Как расторгнуть договор с вск линия жизни без потерь

Новая услуга инвестиционное страхование жизни – что это такое?

Клиенты до сих пор не разбираются в особенностях страховых продуктов, за продвижение которых отвечают сотрудники банков.

Накопительное и инвестиционное страхование – направления, которые за последнее время стали особенно популярными. Что это такое и с их особенностями надо разобраться подробнее.

Что это такое? В чём различия между инвестиционным и накопительным типом?

Начнём с главных определений того, что собой представляют подобные услуги.

1. Программа инвестиционного страхования.

Инвестиции, имеющие так называемую страховую оболочку. Облигации, вклады, акции и другие инструменты с большой доходностью – вот куда предлагают вкладывать деньги клиенту. Инвестор получает прибыль. Присутствие страховки обеспечивает дополнительную защиту при наступлении ряда ситуаций. Стандартный срок действия полиса по таким программам – 3 и 5 лет.

1. Накопительное страхование жизни.

При таких программах вкладчик откладывает удобные для него суммы с определённой периодичностью. Промежуток времени можно выбрать любой – год, полгода, один квартал. Договор заключается тоже долгосрочный, на время от 5 до 20 лет. Когда программа заканчивается – инвестор забирает свои деньги и проценты, за весь период.

Выплаты от 100 до 300% от основной суммы перечисляются при наступлении страховых случаев.

Об инвестиционном страховании от Сбербанка

Клиент приносит определённую сумму, которая вкладывается в высокорисковые, либо надёжные и стабильные инструменты. Гарантийный фонд – представитель последней группы. Он обеспечивает полный возврат средств вне зависимости от того, какая ситуация складывается на рынке к настоящему времени. У рискового фонда больше опасностей, но и прибыль увеличивается.

5 лет – минимум периода инвестиций.

Сотрудники компании предлагают выбрать одно из следующих направлений для вложений:

• Работа с инновационным сектором экономики со всего мира. 100% защиты вложенного капитала. Фонд составляют различные корпорации из развитых стран, которые создают инновации для любых сфер жизни.
• Инвестирование в акции компаний, производящих товары с постоянным спросом. Схема отличается стабильностью, даже если в общем рынки характеризуется определённым спадом.
• Защита капитала от инфляции при помощи мирового рынка облигаций высокого качества. Надёжность инвестиционной стратегии проверена многими покупателями и годами сотруднчества.

Общие правила для клиентов от ВСК Линии Жизни

Реализует универсальный способ преумножения капиталов для физических лиц.

Инвестиционное страхование: условия

Описание основных параметров – такое:

1. Заключение договора на 5 лет, либо на 3 года.
2. Доход и все деньги выдаются, когда соглашение заканчивает срок действия, либо если наступает страховой случай.
3. Единовременная оплата по страховым премиям.

Линия Роста. Рантье – ещё один продукт, разработанный компанией. Имеет следующие показатели:

• Срок действия соглашений – до 5 лет.
• Инвестиционный доход выдаётся ежегодно, с использованием так называемой «купонной даты». Либо возможен вариант с выдачей средств в конце сроков.
• Единовременная передача страховых премий.

Накопительное страхование

Характеристики решения отличаются от предыдущих версий:

1. Заключение договоров на 10 лет.
2. Доход и проценты выдаются в конце срока, либо при наступлении страховых случаев.
3. Ежегодная оплата страховой премии. Или это происходит раз в полугодие, в зависимости от пожеланий клиента.

Динамика стратегии, которую выбрали, определяет, сколько прибыли принесёт тот или иной вариант.

Можно застраховать не только самого обратившегося клиента, но и третье лицо, которое само сможет получить деньги после того, как у всех документов заканчивается срок действия.

От суммы инвестированных средств граждане могут получить социальный налоговый вычет. При бракоразводных процессах гарантируется полная защита вложенных денег.

Со стороны страховой компании возмещается лишь выкупная цена, если клиент принимает решение о расторжении соглашения раньше срока. Это значение заранее прописывается в исходном документе.

Ежегодно выкупную сумму меняют, как в большую, так и в меньшую сторону. Возьмём договор, который оформляется на 3 года, сумма – 250 тысяч. При расторжении в разное время клиент получает разные результаты:

• 1 год – 210 тысяч.
• 2 год – 225 тысяч.
• 3 год – 235 тысяч.

Доход по инвестициям, который заработали за указанное время, выплачивают полностью.

Смартполис: обзор программы

Выгоды и преимущества Смартполиса для клиентов описываются следующим образом:

1. Вложенная клиентами сумма делится на две части.

Одна из них вкладывается в стабильные инструменты, но с низкой доходностью. Вторая составляющая добавляется к прибыльным программам, которые связаны с большим риском. Вложения в гарантийный фонд обеспечивают возврат средств в полном объёме.

