ещё один важный момент, нуждавшийся в уточнении, и прояснённый новым законом – вопрос просрочки и начисления процентов в случае её возникновения.

Теперь проценты при просрочке могут быть начислены только на ту часть долга, которая к этому моменту не была погашена, и максимально могут составлять 200% от непогашенной суммы.

Приведём пример: договор просрочен, непогашенными остались 12 000 рублей, в то время как весь долг составлял 40 000. Длительность просрочки – 90 дней, процентная ставка – 3%.

Если ранее коллектор мог начислять ежедневные проценты на всю сумму долга, в результате чего за время просрочки добавилось бы ещё 270% от взятого займа – то есть 108 000, то теперь начисление идёт лишь на 12 000, в результате чего могло бы быть начислено 32 400.

Именно могло бы: потому что в дело вступает второе ограничение – может добавиться максимум 200% от оставшейся непогашенной части, то есть 24 000.

После достижения этого лимита, проценты более не начисляются до тех пор, пока заёмщик не сумеет хотя бы частично погасить основной долг.

Дело в том, что погашается микрозайм таким образом: в первую очередь гасятся все начисленные проценты и неустойки, и лишь затем начинается погашение непосредственно самого долга. Из-за этого может возникнуть ситуация бесконечного погашения одних лишь процентов.

Чтобы она не возникла, и введено это ограничение, позволяющее заёмщику по достижении максимальных неустоек за просрочку перестать постоянно наращивать долг.