1. Всю работу по инвестированию на себя берёт страховая компания. Клиенту не нужно обладать особыми навыками и знаниями.
2. Развод не предполагает раздела страховых сумм, на неё запрещается накладывать аресты.
3. Число выгодоприобретателей может быть любым. Договора не всегда должны ссылаться на родственников.
4. Если полученный доход меньше ставки рефинансирования – сборы не платятся в бюджет.
5. Клиент самостоятельно выбирает продукт, доходность которого кажется ему достаточно высокой. Но рекомендуется провести дополнительные консультации, чтобы понять, какой выбор правильный.
6. Клиент имеет право создавать дополнительные взносы в любое время, пока контракт сохраняет силу.
7. Оформление доступно любому гражданину РФ в возрасте старше 18 лет.
8. Минимальный срок при инвестировании равен 5 годам.
9. Сохранение стабильности даже при неспокойной обстановке с экономической точки зрения.
10. Удобный Личный Кабинет для владельца счёта.

Договора страхования с выплатой инвестиционного дохода

Особенности, связанные с сотрудничеством, заслуживают отдельного внимания. При инвестиционном страховании существует два страховых случая:

• 100% вложенной суммы возвращаются при дожитии до окончания срока действия соглашения.
• Выгодоприобретатель получает всю сумму в случае смерти, вне зависимости от причин. Либо всё переходит законным наследникам.

Дополнительная страховая выплата в случае смерти отсутствует, даже у законных представителей и наследников.

Допускается вносить пункты, согласно которым деньги поступают, к примеру, после наступления несчастного случая. Такое действие относится к дополнительным услугам, за которые взимается определённая комиссия.

Понятие «коэффициент участия» — один из самых важных моментов в таких соглашениях. Показатель определяет, какую долю получают клиенты от общего роста дохода по направлению работы. Чем больше коэффициент – тем более выгодной считается программа. Необходимо уточнять, к какой именно части соглашения применяют коэффициент в том или ином случае.

Условия популярных и крупных банков

Программы по инвестиционному страхованию сейчас действуют у любой финансовой организации. Такое разнообразие может сбить с толку, если человек не подготовлен. Стоит заранее изучить несколько предложений, чтобы сделать верную оценку.

Ренессанс

Минимальные суммы – от 100 тысяч рублей, минимальные сроки – 181 день. Дальше всё определяется для клиента отдельно.

Русский Стандарт

Вклады от 30 тысяч рублей, на 180 дней и более.

УралСиб

На 181 день и более клиент может вкладывать от 50 тысяч рублей.

Согаз

У этой организации разработана программа с названием «Индекс Доверия». Клиентов привлекают в любом возрасте, но не старше 79 лет. Всего инвестирование реализуется в 4 вариантах. Характерен высокий размер выплат при наступлении страховых случаев.

1. До 200% при несчастных случаях.
2. До 300% — при гибели в ДТП.

Условия Россельхозбанка

От 50 тысяч рублей на 180 дней и более. Программы выбираются посетителем, исходя из условий.

Описание Росгосстраха

Полисы стоят в пределах от 10 до 600 тысяч рублей. «Управление капиталом» — название программы, реализуемой лидирующей организацией. Инвестиционная стратегия выбирается клиентом самостоятельно, на основе его личного мнения. От программы получается доход в разы выше по сравнению с первоначально вложенными средствами.

Макс Жизнь

Приобретение страховой защиты совмещается с размещением инвестиций в высокодоходных продуктов. Сроки договоров – 3 и 5 лет.

Ингосстрах

Полисы приобретаются за 50-390 тысяч рублей.

«Вектор» — используемое для рынка наименование программы. Как и почти везде, стратегия развития выбирается в зависимости от потребностей. Лица могут заключать договора в возрасте до 85 лет. Страховые случаи отличаются дорогой оценкой. При ДТП выгодополучатель рассчитывает на 300%. При несчастном случае показатель равен 200%.

Альфастрахование

«Альфафинанс» — продукт с максимально выгодными условиями. Минимальная цена начинается от 100 тысяч рублей. При открытии договора взнос единоразовый. Всего разработано 6 программ по инвестированию, некоторые связаны с инновационными разработками.

ВТБ24

Минимальная сумма для вклада большая – 350 тысяч рублей. Сроки размещения – до 180 дней.

О преимуществах и недостатках

Программы ИСЖ обладают следующими достоинствами:

• Клиент просто забирает вложенную сумму. Даже если отсутствует доход, невозможно уйти в минус полностью.
• Указание любого выгодоприобретателя. Чтобы получить деньги, им не придётся ждать законные два года.
• Деньги имеют только целевой характер, что даёт им дополнительную юридическую защиту.
• Получение вычетов по налогам.
• Льготное налогообложение.
• Потенциально высокие показатели прибыли.

Но у ИСЖ есть и недостатки:

1. Введение ограничений на полисы у граждан определённых категорий.
2. Под закон о страховании такие вложенные средства не попадают.
3. Договор не расторгается раньше срока, иначе гражданина ждут серьёзные потери.
4. Возможная низкая эффективность стратегии, из-за чего доход снижается.

Программы с накоплением так же обладают преимуществами:

• Защита денег с юридической точки зрения.
• Указание удобных выгодоприобретателей.
• Возможность использовать свободные суммы, чтобы достичь глобальных целей.
• Страховая защита с минимумом доходов.
• Вычеты по налогам, ежегодные.
• Все внесённые средства возмещаются клиентом по итогу программы.

Минусы не так уж и серьёзны:

1. Отсутствие защиты от Агентства Страхования Вкладов.
2. Невозможность расторгнуть соглашение раньше срока без серьёзных потерь.
3. Внесение взносов с определённой периодичностью.

Мнения клиентов и особенности

Любые программы по инвестиционному страхованию станут источником пассивного дохода. Но многие потенциальные вкладчики опасаются продукта из-за того, что с появления на рынке прошло мало времени. Часто к этому приводит финансовая неграмотность. По сравнению с традиционными вкладами, инвестиционное страхование может похвастаться большим количеством преимуществ.

Если изучить отзывы, то становится понятным, что выделяются два основных момента:

• Отсутствие возможности выйти из программы без финансовых потерь.
• Отсутствие гарантий того, что доход всегда будет высоким. Вкладчиков часто интересует лишь большая прибыль, они забывают о том, что на рынке всегда существуют и риски.

О налоговых вычетах

Самостоятельное страхование жизни и здоровья – шаг со стороны граждан, из которого государство извлекает выгоду. Именно поэтому дают возможность после заключения соглашения вернуть 13%. Это актуально для всех граждан, которые являются официальными плательщиками НДФЛ.

Главное условие заключается в заключении договора со сроком пять и более лет. При оформлении более коротких полисов вычеты уже получить будет невозможно.

Вычет предоставляется в том случае, если за год платится взносов на сумму не более 120 тысяч рублей. В этот лимит входят и другие расходы, к примеру, связанные с обучением или лечением.

Стандартный пакет документов для налоговой выглядит следующим образом:

1. Справка 2-НДФЛ.
2. Заполненная декларация по налогам.
3. Договор со страховой компанией.
4. Документы для подтверждения перечисленных взносов.

Налоговый вычет становится своеобразным дополнительным доходом. Сумма возвратов за весь срок может выйти внушительной, этим правилом стоит пользоваться.

Преимущества с юридической точки зрения

Взыскания и аресты, разделы при разводе для таких сумм не предусмотрены, как уже говорилось выше. Если гражданин разводится, то все взносы принадлежат только тому, кто первоначально заключает соглашение.

Возврат по страховым выплатам не облагается дополнительными налогами. Система налогообложения применяется только для доходов, которые превышают ставку рефинансирования.

В статье были перечислены отрицательные и положительные стороны договоров по страхованию с инвестициями. Граждане обращают внимание только на преимущества, но для кого-то важное значение приобретают недостатки.

Если страховка всё-таки требуется – рекомендуется максимально осознанно подходить к приобретению. рекомендация – полное изучение любого договора перед подписанием. Только в этом случае клиент сможет защититься от мошенничества.

Идеи в контракты заложены правильные, но пока их преимуществ недостаточно для большинства клиентов из нашего государства. На ситуацию влияет текущая версия законодательства. Чтобы получить максимальную отдачу, гражданин должен потратить серьёзную сумму.

Далеко не все готовы к таким большим взносам по подобным программам. Накопления тоже не всегда приносят доходность на должном уровне. Лучше грамотно составлять имеющийся инвестиционный портфель. И распоряжаться всей суммой, которая есть в наличии.

Но могут подойти и программы инвестиционного страхования, в этом плане ограничений по выбору почти нет.

Об инвестиционном страховании жизни в России и за рубежом в следующем видео:

Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Окт 7, 2018Пособие Хелп

Источник: https://posobie.help/strahovanie/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-chto-eto-takoe.html

Вск возврат страховой премии: пошаговая инструкция и советы по ее применению

Оформления банковских кредитов часто сопровождается заключением сделок со страховыми компаниями. Заключение страхового договора позволяет заемщикам завоевывать доверие банков, гарантируя выполнение обязательств даже после возникновения форс-мажорных ситуаций.

Чтобы отказаться от страховки в Страховом доме ВСК необходимо в первую очередь тщательно изучить кредитный договор с Банком.

Инструкция подходит только для потребительских кредитов.

Правовые нормы, который должен знать заемщик, при заключении кредитного договора

Согласно нормам действующего законодательства, Банки вправе предлагать заемщикам услугу страхования путем привлечения специализированных компаний. Клиент может принять условия или отказаться от сделки (п. 2 ст.

7 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). Законным считается только добровольное страхование, при котором параметры будущей сделки обсуждаются сторонами на этапе подписания кредитного соглашения.

Два основания для возврата страховки:

1. Прекращение договорных отношений в «период охлаждения» на протяжении 14 дней с даты заключения сделки. Некоторые банки и страховые компании продлевают этот срок до одного месяца.

Действие актуального закона о возмещении страховых затрат во время «период охлаждения» не распространяется на коллективные договора, КАСКО, специфичные добровольные формы страхования и залоговое имущество при ипотечном кредитовании.

2. Досрочное выполнение финансовых обязательств с последующим закрытием кредитного договора. Преждевременное возвращение займа позволяет клиенту экономить на страховых выплатах и базовых процентных ставках. Прекращение действия договора со страховщиком при досрочном погашении задолженности связано с дополнительными трудностями. Клиентам приходится порой даже подавать иски в суд.

Во избежание конфликтных ситуаций с кредиторами и страховыми компаниями настоятельно рекомендуется внимательно изучать условия сделок, прежде чем подписывать имеющие юридическую силу документы.

Страхуя клиентов, банки действуют по закону. Финансовые учреждения вправе повышать процентные ставки по займам после отказа от оформления необязательного полиса.

Банки также могут отклонять заявки при нежелании клиентов приобретать обязательные страховки.

Вероятность вернуть страховку зависит от прописанных при получении полиса условий и конкретных ситуаций, с которыми сталкиваются заемщики. В «период охлаждения» шансы на возврат денег существенно повышаются.

Изучение кредитного договора на примере МТС Банка (информация подходит под кредитные договора любого Банка)

При дательном изучении кредитного договора заемщику следует обратить внимание на индивидуальные условия в пунктах 4 и 9.

• пункт 4 «Процентная ставка»

В этом пункте у всех Банков указана процентная ставка по кредиту (в примере 18,9% годовых) и условия ее повышения.

Также в п. 4 говорится об обязанности заемщика предоставить документы об исполнении обязательств по закрытию кредитов, которые рефинансированы, но нечего не говорится об обязанности заемщика связанного с личным страхованием.

• пункт 9 «Обязанность заемщика заключить иные договора»

Этот пункт тоже обязателен к проверке, т.к. именно здесь может быть указано Банком об обязательстве заемщика заключить договор.

В примере никаких обязательств нет — это хороший признак, можно смело возвращать страховую премию, это не повысит процент по кредиту.

Т.О. если в пунктах 4 и 9 нет условия об обязательном заключении договора страхования и повышении процентной ставки в случае отказа от него, то заемщик может отправлять заявление на возврат страховки.

Изучаем договор страхования ВСК

При обращении к юристам для возврата страховки заемщики всегда задают одни и те же вопросы:

• Куда отправлять претензию на возврат страховки? В Банк или в ВСК?
• Не пропущен ли срок на возврат страховой премии в полном объеме?
• Где посмотреть стоимость страховки?

Чтобы ответить на эти вопросы необходимо проанализировать договор страхования ВСК.

1. Адрес отправки отказа от страховки ВСК

Чтобы понять куда именно отправить заявление на возврат страховки, необходимо посмотреть кто указан страховщиком в договоре страхования, если САО ВСК, то отправляем именной в страховую по адресу указанному в договоре: 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4.

Если страховщиком указан Банк, то нужно будет отправить два заявления на отказ от страховки — одно в Банк, а второй в страховую.

2. Стоимость страховой премии (страховки)

Стоимость страховки указывается как в кредитном договоре, так и в договоре страхования.

3. Срок возврата страховой премии

Обычно договора страхования заключаются одновременно с кредитным договором при оформлении займа, поэтому срок возврата страховки начинает исчисляться на следующий день, после оформления кредита.

Чтобы вернуть в 100% размере денежные средства, потраченные на страховку, заемщику следует обратиться с заявление лично в течение 14 календарных дней к страховщику.

Страховая компания «ВСК» обычно идет навстречу клиентам, которые обращаются во время «периода охлаждения». Проблемы с возвратом возникают при досрочном погашении долгосрочных займов.

Заемщики вправе отстаивать свои права в рамках судебных разбирательств. Наняв опытного юриста, как правило, удастся склонить страховую компанию к сотрудничеству даже без обращения в суд. Страховщики не заинтересованы в продолжительных тяжбах, поэтому готовы идти на мировые сделки с клиентами.

1. Пишем заявление

Заявление на отказ от страховой премии ВСК нужно подать в течение двух недель с момента подписания кредитного договора, иначе денежные средства страховая вернет не в полном объеме. Образец шаблонного заявления не унифицирован на законодательном уровне поэтому заявление пишется в свободной форме.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В САО «ВСК»

Заявление можно написать в свободной форме по образцу ниже.

1. Наименование и адрес Страховой (см. Договор страхования).
2. ФИО заемщика, адрес и телефон.
3. Дата оформления кредита, ФИО заемщика, номер кредитного договора и сумма кредита (см. Кредитный договор).
4. Дата оформления договора страхования, ФИО заемщика и номер договора страхования (см. Договор страхования).
5. Размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. Требования заемщика: номер договора страхования и размер страховой премии.

7. Реквизиты расчетного счета или карты, на которые Вы можете получить возврат денежных средств.

Реквизиты должны принадлежать лицу, заключившему договор страхования.

8. Приложения к заявлению.

С заявление Вам нужно будет предоставить:

• копию паспорта;
• копию кредитного договора;
• копию договора страхования;

Проверьте, чтобы в договорах везде стояла Ваша подпись.

9. Дата подписания заявления (может совпадать с датой отправки заявления), подпись с расшифровкой.

Заявление должен подписать сам заемщик, а не третье лицо. СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В САО «ВСК»

2. Отправляем пакет документов заказным письмом с описью вложения Страховщику

Чтобы не было отказа в принятии заявления в офисе Банка (Банк не заинтересован в возврате страховки), заемщик может отправить все документы Почтой РФ с описью вложения Страховщику.

Срок на возврат денежных средств в таком случае увеличивается и рассчитывается с момента получения заказного письма страховой, определить дату получения можно по трек номеру, который выдается при отправке письма.

Согласно п. 8 Указания Банка России N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» ВСК должно вернуть денежные средства в течение 10 дней с момента получения заявления о возврате страховки от заемщика.

Источник: https://provozvratstrahovki.ru/vsk-vozvrat-strahovki-po-kreditu/

Как расторгнуть договор страхования жизни?

В последние несколько лет граждане, желающие оформить определенный договор страхования, регулярно сталкиваются с навязыванием дополнительных страховок сотрудниками банков и страховых компаний. Дополнительные страховые услуги навязываются как при оформлении потребительских и ипотечных кредитов, так и при оформлении полисов ОСАГО.

Согласно стандартным условиям, расторжение договора страхования может быть инициировано одной из сторон или же произойти по обоюдному соглашению.

Однако процедура расторжения содержит множество «подводных камней» и в ряде случаев договор может быть расторгнут как при наступлении определенных условий, указанных в данном документе (например, окончание срока действия), так и досрочно.

В данной статье мы рассмотрим, в каких случаях возможно досрочно прекратить действие договора, какие документы потребуются и каким алгоритмом действий следует руководствоваться страхователю.

Правовое регулирование расторжения договора страхования

Порядок оформления и расторжения договоров гражданско-правового характера, к которым относятся договоры страхования жизни регулируются Гражданским Кодексом (ГК) РФ. Так, в ст. 958 ГК РФ указано, что любая из сторон сделки может инициировать расторжение, а ст. 452 регламентирует саму процедуру расторжения.

В соответствии с положениями ГК РФ договор страхования жизни может быть расторгнут по ряду объективных причин. К наиболее популярным причинам следует отнести:

• обоюдо-добровольное решение сторон;
• доказанный факт навязывания данной услуги, например, при выдаче кредита в банке или получении полиса ОСАГО (ст. 935 ГК РФ);
• ликвидация или реформирование страховой организации;
• желание клиента выбрать другую компанию для страхования жизни;
• невыполнение обязательств страхуемого лица по оплате оговоренных страховых платежей;
• признание договора страхования недействительным в силу различных причин;
• недостоверность данных, предоставленных страхуемым лицом при подписании договора.

Полезный факт: В Указании Банка России № 3854-У от 20.11.2015 г. сказано, что страховщик обязан вернуть страхователю уплаченные взносы в полном объеме, если страхователь откажется от страховки не позднее 5 рабочих дней с момента ее заключения.

Документы, необходимые для расторжения

Чтобы инициировать процесс прекращения действия договора, следует собрать пакет документов. Его надо подготовить до подачи заявления в страховую компанию или в другую организацию, где был оформлен кредит с дополнительной услугой страхования жизни.

В перечень необходимых документов входят:

• документ, удостоверяющий личность заявителя;
• непосредственно договор;
• договор кредитования, если расторгаемая страховка является его частью;
• документы, подтверждающие весомость причин аннулирования страховки.

Если же расторжением страхования будет заниматься не сам застрахованный, а его доверенное лицо, то необходима доверенность на совершение определенных действий, заверенная нотариусом.

Можно ли вернуть ранее уплаченные взносы?

Возможность возврата части уже оплаченных страховых взносов должна быть зафиксирована в тексте договора. Там же должен быть указан и срок, по истечении которого возврат может быть осуществлен.

Пример расчета суммы возврата страховых взносов. Допустим, гражданин заключил договор страхования своей жизни сроком на 20 лет. Через 5 лет он решил расторгнуть договор. Следуя условиям документа, на этом сроке он сможет получить лишь около 70% ранее уплаченных взносов.

Еще один пример: при оформлении кредитного договора по условию банка был заключен договор страхования жизни. Заемщик хочет расторгнуть страховку и вернуть уплаченные страховые взносы.

Банковская организация вернет клиенту только часть выплат, оставив себе сумму взносов, приходящуюся на период, в течение которого данная страховка работала, т. е.

до поступления заявления от клиента на расторжение страховки.

Из примеров видно, что финансовые потери при досрочном прекращении страхования жизни довольно значительные. Поэтому идти на этот шаг нужно, только тщательно взвесив все за и против.

Причины возможного отказа в расторжении

Отказ в расторжении страховки может быть дан страхующей организацией в случае, если возможность прекращения действия договора не прописана в данном документе. Данный договор подписывается обеими сторонами, поэтому и претензии по расторжению страховщиком приниматься не будут.

Алгоритм расторжения договора

Все действия по досрочному разрыву договора страхования нужно выполнять в определенном порядке, с соблюдением законодательных норм. Рассмотрим пошаговый алгоритм действий в ситуации, когда инициатором расторжения договора страхования жизни выступает застрахованное лицо.

Шаг №1 – составление заявления

На первом этапе необходимо подготовить заявление в адрес страховщика. Данный документ не имеет определенной законом формы, его можно составить произвольно или воспользоваться бланком фирмы-страховщика.

Стандартное заявление должно содержать следующие пункты:

• полное наименование страховой организации;
• данные о заявителе:
  • фамилия, имя и отчество,
  • данные паспорта,
  • сведения о прописке и (или) регистрации;
• информацию о страховом полисе:
  • номер документа,
  • дата составления,
  • дата окончания действия страховки;
• описание причины, по которой действие полиса необходимо прервать;
• заявку на возврат уплаченной страховой суммы или ее части (в соответствии со ст. 958 ГК РФ);
• способ выплаты возвратной суммы (наличными или перечислением на счет).

При наличии какого-либо документа, подтверждающего причину расторжения договора, его нужно приложить к заявлению. Это необходимо зафиксировать в документе отдельным пунктом. Например: «Приложением к данному заявлению является …».

Шаг №2 – передача заявления в страховую организацию

После составления заявления его необходимо передать в страховую компанию одним из 2 способов:

• передать в офис лично;
• отправить заказным или ценным письмом.

При личном визите в компанию страховщика заявление надо составить в 2-х экземплярах. При передаче данного документа требуется, чтобы факт принятия был зафиксирован в специальном журнале или реестре, а на втором экземпляре, который останется у заявителя, сотрудник фирмы должен написать: «Заявление принял (ФИО)» с указанием текущей даты.

Передача заявления посредством почтового отправления – не менее надежный способ. Отправить документ желательно заказным или ценным письмом с составлением описи вложения и оформлением уведомления о вручении.

При этом адресат обязан будет расписаться в получении письма и зафиксировать его в реестре входящих документов. Отправителю корреспонденции поступит уведомление о том, что адресат принял письмо.

Датой начала процесса расторжения договора является дата поступления заявления в страховую организацию от застрахованного лица.

Шаг №3 – процесс рассмотрения жалобы

После того, как заявление окажется в распоряжении страховой компании, заявителю остается только ждать вынесения решения. Срок рассмотрения составляет 10 рабочих дней. Затем страховая организация должна в письменной форме дать ответ заявителю.

При вынесении отрицательного ответа на заявление, застрахованное лицо вправе обжаловать его в судебных инстанциях. При подаче иска в суд, к исковому заявлению необходимо приложить письменный ответ от компании-страховщика на запрос о прекращении договора страхования жизни. При вынесении положительного решения застрахованный имеет право получить часть выплаченных ранее страховых взносов.

Шаг №4 — расторжение договора и возврат страховых взносов

Письменное согласие страховщика на расторжение договора означает окончание действия страховки. Если между сторонами достигнуто согласие на возврат части страховых взносов, то заявителю выплачивается оговоренная денежная сумма. Возврат денег может быть осуществлен безналичным или наличным способом. Это зависит от договоренности сторон.  

Пример из судебной практики

Гражданка Иванова А. И. заключила договор страхования жизни при оформлении кредита на автомобиль. Через 6 месяцев она решила досрочно расторгнуть страховку и вернуть ранее уплаченные взносы. Гр. Иванова аргументировала свое желание тем, что страхование жизни являлось условием оформления кредита, т. е.

было ей навязано. Суд, рассмотрев данную ситуацию, отказал гр. Ивановой в удовлетворении ее просьбы, аргументируя свое решение тем, что в договоре страхования жизни прописан пункт о том, что «договор страхования заключен добровольно» и гр.

Иванова была с этим согласна, о чем свидетельствует ее подпись под документом.

В заключение

При расторжении договора страхования жизни существует множество нюансов. Они касаются наличия причин для прекращения действия страховки, сроков подачи заявления на расторжение, формулировок договора и т. д. Существует общий порядок расторжения договора страхования жизни, о нем мы рассказали в этой статье, но все же каждый конкретный случай подлежит индивидуальному рассмотрению.

: 3.5/5 (2 )

Источник: https://insur-portal.ru/life/rastorzhenie-dogovora

Расторжение навязанного договора инвестиционного страхования жизни. Обман ИСЖ

Посетив банк для открытия вклада, клиент вполне может уйти с Соглашением инвестиционного страхования жизни или доверительного управления, причем, не подозревая об этом. Нередко, наличие страхования по вкладу обнаруживается только спустя пару месяцев, случается – уже при закрытии счета.

Обманывают ли банки своих клиентов напрямую? Не всегда. Иногда они просто «забывают» упомянуть об оформляемом страховом полисе. Но бывает и так, что граждане подписывают договора инвестиционного страхования жизни, считая, что оформляют депозит с повышенной процентной ставкой.

Как обманывают при составлении договора на ИСЖ

Количество клиентов подписавших договор доверительного управления (ДУ) или инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) только за 2017 год увеличилось в два и в полтора раза соответственно. Почему россияне стали проявлять такую активность в отношении инвестиций и страхования?

Все просто: часто ИСЖ просто навязывается клиентам, которые хотят оформить вклад. Причем банковские сотрудники представляют страховые инвестиционные полиса как полноценный аналог депозитных программ, но с более высоким процентом.

Для чего они это делают? Дело в том, что продав страховой полис, менеджер получает процент от страховщика. За тот же 2017 год объем комиссионных выплат банкам за реализацию договоров ИСЖ от страховых компаний составил несколько десятков миллиардов рублей.

Навязываются менеджерами и прочие нехарактерные услуги, к примеру, покупка облигаций. Естественно, что в этом случае банки «превращаются» в посредников для своих партнеров-участников фондовых бирж.

Отдельно скажем о том, что ни в полисах инвестиционного страхования жизни, ни в облигациях ничего противозаконного нет. Это просто альтернативные финансовые программы.

И все же следует проявлять бдительность.

Ключевое отличие ИСЖ и депозита

Стоит ли волноваться о разнице понятий, если процентная ставка в первом случае выше? Разумеется.

На инвестиционные страховые полисы не распространяются никакие госгарантии. Тогда как банковские депозиты всегда защищены АСВ. Если у банка будет отозвана лицензия или он обанкротится, то при наличии вклада можно рассчитывать на компенсационную выплату в сумме до 1,4 млн. рублей.

Под государственной защитой находятся также пенсионные отчисления россиян в негосударственных ПФ РФ (в тех структурах, которые состоят в списке участников системы гарантирования от АСВ и каждый год делают соответствующие взносы).

Что также ИСЖ на самом деле?

ИСЖ – комбинация инвестиционной программы и традиционного страхового полиса по определенным страховым рискам. Она действительно позволит вам получить дополнительный, НО НЕ ГАРАНТИРОВАННЫЙ доход. Тогда как в случае с «простым» вкладом прибыль вам обеспечена.

Вы оплачиваете взносы по ИСЖ с определенной частотой или при оформлении договора с банком. Страховая компания разделяет этот взнос на инвестиционную и гарантированную части на следующих условиях:

• Инвестиционная часть. Деньги инвестируются в рискованные и потенциально высокодоходные активы, что и предполагает значительный процент прибыли для держателя полиса;/li>
• Гарантированная часть. Финансы вкладываются в традиционные активы с фиксированной прибылью (ценные бумаги, банковские депозиты и т.д.). Полученная без рисков прибыль дает владельцу полиса гарантированную выплату.

Период страхования по ИСЖ – 3-10 лет. В течение всего этого времени клиент обязан делать взносы, а затем ему причитается: возможная инвестиционная прибыль и гарантированная выплата.

По договору ИСЖ застраховать можно как жизнь, так и риск наступления несчастного случая. Выплата по страховке может достигать несколько сотен процентов от суммы страховых взносов.

Однако учтите, что не все случаи смерти будут признаны страховыми. Список исключений довольно широкий – гражданские волнения, вооруженные столкновения, предумышленный уход из жизни и т.д.

Договор ИСЖ – в чем риск держателя?

Основным риском договоров инвестиционного страхования жизни всегда является неполучение инвестиционной прибыли. Для примера, вы передали страховщику 1000 рублей. Если ваш базовый актив останется на том же уровне или не опустится «вниз», то обратно вам также будет выдана 1000 рублей. Но может случиться и так, что доходность окажется отрицательной, вы останетесь в минусе.

Вы можете расторгнуть договор ИСЖ. Однако за срочность (досрочное расторжение Соглашения по истечению менее чем 3-х лет), необходимо будет отдать «выкупную сумму». Если при расторжении Соглашения клиенту передаются не все его деньги в 100% размере, а, предположим, 97% из них, то 3% и станут выкупной суммой.

Рассмотрим пример: вы оформили ИСЖ на 4 года на сумму в 200 000 рублей. Прошло 2,5 года, и вы хотите получить свои деньги, досрочно расторгнув Соглашение. В таком случае вы отдадите определенный процент выкупной суммы, например, 6000 рублей, и не получите всех уже начисленных по договору процентов.

Указанный риск – не единственный. Опасность состоит также в том, что страховая компания может обанкротиться. В таком случае требовать свои финансы предстоит уже в судебном порядке, встав в очередь кредиторов. Как мы уже сказали, инвестиции по ИСЖ не будут защищены АСВ.

Важно! От навязанного или купленного ошибочно страхового полиса можно отказаться в течение ближайших двух недель.

Закон об ИСЖ

В соответствии с ГК России ст. 958, страхователь может получить часть уже выплаченной страховки в сумме, пропорциональной неиспользованному сроку полиса, если возможность страхового риска отпала или прекратилась по обстоятельствам иным, нежели страховые случаи.

Важно! Страхователь именно законное право требовать досрочного прекращения Соглашения о страховании по собственной инициативе. Однако случает помнить, что в договоре может быть указан пункт, согласно которому уплаченные страховые взносы не подлежат возврату ни при каких обстоятельствах. Поставив роспись на таком Соглашении, вы принимаете все его условия без исключения.

Как расторгнуть договор ИСЖ

Если вы хотите расторгнуть договор страхования, неважно, ошибочно принятый за депозит или оформленный при получении займа, подавайте соответствующее заявление в СК как можно быстрее. Так как в первые 14 дней после заключения Соглашения действует «период охлаждения» (всю сумму можно будет возвратить целиком).

Руководство к действию:

1. Подайте в страховую компанию заявление на расторжение договора. Обратите внимание: вам не только необходимо передать страховщику заявление на расторжение договора, но и получить от сотрудника фирмы справку о том, что ваше заявление было получено (с подписью менеджера и печатью компании);
2. Ожидайте ответа от страховщика в течение 10 дней;
3. Получите выплату на счет в течение 10 дней после положительного решения страховой фирмы.

Для расторжения Соглашения, кроме заявления, потребуются следующие документы:

• Оригинал и ксерокопия паспорта;
• Оригинал и ксерокопия страхового договора;
• Документы, которые могут удостоверить законность причин для аннулирования договора (при наличии таковых).

Еще раз отметим, что в течение 14 дней после заключения страхового договора возвратить можно будет всю сумму в полном объеме. После расчет суммы будет производиться в соответствии с условиями Соглашения. Будьте готовы к тому, что страховщик удержит «издержки на ведение дела». Величина издержек может составить 30-90%. Избежать этого поможет помощь юриста.

Если банковский сотрудник ввел вас в заблуждение, навязав страховой полис вместо вклада, вы имеете полное право обратиться в Центробанк РФ. Именно ЦБ контролирует деятельность банковских и страховых организаций в нашей стране. Кроме того, рекомендуем подать жалобу в Роспотребнадзор. Эта структура защищает права потребителей.

Почему необходима помощь юриста?

Расторжение договора не означает, что страховщик незамедлительно возвратит вам все деньги. Юристы страховой компании будут настаивать на том, что частично свою работу фирма выполнила (это может случиться даже при обращении в организацию в «период охлаждения»).

Что вы сможете ответить на это? Указать можно, например, на нормы закона «О защите прав потребителей» (в частности на №2300-1 от 1992 года), в соответствии с которыми при заключении договора вам не была предоставлена достоверная и полная информация, которая могла бы обеспечивать правильность выбора. А также на «презумпцию отсутствия специальных познаний». Но все это возможно только в том случае, если вы разбираетесь в юридических тонкостях и российском законодательстве. Если же нет, без помощи квалифицированного юриста не обойтись.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали при составлении вклада или его страхования, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 8 800 350-24-84, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи .

Источник: https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/article/rastorjenie-dogovora-i-vse-o-isj

Как оформить отказ от страховки в САО «ВСК» по кредиту и законно вернуть деньги?

Вернуть деньги за страховой полис САО «ВСК», который оформлялся для получения кредита в банке, можно почти на всех этапах выплаты кредита, а также вне зависимости от того был это полис индивидуального или коллективного страхования.

Расторжение договора в разных ситуациях потребует анализа договора и выявление подходящих по закону оснований. Чтобы получить деньги за страховку при полном досрочном погашении кредита — это статья 958 ГК РФ, статьи 10, 16 и 32 Закона о Защите прав потребителей. При возврате в первые 14 дней потребуется только ссылка на Указание ЦБ в Заявлении на отказ.

Поэтому, чтобы детально разобраться и дать по каждой ситуации законные основания и подкрепить написанное примерами решений из судебной практики, будем последовательно перебирать все значимые аспекты для расторжения договора страхования САО «ВСК».

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

• жизни и здоровья;
• от потери работы;
• титула — защита сделки;
• и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с САО «ВСК» возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, банки с успехом навязывают заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту (в течении 14 дней), второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

• Решение № 2-1317/2018;

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/otkaz-v-vsk.html